序言：寫作是分享個(gè)人見解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的保險(xiǎn)公司學(xué)習(xí)材料樣本，期待這些樣本能夠?yàn)槟峁┴S富的參考和啟發(fā)，請盡情閱讀。

第1篇

為方便參保人員及時(shí)掌握本人的醫(yī)療保險(xiǎn)有關(guān)信息，2013年7月起，福建省人社廳12333公共服務(wù)網(wǎng)開通了省本級醫(yī)療保險(xiǎn)在線查詢服務(wù)功能，省本級醫(yī)保參保人員只要登錄網(wǎng)站（網(wǎng)站地址：http：///）并實(shí)名注冊后，足不出戶就可以查詢到本人的醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人基本信息、賬戶信息、繳費(fèi)基數(shù)、醫(yī)療費(fèi)用記錄等內(nèi)容。該在線查詢模塊由省醫(yī)療保險(xiǎn)管理中心提供數(shù)據(jù)支持，數(shù)據(jù)每日更新，信息及時(shí)準(zhǔn)確，便于參保人及時(shí)了解醫(yī)療保險(xiǎn)有關(guān)信息和賬戶情況。

下一階段，12333公共服務(wù)網(wǎng)還將陸續(xù)推出省本級醫(yī)保參保人員個(gè)人權(quán)益數(shù)據(jù)、省本級和全省聯(lián)網(wǎng)定點(diǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)目錄、醫(yī)保藥品目錄、特殊病種用藥目錄等信息的查詢服務(wù)，為參保人員提供更為全面、便捷的查詢服務(wù)。

（福建省醫(yī)保中心）

福建省醫(yī)保中心扎實(shí)做好黨的群眾路線教育

實(shí)踐活動前期工作

黨的十明確提出，圍繞保持黨的先進(jìn)性和純潔性，在全黨深入開展以為民務(wù)實(shí)清廉為主要內(nèi)容的黨的群眾路線教育實(shí)踐活動。開展黨的群眾路線教育實(shí)踐活動，對宣傳黨的方針政策、幫助群眾解決困難，切實(shí)改進(jìn)工作作風(fēng)，具有十分重大而深遠(yuǎn)的意義。省醫(yī)保中心深入貫徹上級部署，積極籌備、扎實(shí)做好前期各項(xiàng)工作，確保活動有效開展。

一是組織學(xué)習(xí)，夯實(shí)思想基礎(chǔ)。中央《關(guān)于在全黨深入開展黨的群眾路線教育實(shí)踐活動的實(shí)施意見》于今年5月下發(fā)以來，中心黨支部多次召開支委會及黨小組學(xué)習(xí)會，從抓學(xué)習(xí)入手，在黨員干部中統(tǒng)一思想認(rèn)識。學(xué)習(xí)活動中，重點(diǎn)抓好群眾觀點(diǎn)和黨的群眾路線專題學(xué)習(xí)討論，先后組織學(xué)習(xí)了在黨的群眾路線教育實(shí)踐活動工作會議上的重要講話及《論群眾路線——重要論述摘編》《厲行節(jié)約 反對浪費(fèi)——重要論述摘編》等學(xué)習(xí)材料。

二是深入調(diào)研，掌握全面情況。根據(jù)省委書記尤權(quán)同志在深入開展全省黨的群眾路線教育實(shí)踐活動動員大會上強(qiáng)調(diào)提出的“活動期間，每個(gè)單位都要研究提出一些能立即改進(jìn)、解決問題的措施辦法，立說立行，盡快見效”要求，省醫(yī)保中心認(rèn)真研究，就如何服務(wù)好參保單位、服務(wù)好參保人員工作多方聽取意見建議，收集情況，認(rèn)真查找“”方面存在的問題，為更好地開展教育實(shí)踐活動做好準(zhǔn)備。同時(shí)中心結(jié)合日常工作實(shí)際，對群眾反映的各類問題進(jìn)行歸納總結(jié)，查找問題的解決方法，研究制定切實(shí)有效的便民利民措施。中心已在參保人員信息查詢、保障靈活就業(yè)人員權(quán)益、提高社保保障卡制發(fā)效率、推進(jìn)全省聯(lián)網(wǎng)高效運(yùn)轉(zhuǎn)等方面進(jìn)行改善，著手建立服務(wù)群眾的長效機(jī)制，為活動的開展“預(yù)熱”。

