發布時間：2023-03-06 16:02:02
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領域的橋梁，我們為您精選了8篇的小額貸款公司工作總結樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發，請盡情閱讀。
工作總結表面上是給別人寫的，實際上是給自己寫的。每個對自己負責的人，不會因為別人要求而去寫工作總結而是主動寫總結。親愛的讀者，小編為您準備了一些銀行理財經理年終工作總結，請笑納!
銀行理財經理年終工作總結
今年以來，各商業銀行之間的存款競爭日趨白熱化，尤其是進入二季度以來，工商銀行長治分行儲蓄存款呈現持續大幅波動的不穩定態勢，穩存增存壓力較大。對此，長治分行多措并舉，采取有效措施確保下半年實現儲蓄存款余額和增量同業占比穩中有升。
一、提高認識，明確目標，力求完成保底任務。將儲蓄存款的穩定持續增長作為日常工作來抓，緊緊圍繞發展中高端客戶的經營思路，努力拓展客戶規模，優化客戶結構，提高重點業務客戶滲透率，促進個人客戶資產穩定增長，在確保一季末儲蓄存款余額的基礎上做好穩存增存工作。
二、加大私人銀行客戶拓展力度，全面落實“一行一季一戶”的工作要求。中高端客戶競爭是我行確定的201_年四項重點工作之一，對此，要求各支行務必統一思想，高度重視，增強高端客戶競爭發展的緊迫感、使命感。一是要認真落實高端客戶發展規劃，充分運用高端客戶維護、拓展專項激勵機制和政策，推進全行中高端客戶快速發展。二是做好存量客戶的服務與維護工作。目前，全行已基本完成存量私人銀行客戶的簽約工作，要求各支行要加強與客戶的溝通交流，充分了解客戶需求，及時了解產品發行、客戶活動等信息，同時還要加大私人銀行專屬產品配備力度，通過產品穩固客戶，防止出現客戶資產下降的情況。三是積極捕捉市場信息，抓好私人銀行客戶的規模擴張。以“煤炭資源整合、上市及擬上市企業高管、中小企業主和私營業主、第三方存管、房地產商”五大板塊為重點，實施名單制管理和維護，加大高凈值客戶拓展力度。
三、全力維護和發展財富客戶，努力完成全年目標任務。一是以全行開展的“大學習、大聯動、大營銷”活動為契機，持續快速推進優質企事業單位工資業務發展，帶動財富客戶數量和資產的增長。二是要深入挖掘存量潛力客戶，確定發展目標，努力將其培育發展成我行財富客戶和私人銀行客戶。三是加強前臺柜員和客戶經理的客戶推薦對接工作，采勸接對子”的方式，前臺柜員發現的目標客戶要及時有效地推薦給客戶經理做營銷和后續維護，確保客戶資源不丟失，不外流。
四、發揮理財產品與儲蓄存款的互動作用，實現二者同步協調發展。一是大力營銷保本理財產品，將其作為理財產品重中之重進行全力營銷，在增加理財產品余額的同時增加儲蓄存款余額，實現二者同步發展。二是要提前做好月末、季末和年末到期理財產品的銜接和存款轉化工作。三是全力營銷理財產品的同時，要積極挖轉他行客戶和他行資產，穩定本行儲蓄存款余額，避免出現此增彼減的情況。
五、充分發揮營銷團隊的作用，做好客戶分層維護工作。一是各支行行長、個金業務分管行長要親自參與本行私人銀行客戶、財富客戶的維護，定期聯系和拜訪客戶。每季度組織一次有針對性的財富客戶定向營銷活動，每年組織一次較大規模的營銷活動。二是各支行個人客戶經理要做好中高端客戶的日常維護工作。做好客戶大額現金提娶預約服務、泊車、理財規劃等方面的安排，確保服務質量;了解客戶日常金融需求，與客戶建立長期、穩定的關系，提高客戶滿意度和忠誠度。三是建立個人高端客戶維護的雙線聯系、分層維護機制。加強與市分行財富管理崗、私人銀行部太原分部的聯系，從不同層面上共同維護。
六、認真落實相關激勵措施，加強監測通報管理，實行大額資金報告制度。各支行要落實市分行儲蓄存款的相關激勵措施并加強動態監測，尤其對高端客戶、大額資金的流動要責成專人予以關注，行長、分管行長要親自過問。營業網點柜面遇有大額資金向他行通兌情況，經辦行要在辦理業務前向開戶行通報，開戶行要積極進行客戶關系維護，確保資金不外流。
銀行理財經理年終工作總結
一、加強與金融機構的聯絡、溝通、協作。
1.加強金融經濟的信息互通。區金融辦依每月及時把錫山的經濟發展及企業的動態信息情況以及我區年銷售1億以下的中小企業基本情況及時向銀行傳遞，以供銀行發展信貸業務作參考性的基礎資料;同時積極為銀企合作發展做好銀行與企業的溝通工作，給予相關銀行必要的支持與幫助，極大地改善和提升我區金融環境。
2.組織駐區行長聯席會議。為充分發揮每季一次的行長聯席會議作用，做好銀、政、企的合作對接，一是向各銀行通報全區經濟運行情況，并把有融資需求的企業以及我區擬上市改制的企業名單向各銀行作了推薦介紹;二是共商《區201_年度金融工作要點》的主要工作。三是積極把我區投資項目及進展情況積極提供給各銀行。
二、銀政企合作機制有效加強。
1、銀企對接活動取得實效。今年以來，針對當前企業急需融資的問題，區金融辦牽頭建立企業融資聯動機制，形成條塊結合、快速反映、即時協調解決單個企業融資困難的綠色通道，建立了企業融資服務工作機制，搭建起“銀政企”合作的新平臺。積極組織開展了一系列金融推介授信活動，進一步促進銀企合作，今年以來，分三批累計為37家企業落實新增授信13.762億元：
第一批：為無錫圣貝爾機電有限公司等4戶“三有一缺”(有市場、有效益、有信譽、缺資金)中小企業三月初解決落實新增授信1.1億元。
第二批：三月份在了解到大東格雷工程技術有限公司等13家急需融資的中小企業、重點企業(項目)后，區金融辦通過多方溝通銜接，有效解決無錫東方國際輕紡集團市場經營管理有限公司等5戶企業的資金需求，落實新增授信金額1.06億元。
第三批：在前兩次的基礎上，再次對我區企業融資需求情況進行了認真的摸底調查，并向中國人民銀行無錫市中心支行推介了40家“三有一缺”企業，經過市區14家金融機構的實地調查和信貸審查，其中，無錫力揚纖維有限公司等28家企業于九月底獲得了銀行11.602億元的授信額度。
2、“銀政農”共建活動深入推進。為解決我區“三農”發展資金難題，提高金融支農的創新能力。根據駐區農業銀行、錫州農商行及郵政儲蓄銀行推行小額、簡便的涉農信貸特點，我區農辦、發改局、農林局和上述三家銀行積極推行“銀政農”共建活動，把我區有融資需求的農業企業、農民專業合作社、種養殖戶的名單進行了調查摸底。排查出我區有融資需求的農民專業合作社6家，農業企業5家，種養殖戶53家，并向銀行作了積極的推介。目前，共有4家農民專業合作社，家農業企業，家種養殖戶與錫州農商行達成了貸款意向1411萬元。其中：羊尖鎮水產專業合作社50萬、綠羊花卉苗木專業合作社500萬、嚴家橋水產專業合作社100萬、新峰苗木專業合作社100萬、綠羊溫泉農場500萬、綠羊園林有限公司100萬、羊尖花卉園藝場50萬、蝦蟹養殖專業戶5萬、水產養殖專業戶3萬、蔬菜養殖專業戶3萬。農業銀行向東亭農戶發放惠農卡5000余張，郵政儲蓄銀行發放農業貸款500萬元。
三、企業信貸危機協調機制有效構建。
1、動態掌握我區授信企業的信貸綜合情況。為真實反映我區信貸企業的綜合情況，區金融辦加強與銀行之間的信息溝通，每個季度對我區授信企業的信貸情況及時進行匯總，全面掌握情況。對我區部分經營狀況不穩定的信貸企業加強預警，重點關注。
2、建立金融風險監測預警聯絡員周報制度。為切實維護地區經濟和金融穩定，建立了金融風險監測預警聯絡員周報制度，由開發區、各鎮(街道)對轄區內可能或已經出現并引發區域金融運行不穩定的有關事項，包括企業信貸突發事件、企業逃廢債、非法集資、集體退保、理財產品大額虧損引發群體性投訴等情況，密切監控并及時匯總上報，力求在第一時間掌握動態情況，積極采取措施。
3、做好區域內企業信貸突發事件應急處置的協調工作。協調神羊集團貸款事宜。對神羊集團及下屬貸款企業提出暫停付息的申請，我區加強與市金融辦、銀監會、人民銀行以及債權銀行的協調溝通，配合牽頭銀行組織神羊集團及其關聯企業債權銀行協調會議，充分商討神羊集團目前面臨的市場、資金和債務問題，為其他企業重組和恢復生產贏得時間，為下一階段工作奠定基礎。協調明