三是召開專題會議，部署籌備工作。在省廳群眾路線教育實(shí)踐活動動員大會召開的第二天，省醫(yī)保中心立即組織召開了專題會議，傳達(dá)學(xué)習(xí)廳黨組鐘維平書記的重要講話，部署省醫(yī)保中心開展黨的群眾路線教育實(shí)踐活動前期籌備事宜。成立了福建省醫(yī)療保險(xiǎn)管理中心黨支部深入開展黨的群眾路線教育實(shí)踐活動領(lǐng)導(dǎo)小組及辦公室，負(fù)責(zé)對教育實(shí)踐活動的組織實(shí)施，分環(huán)節(jié)制定活動計(jì)劃并推動落實(shí)。同時(shí)結(jié)合中心工作實(shí)際，制定了《福建省醫(yī)療保險(xiǎn)管理中心黨的群眾路線教育實(shí)踐活動方案》，明確和細(xì)化了教育實(shí)踐活動工作日程安排。

四是加強(qiáng)宣傳，營造活動氛圍。中心加大宣傳力度，通過網(wǎng)站、宣傳欄等形式，公布教育活動各項(xiàng)安排和進(jìn)展，使干部群眾及時(shí)掌握活動開展動態(tài)，提前營造開展教育實(shí)踐活動的濃厚氛圍，切實(shí)激發(fā)廣大黨員干部關(guān)心活動、參與活動的積極性和主動性。

（福建省醫(yī)保中心）

《福州市基本醫(yī)療保險(xiǎn)違法行為查處辦法》8月1日起施行

福州市人民政府2013年第十四次常務(wù)會議審議通過的《福州市基本醫(yī)療保險(xiǎn)違法行為查處辦法》（以下簡稱《辦法》）于2013年8月1日起正式施行。

《辦法》共21條，分別對定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)、定點(diǎn)零售藥店及參保單位、參保人員的違法違規(guī)行為進(jìn)行了清晰界定，規(guī)定了相應(yīng)的處罰辦法，明確了基本醫(yī)療保險(xiǎn)主管部門、經(jīng)辦機(jī)構(gòu)及其工作人員的法律責(zé)任。一是進(jìn)一步規(guī)范基本醫(yī)療保險(xiǎn)主管部門及經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的行政行為。《辦法》明確了基本醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)或其工作人員的法律責(zé)任及違法本辦法規(guī)定的處罰辦法，有利于推動經(jīng)辦機(jī)構(gòu)依法行政，確保查處相關(guān)違規(guī)行為有法可依、有章可循。二是進(jìn)一步明確用人單位的責(zé)任和義務(wù)。《辦法》規(guī)定用人單位應(yīng)當(dāng)根據(jù)《中華人民共和國社會保險(xiǎn)法》等法律法規(guī)，及時(shí)為職工辦理基本醫(yī)療保險(xiǎn)，并足額繳納基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，進(jìn)一步明確了用人單位的責(zé)任和義務(wù)，有利于維護(hù)職工的合法權(quán)益。三是進(jìn)一步規(guī)范參保人員持卡就醫(yī)行為。《辦法》規(guī)定參保人員不得將本人社會保障卡出（轉(zhuǎn)）借他人使用；不得偽造社會保障卡就醫(yī)或持他人社會保障卡冒名就醫(yī)；不得偽造、變造檔案等證明材料，逃避基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)繳費(fèi)義務(wù)；不得變賣由基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用結(jié)算的藥品、醫(yī)療器械、醫(yī)用材料或者診療項(xiàng)目；不得與基本醫(yī)療保險(xiǎn)定點(diǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)串通，串換醫(yī)保項(xiàng)目、空刷社會保障卡等行為。參保人員違反規(guī)定的，基本醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)依照《辦法》可以改變其基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用結(jié)算方式，并處以相應(yīng)經(jīng)濟(jì)處罰，情節(jié)嚴(yán)重的將移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。四是進(jìn)一步規(guī)范“兩定”單位的服務(wù)行為。《辦法》對定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)和定點(diǎn)零售藥店的服務(wù)行為做出了明確規(guī)定，違反規(guī)定的，將視情節(jié)輕重做出相應(yīng)的處罰，有利于進(jìn)一步規(guī)范“兩定”單位的服務(wù)行為，為參保人員就醫(yī)購藥營造良好的環(huán)境。