特化纖貸款擔保事宜。我區自6月份接到華夏銀行懇請錫山區人民政府協調“無錫市中億化纖有限公司”銀行貸款外部擔保的函后，區金融辦積極做好協調工作，加強與市銀監局、相關鎮政府、信貸企業、關聯企業、擔保企業等的溝通協調，取得了較為圓滿的成效。同時，對雙益紡織因受明特擔保影響貸款被壓縮，影響了企業正常生產，及時向市銀監分局協調交流，由銀監分局出面做好農業銀行和中信銀行的工作，使雙益紡織的貸款維持現狀而不受壓縮。通過總結我區神羊集團、明特化纖集團財務危機經驗，建立了企業信貸突發事件預警及應急處置機制，明確了處理信貸突發事件的責任主體、程序和措施等，為實現區域金融安全提供機制保障。
四、農村小額貸款試點工作進展順利。
由我區紅豆集團作為牽頭股東組建的阿福小額貸款公司自4月份正式開業運營以來，已累計發放貸款1.61億元，其中小企業貸款1.1億元，農戶及農業經濟組織貸款4575萬元。另外，根據省、市金融工作辦公室根據小額貸款試點工作安排，我區雅迪科技有限公司順利通過市農村小額貸款組織試點工作領導小組成員單位的嚴格評標，于九月份中標組建我區小額貸款公司的資格，經上報省農村小額貸款組織試點工作領導小組辦公室審核通過，于十一月三日正式批復同意籌建無錫市錫山裕民農村小額貸款有限公司，經一個多月的籌備，12月份已通過省金融的開業驗收，至此，我區農村小額貸款公司增至2家。另外，我區東方鋼材城也通過評標，上報省金融辦審核報批通過，正在籌建中。
五、加強對金融政策的推介宣傳。
前期主要針對擔保業務方面的有關政策、農村金融組織機構的組建(如小額貸款公司、財務公司、典當等)相關的組織優惠政策和業務上的稅收優惠政策進行的收集歸類，并加強與這些機構的對接。
同時，根據近期無錫市出臺《關于幫助企業解決續貸過程中暫時性資金困難的意見》，以解決中小企業續貸過程中出現的“資金真空”難題，被稱為“過橋資金”。以及無錫人行今年初動員各商業銀行研究、制定并報請市政府出臺相關規定，大幅降低相關收費標準，通過公推票選方式，確定16家企業房地產評估報告通用評估機構。今后這些通用評估機構所出具的評估報告，將被錫城所有銀行認可的相關精神通過各種渠道向基層進行宣傳。
銀行理財經理年終工作總結
一、迅速按《__省融資性擔保機構管理暫行辦法》的有關規定準備好相關資料，爭取盡早到省金融辦把經營許可證辦下來。
二、加強與銀行溝通，選定合作銀行，簡化貸款手續，充分發揮擔保公司的作用。先由單一合作銀行再向多家合作銀行發展，推進與金融機構合作機制與信息溝通機制的形成，積極落實“利益共享，風險共擔”機制和進行適當的利率調整，從而建立公平合理的協作關系，為企業融資牽線搭橋。
三、建立和完善中小企業信用體系
第一、開展中小企業資信評估。深入企業了解其財務、生產、銷售等情況，通過查詢收集企業的具體信息，由企業申報資金需求，將征集的信息統一提交管委會，評審。
文/思索
方案一：借父母力，到銀行抵押貸款
貸款額度最低10萬元，最高500萬元，可循環使用。
出于對風險的控制考慮，很多商業銀行會根據客戶年齡、婚姻、職業、以往信用、個人及家庭財產狀況等，給出不同信用等級。對于年紀較輕、信用檔案不齊全的青年創業者來說，單憑自身實力很難貸到款。因此，青年創業可以考慮利用父母的房產、存單、有價債券或者保單來辦理抵押或質押貸款。
值得注意的是，目前銀行在這類貸款發放上非常謹慎，為了規避風險，放貸審批流程較為繁瑣、周期冗長。
方案二：急需資金可以考慮典當貸款
典當成本較高，貸5萬元的月利息可能達2000元 。
到銀行申請貸款手續一般比較復雜，貸款發放需要一定的時間，如果遇到緊急情況怎么辦？其實有一個比較快的方法，那就是典當貸款。與銀行貸款相比，典當貸款速度很快，甚至可以即時辦理，而且，典當行對客戶的信用要求幾乎為零，可以省去復雜的證明手續。此外，客戶向銀行借款時，貸款的用途不能超越銀行指定的范圍，而典當行則不問貸款的用途，借款使用起來十分自由。
不過相對于銀行貸款來說，典當的成本高得多。在典當行貸款5萬元，一個月的利息可能達2000元。如此高昂的利息對一些剛開始創業的人來說，無疑是沉重的負擔，因此，除非很緊急的情況，或者是較短期的資金需求，否則最好不要通過這種方式貸款。
方案三：無抵押貸款，盤活你的資金
小額貸款的發貸額度在1000元至10萬元，發放速度最快3天，比較適合低成本的創業項目。
一些銀行推出了小額貸款業務，該貸款無需任何抵押，只要有符合條件的擔保人擔保即可，這種貸款方式比較簡便、快捷，不過它只適用于已經辦理了工商登記的個體商戶或小企業。
對于青年創業者，可以先用較少的初始資金進行工商注冊，然后通過具有穩定工作和收入的親朋好友做擔保，向銀行申請小額貸款。
職業壓力應該怎樣緩解
文/葉 薔
案例：賀蘭是一家民營公司的銷售經理，六年來業績一直不錯，但近兩年，她感覺外部競爭越來越激烈，公司家族式管理體制越來越落后，于是她感到做得很辛苦，盡管工作量沒有增加，但卻感覺工作壓力越來越大，一種說不清道不明的職業恐懼長時間地困擾著她，使她原本駕輕就熟的工作備感沉重。她采用的減壓辦法是到處出差，但是效果并不好。
分析：賀蘭的職業壓力主要來自內心的恐懼，她擔心自己的老板和企業失去原有的競爭能力，擔心企業失去奮斗了多年才占據的行業地位，擔心自己失去理想的方向和動力。
自救方案：減壓首先要真實地面對內心世界，你需要看一看你擔心失去什么：工作?職位？領導的重視？發展的機會？家人的信任？穩定感？你還需要看一看你可能失去的對你意味著什么：是暫時還是長期的？是根本的還是局部的？是可以承受的還是無法承受的？
減輕職業壓力，一般可遵循以下方法：第一，看清楚職業壓力的來源。第二，重新打量自己的職業規劃，看是否具有一定的風險防范措施。很多人追求發展機會的時候會忽視其存在的巨大風險，而某些風險正好是自己的“軟肋”。第三，和不安全感“相處”，降低職業損耗。職業壓力將是現代人不得不面臨的一個問題，面臨職業壓力的時候，強迫自己看清楚最壞的可能局面并勇敢地接受。安全感來自內在的實力，而實力是逐步積累的。
TUANQINGKUAIDI團/情/快/遞
團省委召開年度工作總結謀劃會
本刊訊2008年12月12日，共青團河南省委召開年度工作總結謀劃會。
團省委書記何雄在會上講話指出，在全體同志的共同努力下，2008年河南共青團各項工作取得了新進展，重點工作有了新突破，在全團、全省的位次有了新提高，在社會上形成了良好影響，為今后共青團和青年工作打下了非常堅實的基礎；機關各部門在謀劃2009年工作時的一些創新舉措讓人眼前一亮，聽了讓人很受啟發。
團河南省委安排部署
促進青年就業創業集中服務活動
本刊訊近日，團省委下發文件，安排部署促進青年就業創業集中服務活動。
活動以“服務青年就業創業，促進社會和諧發展”為主題，在2008年12月至2009年3月期間集中開展。活動主要有四項重點內容：排查摸底，暢通信息；加強培訓，提高技能；提供信息，崗位對接；全面服務，引導創業。團省委要求全省各級團組織提高認識，強化服務，廣泛宣傳，切實營造青年就業創業的良好社會氛圍，推動工作不斷向縱深發展。
全省首家高校青年工作會議召開
本刊訊2008年12月10日，全省首家高校青年工作會議―河南師范大學青年工作會議在新鄉召開。團省委書記何雄、河南師范大學黨委書記張亞偉出席會議并講話。河南師范大學校長焦留成主持會議。河南師范大學相關職能部門負責人、團學干部代表500余人參加了會議。
鶴壁市青少年“保護母親河、
建設生態市” 主題實踐活動全面啟動
本刊訊2008年12月9日,鶴壁市青少年“保護母親河、建設生態市”主題實踐活動啟動儀式在淇河岸邊舉行，400余名青少年及青年志愿者參加了儀式及當天的植樹活動。
共青團淅川縣委舉辦青年農民培訓班
本刊訊2008年12月8日，淅川團縣委利用冬閑時期，組織開展了冬季青年農民培訓班。團縣委書記金釗在開班典禮上作了動員報告，邀請的農業專家為參訓人員作了專題輔導，縣委黨校教師為大家講解了應對當前世界金融危機的相關知識。整個培訓活動為期兩天，近200人參加了培訓。
博愛縣召開平安創建
青年志愿者隊伍誓師動員大會
本刊訊2008年12月4日上午，博愛縣團委與縣綜治辦聯合在金城鄉西金城村文體廣場，隆重召開博愛縣平安志愿者誓師動員大會，這既是平安創建志愿者服務隊的成立大會，也是在該縣開展平安創建志愿服務活動的動員大會和誓師大會。
共青團臺前縣委舉辦“青春見證輝煌”
風險控制個人工作總結一****年10月下旬，我來到**墾小額貸款公司。按照安排，分配到了公司風險控制部工作。
風控部的主要職能是對信貸部提供的每筆貸款業務，進行審查，同時撰寫風險控制報告，分析貸款企業的財務狀況。著重從經營和法律角度來判斷可能出現的違約情況，提高風險預測能力。并及時對貸款申請人實施回訪制度，跟蹤收集貸款申請人的貸后會計報表，做好貸后管理。
在近兩個月的工作中，感謝領導和同事們對我的關心指導和熱情幫助。我著重學習了本公司和風控部的規章制度和相關業務知識，并在部門領導的指導下，進行了一些業務的初步嘗試。在財務、法律方面遇到難題時，我會主動地向他們請教，他們也會及時的給我指導。通過不斷的學習和總結，使得自己對本部門的工作性質、業務內容和工作規則有了一定的了解和認識。在工作期間能認真完成領導布置的任務，遵守紀律、關心集體、團結同志。
經過這一段時間的工作，看到了自己在理論和實踐操作上的不足之處。如在撰寫風控報告時，由于缺乏相關專業知識，很難對貸款企業的財務信息做出透徹分析;對《物權法》、《擔保法》、《合同法》等法律法規中的相關法律條款不能做到熟練的綜合運用;對很多事情考慮的不夠具體全面。這都要在今后的工作中，更多地向公司領導和同事們虛心請教和學習。同時，克服自身困難，善于發現自己的缺點并及時改正
總之，在新的一年里，我們將按照公司的安排，盡最大努力來完成各項決策的具體實施，加強業務學習，認真開展工作，不斷提高加強風險防范的能力，為公司的加快發展貢獻一份力量
風險控制個人工作總結二****年上半年，在銀行的正確領導下，在各部門的支持幫助下，我按照銀行工作精神，圍繞中心，突出重點，狠抓落實，注重實效，在自身工作崗位上認真履行職責，較好地完成自己的工作任務，取得了一定的成績。現將****年上半年個人工作情況總結如下：
一、抓好自身建設，全面提高素質
我作為一名風險管理員，肩負著銀行賦予的重要工作職責，知道自己責任重大，努力按照政治強、業務精、善管理的復合型高素質的要求對待自己，加強政治理論與業務知識學習，全面提高自己的政治、業務和管理素質，為做好風險管理工作打下扎實基礎。在實際工作中，我做到愛崗敬業、履行職責，吃苦在前，享樂在后，全力實踐“團結、務實、嚴謹、拼搏、奉獻”的時代精神，提高工作效率與工作質量，促進銀行風險管理工作深入發展。
二、刻苦勤奮努力，全面做好風險管理工作
****年1－3月，我參與銀行信貸管理系統優化、測試工作，****年3月20日回風險管理部工作，這期間，我刻苦勤奮、認真努力工作，主要完成以下五方面工作：
一是對全行72個個人類貸款管理制度辦法和操作規程進行了認真的梳理，針對操作風險方面存在制度缺失、缺陷問題，撰寫了《關于完善個人貸款制度防控治理借名假冒名貸款的建議》分析報告。
二是針對我部使用二期系統的情況，撰寫了信貸管理二期系統修改、完善建議，供部門領導參考；對信貸管理部制訂修改的《重慶農村商業銀行授信業務基本制度》等五個制度辦法進行初審，提出十多條修改意見建議；參與開展信貸管理系統數據質量調研工作，提出意見和建議；完成了風險管理基本制度和操作風險管理辦法的后評審工作，并提交合規管理部審核。完成信貸管理部、電子銀行部和信用卡部提供的19個現行制度辦法和操作規程的制度后評價工作，提出完善和修改建議。
三是按數據清理相關方案要求，對兩家支行信貸管理系統數據進行實地核查，并就出現的問題進行分析，提交相關工作底稿。對德勤公司披露的2011年底各逾期檔次與我行1104報表數據不一致的情況，到兩家支行實地調研，了解并分析產生不一致的原因，并上報相關部門。
四是完成全行****年底貸款期限類型分布，****年底和****年底全行十大貸款客戶的貸款余額、占比及排名等數據的分析工作，并形成相關表格資料。根據《關于完善個人貸款制度防控治理借名假冒名貸款的建議》分析報告所反映的問題，對個人業務部、三農事業部和合規管理部進行了風險提示。對全行X年一、二、三季度即將到期的大額貸款進行分類匯總分析，對所涉及的支行進行風險提示，共計發出貸款到期風險提示書86份。完成****年底我行小額農戶信用貸款違約情況的統計工作。
五是按要求，準確及時上報1104報表。參與普華永道、德勤等公司就我行實施信用風險內評法的相關問題交流會。
三、培養良好作風，促進工作發展
做好銀行風險管理工作，除了業務知識與技能外，更主要的是工作作風。作為一名風險管理的新兵，我嚴格要求自己，培養良好作風，以嚴謹的工作態度對待工作，承擔自己的責任，認真對待每一項工作，按時完成任務，提高工作質量，向銀行交出一份合格答卷，促進風險管理工作發展，確保銀行資產安全，實現最大效益。
四、下一步工作打算
海北鎮在建設社會主義新農村中的幾點經驗：
一、立足農業，發展農村，是加強新農村建設的內在要求。
在新農村建設進程中，農業是基礎產業，必須加大力度、下功夫加快農業的發展，這一點在新農村的建設中是不容忽視的。第一，農業經濟的發展主要從優化農業內部結構入手，積極鼓勵和引導養殖業的發展，狠抓養殖業基礎建設，政府協調，統一布局，搞好養殖小區規劃，簡化用地審批手續。在這種觀念的指導下，全鎮范圍內先后建成規模養殖小區13個。利用小額貸款放手發展，XX年利用小額貸款500余萬元，全鎮畜禽養殖戶已達到2839戶，其中規模以上的有300余戶，養殖業產值占農業總產值的比重達到了17.5%，在生產過程中有20%的養殖戶通過以張莊富興生態養雞場、小韓康樂萬頭養豬場為基地，采取“公司+養殖場+農戶”的模式，實行訂單生產，解決了農戶的生產、技術和銷售難題。養殖業的發展已逐步走向規模化，使部分農民從土地中脫離出來。第二，在種植業的生產過程中，必須不斷加大科技服務力度，不斷促進農業結構調整。以西雙和杜莊兩個棉業加工企業為軸心，輻射全鎮，帶動棉花的規模化生產。棉花種植面積占全鎮總種植面積的84%。在農業產業化進程中，由政府來進行引導和調控，鎮政府正是抓住了這個調控農業經濟發展的杠桿，使得全鎮農村大部分勞動力已經脫離了土地經營，為農業生產的產業化經營奠定了基礎。全鎮由承包大戶承包規模化經營的土地占三分之一，農戶間相互流轉土地不再是偶然現象，形成聯片生產，規模經營的格局。目前，全鎮的種養業正在向農莊型格局發展，這正是建設新農村所要實現的目標和內在的具體要求。
二、發展農村產業化經營，是加強新農村建設的重要措施。
發展農業農村產業化經營，就是要實行產加銷一條龍，貿工農一體化經營，通過實力較強的、具有服務支持、市場開拓能力的農副產品加工流通企業做龍頭，把農副產品生產基地、農戶和市場緊密聯接起來，使分散的農庭經營種養有指導，生產有服務，銷售有市場，價格有保護，可以提高農民的組織化程度和生產的社會化水平，使千家萬戶的生產經營活動通過龍頭企業順利實現同國內外市場的接軌。通過實踐探索和政府積極引導，全鎮已經形成四種類型的農業產業化的經營模式。一是加工企業帶動型，就是以農產品加工企業為龍頭，圍繞大米、棉花產品，實現市場帶企業，企業帶農戶，形成產加銷一條龍，如東董元鑫米業，西雙、杜莊、桐城、大海北棉業加工。二是貿易公司帶動型，就是以內貿或外貿公司為龍頭，形成“公司+基地+農戶”的貿工農一體化經營形式，張莊富興生態養殖場、小韓康樂萬頭養豬場分別依靠天津康地.萬達公司和塘沽外貿公司，自身形成基地，帶動農戶進行養殖生產。三是中介組織帶動型，就是以溝通信息、協調關系的中介組織為龍頭，帶動農戶實現產業化經營。如通過中介組織，瓜籽銷往北京、小辣椒銷往東三省。四是主導產業帶動型，依靠當地技術工人、熟練操作工人和地理位置的優勢，大力發展第二產業，帶動第三產業，逐步擴大經營規模，形成全鎮特色主導產業。目前，全鎮自行車零配件生產銷售份額占華北市場的67%以上，暖氣片生產銷售份額占東三省市場的三分之一。