《辦法》的出臺和實(shí)施有利于加大對各類違反基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度規(guī)定行為的查處力度，規(guī)范相關(guān)違規(guī)行為的查處工作，從而維護(hù)醫(yī)療保險(xiǎn)基金的運(yùn)行安全，推動醫(yī)療保險(xiǎn)事業(yè)可持續(xù)發(fā)展。為了確保宣傳到位，福州市醫(yī)保中心加大宣傳力度，共印制《辦法》宣傳冊2萬冊，并將其分發(fā)給參保單位、參保人員、定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)及定點(diǎn)零售藥店，推動相關(guān)單位和個(gè)人學(xué)法、知法、守法，自覺遵守基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度規(guī)定。

（福州市醫(yī)保中心）

福建省人大代表蒞臨龍巖市醫(yī)保中心調(diào)研指導(dǎo)

2013年8月6日下午，福建省社科院黨組書記、副院長方彥富，省人大辦公廳副主任林蔚芬，龍巖市政協(xié)副主任李新春等二十五名省大人代表在龍巖市人大常委會呂慶昌副主任陪同下，蒞臨龍巖市醫(yī)保中心調(diào)研指導(dǎo)。調(diào)研組一行參觀了龍巖市醫(yī)保中心服務(wù)大廳，認(rèn)真聽取了龍巖市醫(yī)保中心郭迪主任關(guān)于醫(yī)保工作情況的匯報(bào)，深入了解城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)有關(guān)政策以及醫(yī)保工作中存在的困難和問題，并對下一階段的工作提出意見和建議。

（龍巖市醫(yī)保中心）

漳州醫(yī)保推動參保人員個(gè)人權(quán)益記錄單發(fā)放工作

為了更好地服務(wù)廣大參保對象，讓參保人員能更清楚地了解自己的參保情況，漳州市醫(yī)保中心將以推送信息與信函郵寄方式，免費(fèi)為參保人員發(fā)放個(gè)人權(quán)益記錄單。為了做好這項(xiàng)工作，漳州市醫(yī)保中心認(rèn)真開展了相關(guān)信息的采集和核對工作，7月23日，漳州市醫(yī)保中心下發(fā)通知，要求各參保單位、靈活就業(yè)人員于7月31日前上報(bào)個(gè)人聯(lián)系電話號碼及常住通信地址等信息。

為方便各參保單位申報(bào)，漳州市醫(yī)保中心對網(wǎng)上申報(bào)軟件（E點(diǎn)通）進(jìn)行了升級改進(jìn)，使網(wǎng)上申報(bào)軟件具備通訊信息采集功能。并將參保單位網(wǎng)上申報(bào)使用辦法在E點(diǎn)通上的《通訊信息采集功能說明》。非網(wǎng)上申報(bào)單位和靈活就業(yè)人員自行到當(dāng)?shù)蒯t(yī)保中心辦事窗口辦理申報(bào)。單位或個(gè)人在前期參保時(shí)所填報(bào)電話號碼和地址真實(shí)且沒有變動的，不必再申報(bào)，但可以進(jìn)行再確認(rèn)，有變動的必須申報(bào)。

（漳州市醫(yī)保中心）

寧德市醫(yī)保中心組織召開市直定點(diǎn)零售藥店座談會

為進(jìn)一步規(guī)范定點(diǎn)零售藥店醫(yī)保服務(wù)行為，提高定點(diǎn)服務(wù)質(zhì)量，為廣大參保人員創(chuàng)造良好的購藥環(huán)境，8月7日下午，寧德市醫(yī)保中心組織召開市直定點(diǎn)零售藥店座談會，39家定點(diǎn)零售藥店的法人代表及負(fù)責(zé)人參加了此次會議。會議組織學(xué)習(xí)了《寧德市醫(yī)保定點(diǎn)零售藥店違規(guī)記分考核管理辦法》和新修訂的《寧德市城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)定點(diǎn)零售藥店服務(wù)協(xié)議》，并通報(bào)對定點(diǎn)零售藥店明察暗訪的情況。會上，寧德市醫(yī)保中心張鴻主任對定點(diǎn)零售藥店服務(wù)工作提出三點(diǎn)要求：一是要認(rèn)真領(lǐng)會新修訂的《服務(wù)協(xié)議》，進(jìn)一步提高自律意識，自覺杜絕違規(guī)行為；二是要不斷提高管理服務(wù)水平，保障群眾的購藥需求；三是要積極主動與醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通，確保工作有效開展。同時(shí)，張主任也主動聽取定點(diǎn)零售藥店參會的意見和建議，要求參會代表大膽“揭短”、“挑刺”，以利于中心及時(shí)發(fā)現(xiàn)工作中存在的問題和不足并加以整改，從而不斷提高醫(yī)保經(jīng)辦服務(wù)水平。