三、推進農業和農村經濟結構的戰略性調整，是加強新農村建設的重要手段。
推進農業和農村經濟結構調整，是全鎮農民收入持續穩定增長的基本途徑。從“調亮產業特色，調大產業規模，調高產品檔次”的思路出發，采取有效措施，大力發展全鎮主導產業。一是因地制宜，發揮優勢，突出重點，形成特色主導產業。充分發揮小站稻、散熱器片、自行車零配件的名牌優勢、技術優勢和規模化優勢擴大生產。二是面向市場。以市場為導向，根據市場需要合理安排農業的生產和規模，強調農業產業優勢轉化為商品優勢、市場優勢。利用小辣椒、棉花、西瓜的知名產品優勢，不斷加強規模化生產。三是依靠科技。科技是農村經濟發展的不竭動力，是農業和農村產業結構調整的重要推動力量，以科技為依托，通過優良品種的引進和開發，先進實用技術的推廣和普及，不斷增加農產品的科技含量，提高農業的現代化水平。進一步擴大節水管灌和膜下滴灌技術的推廣，促進農業增產、增效。進一步實施以大北農企業為依托的科技服務鏈條，為農民提供技術、良種、醫藥的支撐，促進養殖業的發展。
四、深化農村經濟體制改革，是加強新農村建設的不竭動力。【1】
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從海北鎮的實際出發，鼓勵和引導農民發展個體經濟、私營經濟和合作制經濟。解放思想，大膽實踐，采取靈活、有效的政策措施，鼓勵、引導、支持民營經濟等非公有制經濟的發展。在認識上重視農村非公有制經濟是社會主義市場經濟的重要組成部分，是促進農村經濟發展、增加農民收入的新生力量，是新農村建設的重要牽引力、推動力。所以在政策上給予各種所有制以同等待遇，在政治上關心幫助，為民營企業經濟等非公有制經濟的發展創造和諧的空間。近幾年來，海北鎮在亨通、祥文、爍寶、來源等公司選址新建、擴建項目上，政府支持，充分發揮協調服務作用，積極與土地、工商、稅務、水電等部門協調，為企業擴張發展、規模化生產“鋪路搭橋”。二是推進農村稅費改革，規范農村稅費體制。堅決落實免除農業稅政策和糧食直補政策，鎮政府在規范農村稅費制度上，徹底治理了對農民的各種亂收費，并制定出與稅費體制相配套的《村級報刊訂閱的管理規定》等8項財務制度，實行“一事一議”，建立和完善了“規范稅費、公開透明、民主監督、責任追究”的農民負擔監督機制。同時，利用第七屆村民委員會換屆選舉和農村黨支部換屆選舉，促進交叉任職比例，進一步壓縮農村基層組織編制。通過推進農村稅費改革和相關的配套改革，確保了農民負擔明顯減輕。
(2)
扶貧開發工作是2006年市政府承諾為群眾辦24件實事之一，具體到我縣就是加大扶貧開發工作力度，在我縣西部六個重點貧困鄉鎮75個重點貧困村范圍內開展10個村進行面上貧困村整村推進扶貧、開發40個增收項目，新建24個富民小區，使75個村人均增收300元以上。一年來，我們采取了加強調度、細化工作程序、明確操作規程、建章立制等措施，克服了今年我縣貧困地區遭受了旱災的困難，年初制定的扶貧開發重版權所有點鄉鎮人均增收300元以上的目標能夠實現，預計今年我縣貧困鄉鎮的農民平均收入將達到3000元以上。
我縣今年的扶貧開發工作有如下特點：一是扶貧工作力度最大的一年。今年我縣有10個貧困村享受全省面上插花貧困村的扶持政策，每個村享受省市財政扶貧資金50萬元的扶持標準，此項扶貧資金達500萬元；扶貧龍頭企業貼息資金20萬元；市里確定我縣西部六個重點貧困鄉鎮今年有24個富民經濟小區的計劃指標，如果通過有關部門驗收合格后，除享受市政府正常的獎勵性補貼政策外，每個小區還可以多享受到3萬元的補貼，此項扶貧資金達72萬元；今年我縣有1500萬元的小額貼息貸款指標，此項市財政將拿出100余萬元的貼息資金；市里派駐我縣的27支黨政機關幫扶工作隊、76家企業幫扶工作隊幫扶我縣的75個貧困村。由此可以看出，今年我縣的扶貧工作力度之大是歷年所沒有的，僅財政扶貧資金的投入將達到600余萬元。二是扶貧項目最多。今年我縣通過面上插花貧困村整村推進扶持、扶貧龍頭企業貸款貼息、貧困戶小額貼息貸款、沈陽市黨政機關定點幫扶、貧困鄉鎮扶貧富民小區加大補貼標準等措施扶持的增收項目達到200余項。三是扶貧開發工作中出現的新情況、新問題最多。由于我們缺乏扶貧開發管理工作經驗，在落實政策中遇到了鎮村領導重視不夠，項目規劃未經科學論證，執行計劃的隨意性，也有未按規劃操作的現象，扶貧項目實施中未按要求進行民主討論，公告公示等。四是扶貧效益最好。雖然今年遭受比較嚴重的旱災，但是在扶貧政策的推動下，我縣扶貧開發重點鄉鎮開展的加大種植業結構調整力度、大力發展設施農業、發展畜牧養殖項目等增收措施，發揮了效益，實現了大災之年我縣六個扶貧開發重點鄉鎮人均收入增長的好勢頭。
我們主要做了以下幾方面工作：
1、面上貧困村整村推進扶貧開發工作
按照2006年遼寧省扶貧開發領導小組辦公室《關于抓好2006年扶貧開發項目實施工作的通知》遼扶貧辦發[2006]14號文件精神，今年我縣享受省市扶持的面上貧困村的數目為10個，這10個村農戶總戶數為4279戶，人口數為16019人。結合貧困村的實際，我們計劃實施項目總數為33個，參與項目戶數3469戶，受益人口11917人，項目的參與率為81%。項目總計投入資金1415.5萬元,其中省財政補助資金總計250萬元，市財政配套資金總計250萬元，信貸資金總計310萬元，農民自籌資金總計580.5萬元，社會幫扶資金25萬元，預計效益達1665萬元，預計參與項目的農戶人均增加收入可以達到1300元以上。計劃實施的項目分別為：雙臺子鄉轉山子村養牛及萬壽菊種植項目、雙臺子鄉胡家燒鍋村養牛、家禽飼養及萬壽菊種植項目、秀水河子鎮長崗子村的辣椒生產項目、秀水河子鎮三家子村的辣椒及萬壽菊生產項目、葉茂臺鎮四官堡村的棚菜項目、葉茂臺鎮榛子街村養鵝項目、包家屯鄉大三家子村養豬及萬壽菊種植項目、臥牛石鄉李家卜村棚菜及萬壽菊種植項目、臥牛石鄉邢家屯村養牛項目及萬壽菊種植項目、四家子蒙古族鄉四家子村棚菜項目等。
截止目前，此項目穩步推進，各村正在開展計劃及項目的落實工作。其中，7個特色產業項目的萬壽菊栽植、辣椒生產、菜籽生產項目均已經完成；8個養殖業項目已經啟動并運行良好；3個棚菜生產項目均正在施工；5個貧困勞力培訓項目進展順利；10個基礎設施建設項目也是正在進行或已經完成。總之，據目前統計情況，計劃實施的33個項目中，均處于完成或正在運行中。近期我們將進行驗收，并下撥扶貧資金。
2、認真落實好市里確定的24個扶貧富民經濟小區，40個增收項目工作
按照市里扶貧開發工作會議精神，我縣西部六個重點貧困鄉鎮今年有24個富民經濟小區的計劃指標，如果通過有關部門驗收合格后，除享受市政府正常的獎勵性補貼政策外，每個小區還可以多享受到3萬元的補貼，據不完全統計，截止目前，我縣扶貧開發重點鄉鎮的富民小區今年達到43個，其中種植業22個，畜牧業21個，目前已經竣工23個，其中種植業完成5個，畜牧業完成18個，其他的都是正在建設中。計劃開發的40個增收項目，截止目前，通過面上插花貧困村整村推進扶持、扶貧龍頭企業貸款貼息、貧困戶小額貼息貸款、沈陽市黨政機關定點幫扶、貧困鄉鎮扶貧富民小區加大補貼標準等措施扶持的增收萬壽菊種植、辣椒種植、地膜花生、菜籽等項目達到17大項，196小項，其中種植業項目9個，總規模達113042畝；養殖業項目8項，牛、羊、生豬等養殖規模達135507頭，禽類鵝、蛋雞等養殖規模達190742只。經過一年的扶貧開發工作，預計到2006年底，各貧困鄉鎮人均收入達到3000元以上，75個貧困村村人均收入增加400元以上。
3、定點幫扶工作隊情況
2006年駐我縣的市黨政機關定點幫扶工作隊由原來的26個調整到27個，幫扶我縣31個貧困村，有利的推動了我縣扶貧開發工作的順利開展，截止目前2006年救濟性投入資金總計21.53萬元，公益性投版權所有入28.26萬元，開發性投入135萬元，協調資金93萬元。今年市里又增派沈陽商業局系統的76家企業定點幫扶我縣的75個貧困村現已有47家企業同村對接，為貧困村脫貧致富注入了新的活力。
4、做好產業化扶貧和勞動力轉移培訓工作，增加農民收入。
根據遼扶貧辦發[2006]9號文件精神，2006年我縣申報擬認定第二批省級扶貧龍頭企業一個——遼寧紅樹莓產業發展有限公司；申報擬享受扶貧貸款貼息企業七家分別為：沈陽清宇鵝業屠宰廠、沈陽中迪色素科技有限公司、沈陽華奧牧業有限公司、法庫縣八虎山酒廠、沈陽巴爾虎山酒業釀造有限公司、法庫縣宏潤肉禽加工廠、遼寧紅樹莓產業發展有限公司。我縣深入貫徹實施新階段扶貧開發戰略部署，用信貸扶貧資金扶持龍頭企業，進而帶動貧困戶的發展，促進農民增收。
勞動力轉移培訓工作，截止目前，六個扶貧開發重點鄉鎮勞動力轉移達2.9萬人次，勞務輸出實現人均增收占農民增收的三分之一。
5、扶貧小額貼息貸款發放情況
我縣的扶貧小額貸款貼息工作以前由信用社獨家操作，縣級扶貧部門基本沒有發揮作用，運行中出現了錢貸出去了，真正需要貸款的貧困戶發展項目卻很難得到，也就沒能發揮扶貧的效益，貧困鄉村發展扶貧項目時，由于缺乏溝通，也會出現貸款困難的情況，由于缺乏一定的制度保障，信用社對扶貧貼息貸款的運作由于貸款補貼標準很難把握等因素也不十分滿意。我縣今年有1500萬元的扶貧貼息貸款指標，市里出臺了“貸貼兩條線，暗補變明補”的扶貧貸款貼息政策，并制定了管理辦法及審核辦法，使可操作性更強，極大地調動了各方的積極性，我縣的扶貧貸款真正發放到貧困戶發展項目，截止目前我們圍繞富民小區、富民增收項目、面上貧困村整村推進扶貧開發等項目的參與農戶發放貸款，達801.58萬元，，據不完全統計，計劃需要發放金額達2400余萬元，現在正在穩步推進，計劃將在十二月末完成全年的任務。雖然在運作中存在貧困戶貸款難、貸款周期過短等問題，但是，采用這種運作方式，還是能夠真正發揮扶貧貼息貸款的作用，推動貧困戶脫貧的。
2007年扶貧開發工作計劃
1、認真學習、深入貫徹國家、省、市有關扶貧開發的政策、法規及文件精神，進一步提高認識，加強指導，落實責任，緊緊圍繞新農村建設，全力推進扶貧攻堅工作。
2、堅持因地制宜、分類指導，在充分調查的基礎上，根據貧困戶致貧原因，制定相應的措施，采取有針對性的幫扶政策和辦法，拿真招、見實效。
3、做好扶貧項目的申報工作。加強項目庫的建設，不斷提高扶貧項目管理水平。
關鍵詞：縣域；中小企業；融資；金融創新
一、引言
目前我國中小企業法人數量超過1000萬戶，占企業總數的99%，其中工業企業總數的75%在縣，全國中小企業中更有近98%之數在縣，中小企業貢獻了60%的GDP，50%的稅收和80%的城鎮就業，縣域經濟的狀況對整體國民經濟的影響舉足輕重，但每年獲得的授信額度僅占當年新增貸款額度的20%。
安徽省23萬戶非公企業，其增加值占地區生產總值達57%，上交稅收占全部財政收入比重高達50%，中小工業企業增加值占全部規模以上工業的比重超過60%，然而中小企業直接融資的比例僅占2%。中小企業貸款占金融機構貸款比重不到20%，遠低于沿海發達省份40%的比例。
二、縣域金融支撐體系發展現狀
（一）縣域中小企業自身原因分析
企業融資主要有直接融資和間接融資兩種方式，中小企業也不例外，中小企業在發展過程中遇到融資難等問題，主要體現在以下幾個方面：
1融資意識淡薄。中小企業大多處于創業或發展初期，沒有充分意識到融資對企業生存發展的重要性，而且融資經驗不足，融資意識比較淡薄，民間借貸頻繁。
2自籌融資能力較弱。中小企業經濟規模小，經營狀況大多不佳，加之自我積累意識淡薄，留存收益往往不足，資金實力有限。
3融資渠道狹窄。目前，我國中小企業主要依靠自有資金和銀行貸款以及其他非正規金融，融資渠道單一，難以適應企業的長遠發展。據2012年8月中國人民銀行一份調查顯示，我國中小企業融資約95%來自銀行貸款，難以適應企業長遠發展。
（二）縣域金融支撐體系建設中的問題
縣域金融機構為促進本地縣域經濟發展做出了積極貢獻，但是還存在較多問題，主要表現在：
1金融機構缺乏經營自，金融產品和服務創新動力不足。目前國有銀行將授信審批權限集中到市級、省級行，基層行基本沒有授信品種，造成基層人員缺乏創新與開拓的主動性，制約了縣域信貸投入，從而造成了國有商業銀行存貸款比例失衡，存款持續強勁增長，貸款增長緩慢，甚至出現負增長，資金外流現象嚴重。
從近兩年舒城金融運行情況看，新增存款轉化為本地貸款的總量雖有所增長，但與縣域經濟增長對資金巨大需求存在一定的差距。截止2012年8月底各行存貸比為：徽行為82%、農合行79%、四大商業銀行平均為24%（其中最低為48%）。縣內存貸比例過低，本地經濟建設資金缺口緊張。
2、縣域經濟結構與國家產業政策不協調。國家要求嚴格按照產業政策和環保、能耗等市場準入標準審批項目。舒城縣域經濟主要由資源加工類中小企業構成，大多經營規模小，生產技術水平相對落后，產品結構單一且科技含量低，抵御風險能力差，經不起原材料或產品價格的波動，經營風險較大，能耗高、環保意識也較為淡薄，達不到國家環保標準，難以從銀行獲得貸款。
3抵押擔保條件設置苛刻。目前絕大多數貸款需要抵押擔保，中小企業用以作為貸款擔保的抵押物主要是房產、地產以及通用機械設備等固定資產，除舒城縣農合行可用機械設備抵押外，各家銀行對抵押物要求均是房產地產，抵押折扣率僅在40%～70%之間，限制了企業貸款的額度。通過擔保公司擔保費率普遍較高，有的擔保費率甚至達到55%，并須提供反擔保，增加了企業融資成本。通過擔保公司融資也有局限，單筆擔保按規定不得突破擔保公司實收資本的10%，各商業銀行也規定擔保公司提供擔保時需將10～20%的保證金存入貸款銀行，也制約了擔保貸款的規模。
4信息不對稱影響銀企合作成效。銀行作為資金的提供者并不親自參加企業的日常經營管理，它與資金的使用者中小企業之間的信息不對稱就帶來了矛盾和問題。
5金融生態環境有待進一步優化。由于社會征信體系建設剛處于起步階段，一部分企業和個人誠信意識薄弱，甚至少部分信貸客戶存在惡意逃廢債務行為，如：舒城縣農行和郵儲銀行在該縣內開展的小額農戶貸款，截止到2012年4月底，不良率分別達15%和188%，農行舒城縣支行部分小額農戶貸款甚至出現被上級行停牌的問題。
三、構建和創新縣域中小企業融資支撐體系的思考
經驗表明，一個完善的金融體系，有助于資金配置效率的提高。考慮到縣域中小企業融資渠道單一的現實，當前必須建立多形式多層次的融資渠道，以解決中小企業融資難問題。
1縣域中小企業整體實力亟待提高
一是提升中小企業的自主創新能力。只有提高中小企業綜合實力和經營質量，扶優限劣，優化產業結構和轉變發展方式，規劃和引導中小企業提高自主創新能力，堅持企業深化改革，完善經營體制機制，優化管理方式，其信用狀況才能得到提高，才能從根本上解決融資難問題。
二是規范財務會計制度。中小企業應建立完善的企業財務制度、內控制度和監督機制，通過制度建設規范企業經營行為，杜絕假報表、假合同等現象的發生，確保財務信息的完整性、準確性和真實性。進一步提高經營管理者的信息披露意識和信息透明度，并注重與銀行建立長期的合作關系，降低銀行信貸過程中的信息搜集成本和監督成本。
2商業銀行自身進行差異化改革
一是適度轉授權限，增強基層行經營活力。統一的信貸管理模式和標準并不適應經濟發展對銀行的需要，應合理界定經營資源配置權和分支機構職責，賦予基層行特別是欠發達地區基層行應有的資金管理權、業務創新權，盡可能減少一些不必要的環節，簡化貸款手續，縮短貸款審批時間，使信貸改革創新更符合當地經濟發展需要，切實提高對縣域經濟的金融服務水平，有效推動縣域經濟的發展。
二是創新適合縣域經濟融資要求的金融產品。金融機構應根據欠發達縣域經濟結構以及民營企業的特點，開發新產品，形成特色化服務、多樣化服務。
3發揮地方金融機構的主力軍作用
地方性金融機構對縣域經濟體信貸支持最大。為了進一步發揮其主力軍作用，建議在體制、機制、產品、服務方式等方面進行適當創新。
（1）管理體制創新
一是設立中小企業專營服務機構。設立中小企業貸款中心，對中小企業貸款專營機構實行“四單”管理：即單獨的信貸計劃、單獨配置人力和財務資源、單獨客戶認定和信貸評審、單獨會計核算，制定有別有于銀行其他業務的業績考核和激勵約束機制。
二是推行“四公開”和陽光辦貸制度，即公開貸款條件、公開貸款流程、公開監督電話和公開處理情況，接受群眾、職工和社會的監督，使辦貸程序更透明。
（2）管理技術創新
與大企業相比，中小企業普遍缺乏正規的財務報表、財務管理不健全、抵御風險能力差、抵押品不足。縣農合機構可以突破傳統以企業財務報表分析、抵押品為重點的管理方式，轉變為以中小企業“三表”（電表、水表、工資表或海關稅務報表）等現金流管理為重點、以“三品”（人品、產品、抵押品）等企業綜合素質為基礎的信貸管理模式，注重收集和加強對企業各種“軟實力”的分析和評估，篩選出符合農合機構市場定位的優質客戶，把信貸支持重點放在行業前景好、發展空間大、現金回流穩定、盈利持續增長，且風險可控、信譽良好的優質中小企業，把好準入關，以獲取最大的社會效益和經濟效益。
（3）服務方式創新
一是發揮金融機構信息平臺作用，為中小企業收集和提、供、銷以及原材料采購等市場信息，積極協助企業做好各項生產經營活動，減少生產經營活動的盲目性。
二是為企業提供財務咨詢服務。中小企業普遍缺乏合格的財務人員和健全的財務管理制度，而金融機構在這方面的優勢正好彌補了不足，地方金融機構應該充分利用這一優勢，為中小企業編制財務報表和財務規劃、培訓財務人員、進行稅務申報等服務項目，成為中小企業的成長伙伴。
三是發揮金融橋梁紐帶作用。發揮金融機構在中小企業上下游、產業鏈、服務圈中的連接作用，為中小企業在資金融通、結算匯兌、應收賬款管理等方面提供優質、快捷和高效的服務。
4切實提高新型金融機構服務縣域經濟的能力
由于有商業銀行不能滿足為數眾多的中小企業的資金需求，而且各地均存在著大量的民間閑置資金，有相當一部分游資循環于合法資本之外，從事高利貸和證券投機以及炒房等非生產性經營活動，導致地下經濟活動十分活躍，民間借貸日益壯大，為了進一步使民間借貸“陽光化”，避免高利貸、非法集資等違法案件的發生，政府可以鼓勵民間資金組建小額貸款公司、擔保公司、村鎮銀行、農村資金互助社和成立政府監督指導下的民間借貸登記服務中心，切實引導民間閑置資金進入實體經濟。
5加快建立中小企業信用評價體系
建議加快整合企業和個人信用信息以及企業往來信用記錄，以人民銀行征信系統為基礎，整合司法、政法、工商、稅務、海關、環保、質檢以及水、電、煤繳費信息，將其全部納入中小企業征信體系，依法披露企業和企業主個人信用記錄，實現中小企業信用管理監督的社會化和專業化，提高借款人違約成本；設立獨立的中小企業評級機構，努力消除信息不對稱、信貸交易成本過高等問題。
6地方政府需要進一步加大對中小企業的扶持力度
中小企業融資問題是困擾世界各國的難題，對于中國來講更是關乎經濟能否繼續持續有力的增長、市場經濟體系能否逐步穩健發展等一系列關系國計民生的關鍵問題。我們的分析認為，必須由政府有效充當社會經濟管理者角色，用“看得見的手”組織協調構建我國中小企業融資支撐體系。
一是出臺優惠的財政政策，積極鼓勵各金融機構新型金融產品在本縣“先行先試”，并為之在當地開展創造條件，并將財政性公存資金存放與信貸規模掛鉤；對金融機構、小額貸款公司、擔保公司結合其財政貢獻度，向縣內中小企業發放（擔保）的貸款，給予適當的稅收返還等獎勵，鼓勵它們支持中小企業發展的積極性；加大財政對擔保公司擔保費率補
貼力度，從而降低擔保公司的擔保費率，降低企業融資成本，
二是建立金融風險防范應急機制。在當前金融環境較復雜的情況下，如果出現幾家企業關門跑人，將容易導致上級金融機構對縣域金融支持弱化。建議建立金融風險防范應急機制，一旦出現突發問題，政府應迅速反應，采取應對措施。
三是構建“一體兩翼”的融資支撐體系。所謂“一體”就是以地方性商業銀行和合作金融組織為主體，這是解決中小企業融資問題的骨干部分，只有這一部分金融機構的大力發展才是中小企業融資問題解決的堅實保證。所謂“兩翼”指的是政府出資設立的信用擔保機構和民間富余資金的充分利用。政府出資設立的信用擔保機構可以解決一部分中小企業的融資增信問題；充分利用民間富余資金成立的小貸公司和風險投資機構可以有效解決高新技術中小企業的融資難問題。
7拓寬中小企業直接融資的渠道
直接融資包括股權融資和債券融資，鼓勵符合條件的優質中小企業上市融資， 不僅可以幫助解決中小企業所需資金的問題， 分散銀行貸款的風險， 還有利于完善我國多層次資本市場的建設。對于規模稍微小一點，但是具有發展潛力的中小企業可以鼓勵其發行由縣政府擔保債券，面向本縣企事業單位及城鄉居民融資，利率可以設定為同檔期銀行貸款利率，此舉既可以降低企業的融資成本也提高了本縣城鄉居民的財產性收入。在這個過程中，政府相關部門要嚴格把關，一定要定位于只為那些技術含量高且具有較大市場潛力的高科技中小企業債券提供擔保。
參考文獻：
[1]數據來源于2011年7月23日安徽經濟日報第5版
[2]數據來源于安徽省舒城縣金融工作辦公室2012年年中工作總結
[3]王敏中小企業融資問題的思考[J]發展研究，2008 （10）
[4]羅軍等“四大創新”突破小微企業融資瓶頸[J]金融創新，2012（2）
一、全年目標實現“雙過半”
全市城鎮新增就業人員人，完成全年目標任務的（Xx%，**%）；下崗失業人員實現再就業人，完成全年目標任務的（Xx%，**%）；其中困難人員再就業人，完成全年目標任務的（Xx%，**%）；城鎮登記失業率%；失業保險參保職工人，完成全年目標任務的（Xx%，**%）;失業保險基金征收（含清欠）萬元，完成全年目標任務的（Xx%，**%）;就業再就業培訓人，完成全年目標任務的（Xx%，**%）;創業培訓人,完成全年目標任務的（Xx%，**%）;技術工人輪訓人,完成全年目標任務的（Xx%，**%）;發放小額擔保貸款萬元,完成全年目標任務的（Xx%，**%）;農村勞動力轉移前培訓人，完成全年目標任務的（Xx%，**%）;農村勞動力在崗培訓人，完成全年目標任務的（Xx%，**%）;新增農村勞動力轉移人，完成全年目標任務的（Xx%，**%）；城鄉新成長勞動力充分培訓人，完成全年目標任務的（Xx%，（**%）。
二、主要工作和措施
（一）以“情系家鄉、振興Xx”為主題，開展系列服務活動促進就業。一是開展就業服務月活動。年初，當媒體大量報道沿海省市企業出現嚴重“招工荒”現象時，我處預見到這一現象遲早影響到我市，于是在1月份，在全市開展“情系家鄉、振興Xx”為主題的就業服務月活動，目的是通過宣傳本市企業狀況，召開返鄉民工座談會，將返鄉民工、技工留在Xx就業，為家鄉經濟建設服務。活動期間為返鄉民工和各類求職者提供就業指導、就業信息、就業培訓，登記返鄉民工1200多人。二是加大招聘對接頻率。先后舉辦了以服務返鄉民工為主要對象的“情系家鄉、振興Xx”暨服務企業用工大型招聘會；從元月初至三月底，以“招員工不出廠門、找工作不出家門”的宗旨，按照全面對接、服務企業、服務群眾、注重實效的總體思路，在全市范圍內開展了牽手行動；以服務市內“三區十園”企業為對象的“迎五一、春滿園區”專場招聘會；以服務招商引資企業為主的“Xx大潤發超市”專場招聘會等4次規模較大的招聘會，近150家企業進場設點，約萬人次進場洽談，4500多人與企業達成就業意向，受到很好效果。上半年，新增就業達6894人。
（二）深入基層調研，剖析用工難題，千方百計滿足企業用工需求。一是春節前，我們在大橋、草堰兩鎮召開了50多名返鄉民工座談會，了解民工在外生活、工作、工資待遇等情況，宣傳我市的經濟形勢，介紹本市三區企業的發展情景，引導民工留在家鄉就業，為家鄉企業服務，效果很好。二是3月份，我們在市經濟開發區、常州高新區管委會召開了用工調研會，對區內21家企業進行了用工情況調查，到用工多、招工困難的一生朋友服飾公司和新特企業彤輝磁電以及柯萊斯克醫療用品有限公司、Xx眾程電子科技有限公司等企業進行調研，提出了解決用工問題的建議，為企業制定解決用工問題的措施。三是開展農民就業創業百村調查。為確保調查數據準確無誤，能夠反映基層的真實情況，選擇西團、南陽兩鎮進行試點，然后在全市面上推開，確保調查工作順利進行，并在全省率先通過驗收。四是外省建基地，為缺工企業招人納才。為滿足市內企業用工需求，我們開展了用工招聘西部行活動，5月份，我們組織專人到勞動力資源豐富的安徽省定遠縣、潛山縣、太湖縣、宿松縣、湖北省枝江縣、秭歸縣、仙桃市進行考察洽談，最終與潛山縣和仙桃縣簽定了勞務合作協議，并建立了勞務基地。仙桃市近期將組織專門人員來我市企業進行實地考察。目前，我市在外省建立勞務基地4個，每年可輸入勞動力2000人。6月份，潛山縣將召開一次勞務輸出與創業成果推介大型會議，屆時我市將組織祥鴻泰和、兄弟維生素、煒華集團等企業企業赴會參加現場招聘洽談。
（三）落實政策，重點援助，打造“就業110”服務品牌。一是繼續執行市政府《關于做好當前經濟形勢下就業工作的意見》（大政發[**]99號）文件精神，落實好促進就業的各項政策。對市內就業困難人員從事個體經營或靈活就業的，繼續享受不超過3年的社會保險補貼，上半年，全市有2897人，“4050”靈活就業人員可領取到社會保險補貼，支付社保補貼資金672萬元；二是全面推進充分就業社區創建。大中鎮21個社區有16個社區通過省充分就業社區驗收，今年，在老街、新團、新德、新城、濱河五個社區繼續開展創建工作，達到零就業家庭和雙失業家庭動態“清零”的目標要求。三是積極做好春節解困工作。春節解困是市委市政府在兩節期間一項重點工作，體現了黨和政府對困難職工的關心。節日期間發放解困資金200余萬元，解決了部分困難企業和全市4155戶困難職工節日期間的生產生活問題，并為特別困難的127名失業職工發放了《特困職工優待證》，有效促進了社會的和諧穩定。四是完善“就業110”服務措施。
五是做好小額貸款扶持創業工作。年初，與市財政局、市婦聯等四部門下發了《關于印發<Xx市婦女小額擔保貸款財政貼息政策實施細則>的通知》，擴大貸款范圍和數額，上半年發放小額擔保貸款206萬元，完成全年目標任務的52%。堅持嚴把“貸前、貸時、貸后”三道關，防范貸款風險，貸款償還率一直保持在99%以上，確保了“貸得出、收得回”，到期還款率保持100%。
（四）狠抓失業保險基金管理，充分發揮“減震器”作用。一是繼續發揮五險合一優勢抓清欠。并對各企事業單位的勞動保障業務實施監控，上半年清欠收入290萬元,占保費收入1312萬元的22%。二是繼續實行主管部門代扣代繳。各鎮中小學的失業保險費由教育局統一代扣代繳，征收失業保險費120萬元。三是把握重點,加強稽核,力爭失業保險費應收盡收。以規模大，參保人數多及繳費不正常的企事業單位作為稽核重點,主要檢查用人單位失業保險的申報繳費情況，努力營造“誠信申報，依法繳費”的良好氛圍。四是建立失業保險預警調控制度。每個月對失業保險基金的收入、支出和失業人員的增加、就業情況進行趨勢預測和測算，確保失業人員的失業金按月足額發放，失業保險金備付能力不低于24個月。五是加強內控體制建設，保證基金安全。我們嚴格按照財務要求，實行財政專戶存款、收支兩條線和財務一支筆審批制度，做到支出筆筆有帳，帳簿相符，每一筆支出都有憑有據，同時將發放工作分解成多個操作流程，相互監督、相互制約，保證基金安全。六是實行失業保險待遇與繳費基數掛鉤制度。今年元月，根據上級統一要求，我市及時調整失業保險待遇計發辦法，即以失業人員失業前12月平均繳費基數的40%計發，待遇水平在454-770元之間變動，目前月人均領取失業保險金480元，比去年同期增長35%。同時隨著今后繳費基數的調整，失業保險待遇也將形成定期增長機制，以增強失業職工基本生活保障能力。七是及時審核發放失業金。認真做好失業登記、待遇申報審核工作。上半年新接收符合享受失業保險待遇的失業人員1147名，發放失業保險金11344人次，發放金額807萬元。市新盛百貨公司一次性辦理失業人員118名，時間緊，任務重，股室人員加班加點，禮拜日不休息，突擊為企業辦理相關手續，企業和失業職工都非常滿意。
（五）以就業轉移為目標，扎實開展就業技能培訓。一是與鎮、村聯手，做好農村勞動力培訓工作。今年我們加強了與各鎮政府的合作，一方面在培訓中心做好宣傳培訓工作。為方便農民進城培訓，在辦班形式上采取了白天班，晚班一起開的形式，同時采取了隨到隨學滾動式培訓的方式。在各鎮方便農民，采取了到村辦班或到企業辦班的方式。為企業做好定向培訓工作，針對企業需新招的對象，進行培訓后再上崗。上半年我們先后組織了電腦、電動縫紉等培訓班，共培訓人。二是多管齊下，做好外省勞動力培訓工作。針對外省勞動力幾乎沒有機會參加當地組織培訓的特殊情況，通過派出所在外省勞動力進行暫住人口登記時，就將他們組織起來進行就業引導性培訓，向他們介紹Xx的人文地理，企業概況。介紹一些擇業方法、步驟。并在外省勞動力就業的熱門行業中組織培訓。上半年，對保健按摩行業，美容美發行業中組織了四期培訓班共人。為進一步拓展外省勞動力培訓，我們還在外省勞動力較集中的鎮、企業，將外省勞動集中起來進行勞動安全、職業道德及有關專業技能知識的培訓。上半年在祥鴻印染、寶龍集團、方強鎮等處分別組織了三期外省勞動力培訓班。三是四個結合，搞好失業職工培訓工作。即：面上宣傳發動與個別動員相結合。通過Xx電視臺、《Xx日報》等市級媒體上進行宣傳的同時，將培訓中心的培訓信息分發到每位新登記的失業職工手中。與此我們對家庭較困難的失業職工進行走訪，個別動員，根據他們自身的特點幫助他們選擇培訓專業，走向勞動力市場；免費培訓與落實優惠政策相結合。用足用活優惠政策，實現減免費培訓。對成本較高的專業，如數控車床、電焊、電工、鉗工等實行部分免費。對成本較低的專業如電動縫紉、紡織、電腦操作等實行全額免費；就業指導培訓與技能培訓相結合。對我市所有新登記的失業職工全部組織起來分期進行就業指導培訓與創業意識的培訓，及向他們推薦目前勞動力市的熱門行業，征詢他們的培訓意向，實行專業培訓。對有創業愿望的人員進行項目推介、小額貸款政策咨詢服務。四是培訓與就業相結合搞好培訓工作。培訓后為每一位培訓學員推薦一個就業崗位，保證每位培訓學員都能充分就業問題。
三、存在問題
1、少數企業招工難問題一時難以解決。主要是兩方面因素：一是在資源總量減少。新成長勞動力比利時10年前減少一半；加之大中專職業技術院校擴招，大多數初高中畢業生選擇升學，兩后生所剩不多，每年不到1000人，后備勞動力總量不足。絕大多數大中專畢業生不愿意回鄉就業，就連我市職教中心培養的每年近千名的畢業生，也大多數前往了外地。加之本市地域優勢不明顯，對外地勞動力吸引不大。二是企業方面用工存在誤區。少數企業主認為我市屬蘇北地區，勞動力應該十分低廉。不簽勞動合同，不繳社會保險。有的企業工資福利低，企業文化缺失，工人難招難留；基礎設施與三區建設不配套，廠區離市區較遠，基礎設施建設跟不上，不通公交、沒有醫院、超市和文化休閑娛樂場所，工作、生活很不方便，在某些程度上增加了企業招工難度。
2、結構性失業現象加劇，困難人員就業更難。從宏觀上講，我市勞動力總體狀況仍是供大于求，結構性失業矛盾依然存在，有人沒事做和有事沒人做現象并存。由于用工企業需要勞動者技能水平與崗位要求不匹配，特別是三區企業，新興企業的入駐，需要高學歷、高技術的人才和產業工人，而我市又滿足不了企業的需求，這就造成了一方面，有大量的失業人員要求就業，而得不到就業；另一方面，企業用工缺口較大又招不到工人，形成“用工荒”的假象。據調查這樣的崗位近3000個，在工種上，主要集中在機械加工、紡織縫紉、化工生產操作、餐飲服務等工種；在年齡要求上，主要集中有18-35歲，這種結構性失業矛盾有加劇趨勢。經調查，上半年全市僅“4050”靈活就業人數達2897人，這部分人員就業崗位不固定，收入不穩定，無合同無保險，一旦優惠政策到期，由于年齡和技能等原因就業和生活將更加困難。
四、下半年工作思路
我處將認真貫徹落實省、**市就業再就業有關文件精神，結合本市實際，緊緊圍繞全年目標任務開展工作，以解決企業招工難和困難人員就業難為重點，落實就業扶持政策，強化就業服務，加大用工對接頻率，制定切實可行措施，努力擴大就業促進再就業。
（一）以“三區十園”企業為重點，搞好用工對接服務。按照“天天有崗位、周周有活動、月月有市場”的要求，扎實開展就業服務活動，不斷滿足企業的用工需求，實現擴大就業的目標。根據今年我市企業用工需求量大，返鄉農民工多的特點，增加大型招聘會次數，為各類企業和失業人員服務。7月舉辦以幫助大中專畢業就業的“成就**，大中專畢業生專場招聘會”；9月舉辦“迎國慶，惠民生”定報企業用工招聘會；12月舉辦以幫助就業困難群體就業的“迎新年就業援助困難群體招聘會”；定期在每周一或周五舉辦勞務集市，根據企業需要，隨時為企業提供招聘用工服務。
（二）提升服務水平、創新服務方法。一是制作專版招聘信息，通過互聯網（Xx省公共就業信息網）上招聘信息。為了更好的為市內重點規模企業提供更加優質、便捷、高效、有針對性的用工服務。繼續實行會員制服務的，加大對重點規模企業招聘信息的宣傳力度，主要是通過制作、播放專版招聘信息、在互聯網（Xx省公共就業信息網）上制作招聘信息。二是不定期舉辦小規模的新特產業專場洽談會。通過舉辦專場招聘的方式協助企業招工、招聘。擬為Xx利電電子（Xx）公司、Xx金維卡纖維有限公司、Xx慈一兒童用品有限公司、Xx祥鴻印染有限公司、Xx紡織集團Xx棉紡有限公司、Xx海嘉諾生物醫藥有限公司等數十家用人單位舉辦小規模的專場招聘活動，以滿足這些企業的用工需求。三是定期開展定報企業用工調查，及時了解全市定報企業的用工需求。從7月份開始對488家定報企業用工需求再次展開調查。企業投資規模的擴大用工需求將迅速增長，勞動力供求在原有的結構性矛盾基礎上，供需總量性矛盾將有所增加，從而爭對性的采取措施。
（三）加強失業保險管理，加快擴面征繳進度。一是繼續做好擴面和基金征繳工作，確保超額完成全年目標任務。充分利用“五險合一”系統督查企業參加失業保險，繳納失業保險費。組織養老、失業、醫療、工傷、生育保險五個險種統一開展擴面稽核工作，確保完成年度目標任務。二是加大失業保險政策法規宣傳力度，進一步提升全社會對失業保險的認知度。三是繼續提高失業保險待遇水平，確保待遇發放率達到100%。四是做好重點企業失業動態監測工作，為就業和失業保險工作決策提供可靠的就業失業數據。
一、2012年工作總結
（一）多措并舉，千方百計穩定就業 2、加強平臺建設，推動就業。我區加強對區級人力資源市場、鄉鎮（街道）勞動保障事務所及村級平臺的監督管理，開展就業狀況及退休人員狀況的入戶調查，實現全區勞動力資源的動態管理服務。共調查4.47萬戶，人口15萬人，其中勞動力9.87萬人，有就能力和業愿望的未就業人員7078人，已辦理《就業失業登記證》3653人，已辦小額貸款173人，參加農民工培訓2491人，充分發揮基層勞動保障平臺在政策宣傳、就業、培訓、社會保障等各項工作中的作用。
3、強化技能培訓，擴大就業。開展農民工技能培訓是解決農民工就地就近就業和勞務輸出的一項重要舉措。我區始終堅持培訓與就業相結合，切實提高培訓質量和效率，今年主要開設了食品加工實訓項目，培訓農民工320人。現曹老集鎮、吳小街鎮、小蚌埠鎮以及華藝公司、永輝制衣等準備同時開班，開設營養配餐及機床加工、服裝制造專業，預計可培訓400人以上，在11月底前完成全年培訓任務。
4、以農民工創業園帶動就業。農民工創業園的三棟廠房主體建設完畢，配套工程也基本結束，現有意向入駐企業12家，已進園企業3家,能夠解決農村剩余勞動力50余人就業問題，隨著企業的不斷入駐，將為我區農村剩余勞動力就業。 （二）各項社會保障同步實施 2、開展城鎮居民基本醫療保險宣傳及參保。按照市統一部署，7月份城鎮居民醫保擴面工作啟動。我局精心制定宣傳工作方案，并將市下達的5000人目標任務層層分解，現已全面完成參保任務，全區參保人數5079人,完成任務的102%。 4、開展城鄉居民養老保險調查。為了保障城鄉居民養老保險在我區的順利實施，我區在按照相關文件精神，全面開展摸底調查，已調查人口數16.58萬人，其殊參保人員1.02萬人（一、二級重度殘疾0.07萬人，計生對象0.4萬人，五保戶0.06萬人,低保對象0.49萬人），數據也全部錄入完成。全區已參加各類養老保險共2.9人，其中城鎮企業養老保險0.16萬人，事業單位養老保險0.01萬人，被征地農民養老保險2.61萬人，村干部養老保險0.02萬人，老農保0.1萬人。未參保人員13.68萬人，是我區開展城鄉居民養老保險的重點。
（三）重視人事人
; 才工作 2、完成全區工作人員工資審批、兌現。今年，我局繼續按照國家工資福利政策，嚴格把關，認真審核全區機關事業單位工作人員的工資福利審批兌現，監督指導全區義務教育學校獎勵性績效工資考核、發放，核定了全區義務教育學校在職教職工2012年度獎勵性績效工資共966名在職教職工，獎勵性績效工資總額為786.5萬元。 4、完成機關事業單位招錄、選調工作，全年錄用10名公務員、2名事業單位工作人員，4名選調生轉正定級、4名“三支一扶”招錄、并為鄉鎮衛生院招聘5人。
完成轄區內工程類單位的初級職稱申報工作，申報助理工程師101人，申報工程類技術員96人。
5、組織公務員參訓。根據市、區下達的公務員培訓任務，我局組織新錄用公務員培訓以及通用能力培訓。通過有時間保證、有計劃措施、有統一內容的行之有效的學習培訓考核，提高了全區公務員隊伍的法律素養和依法行政能力，對于提升公務員履職、服務能力具有重要的促進作用。 （四）開展勞動監察，勞動仲裁
圍繞勞動合同簽訂緊抓落實，依靠基層勞動保障平臺穩妥處理勞動爭議、化解糾紛、創建和諧的勞動關系；勞動用工登記制度進一步建立和完善，涉訪、涉訴案件大幅度下降，勞動關系三方協調機制建設、基層調解組織建設進一步加強。一是對全區42家集體企業、私營企業和個體工商戶的年審，督促6家用工單位進行整改，補簽勞動合同378人；參加社會保險210人。二是妥善解決農民工工資問題，全年共追討拖欠農民工工資79.6萬元，涉及137名農民工，有效維護農民工合法權益。三是通過勞動仲裁，保障用人單位與勞動者的合法權益。全年共接受勞動仲裁案件14件，結案13件,結案率93%。
（七）其它工作 今年以來檔案托管1410人，接待政策咨詢及檔案查詢236人次，辦理退休36人。 現在距年底還有2個月的時間，我局將抓緊時間進行抓差補缺，攻堅克難，力爭更好的完成全年目標任務，并將對2012年的工作進行謀劃。
二、二0一二年工作計劃
1、切實抓好就業工作。堅持“以人為本”的工作理念，切實改善民生，把解決失地農民、下崗失業人員、特困人員、就業作為下半年一項重要工作任務來抓，逐項抓落實，取得成效，努力完成上級下達我區各項就業任務目標。
2、全力推進社會保障工作。繼續抓好養老、醫療、工傷、失業、生育以及被征地農民養老保險，開展新農保工作，進一步擴大社會保險覆蓋面，全面落實各項社會保險補貼、政策
; ，做到應保盡保。
3、全面完成民生工程。努力抓好城鎮居民基本醫療保險、農民工技能培訓等兩項民生工程的落實，以確保全年任務的完成。
4、深化收入分配制度改革。按照中央、省、市統一部署，做好其他事業單位實施績效工資準備工作。
5、切實加強人才隊伍的建設和管理。繼續做好公務員和專業技術人員的培訓，強化公務員的考核、培訓工作和專業技術人員的繼續教育工作。
6、按照全區機關、事業單位人員招考計劃，配合市局做好2012年全區國家公務員及事業單位工作人員招錄工作；