（寧德市醫(yī)保中心）

漳平醫(yī)保中心開展“敬老文明號”活動

尊老敬老是我們中華民族的傳統(tǒng)美德，為進(jìn)一步增強(qiáng)敬老意識，弘揚(yáng)尊老美德，根據(jù)上級部門精神，漳平醫(yī)保中心深入開展為老服務(wù)，為老年人辦一些看得見，摸得著的好事和實(shí)事。在硬件上，設(shè)立“老年人休息室”并配有飲水機(jī)、老花鏡等設(shè)施；在軟件上，制定“老年人辦事優(yōu)先”等規(guī)定。漳平醫(yī)保中心始終圍繞“老有所醫(yī)”為工作目標(biāo)，做好老年工作，讓老年人感受到醫(yī)保中心為老服務(wù)的熱情。

（漳平市勞動和社會保障局 盧陽源）

尤溪縣及時(shí)調(diào)整大額醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)充保險(xiǎn)待遇

根據(jù)《關(guān)于做好城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)大額醫(yī)療費(fèi)補(bǔ)充保險(xiǎn)有關(guān)工作的通知》精神，從2013年1月1日起，我縣調(diào)整了城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)大額醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)充保險(xiǎn)起付線：職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)最高支付限額由原來5萬元調(diào)整到8萬元，保額由原15萬元調(diào)整到22萬元。超過最高限額的合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用在扣除個(gè)人先行支付的合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用6000元后由承保商業(yè)保險(xiǎn)公司分兩段賠付，第一段賠付比例由原來80%調(diào)整到85%，實(shí)際賠付由原來8萬元調(diào)整到12萬元；第二段賠付比例由原來85%調(diào)整到90%，實(shí)際賠付由原來7萬元調(diào)整到10萬元。

第2篇

（一）社會背景。

從2014年下半年開始，特別是2015年上半年，境內(nèi)股票市場呈持續(xù)上漲走勢，吸引了越來越多的投資者參與到證券市場中來。來自各行各業(yè)的大量投資者跑步入市，從公司白領(lǐng)到普通工人，從退休老人到家庭主婦……“談股論金”成為大家最感興趣的話題，“投資理財(cái)”也牢牢吸引了百姓的眼球。

大家拿著自己的血汗錢進(jìn)入股市，更有一些人“賣房炒股”“借錢炒股”，可是很多人的股票知識少之又少，這樣盲目入市，風(fēng)險(xiǎn)很大。作為中學(xué)生，現(xiàn)在手頭還沒有很多錢，但是了解一些有關(guān)股票的知識，了解股票的操作方法，了解影響股價(jià)的因素，這些都是很有必要的。

在大家如此癡迷股市之時(shí)，我們更要清醒地認(rèn)識到股市投資的特點(diǎn)是“高風(fēng)險(xiǎn)，高收益”，注意投資理財(cái)方式的多元化，不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里。可是其他的投資理財(cái)方式還有哪些？各自具有什么特點(diǎn)？如何操作？……這些問題可能很多人并不是很清楚。所以我們希望學(xué)生能夠主動了解這些知識，為以后的投資理財(cái)做好準(zhǔn)備。

（二）教材資源。

第一，關(guān)于這部分內(nèi)容，課標(biāo)表述如下：解析銀行存貸行為，比較商業(yè)保險(xiǎn)、債券、股票的異同，解析利潤、利息、股息等回報(bào)形式，說明不同的投資行為。從教材內(nèi)容來看，《思想政治（必修一）》第六課講《投資理財(cái)?shù)倪x擇》，教材分為兩個(gè)框題，第一框題是“儲蓄存款和商業(yè)銀行”，第二框題是“股票、債券和保險(xiǎn)”。教材中以理論的形式對上述投資理財(cái)?shù)姆绞阶髁撕喴榻B。但因?yàn)檫@部分內(nèi)容較抽象，在以往的教學(xué)實(shí)踐中，盡管教師也嘗試列舉實(shí)例講解，但學(xué)生對這些內(nèi)容還是很生疏，學(xué)習(xí)中，常常會提出問題。這一方面說明學(xué)生對此很感興趣，另一方面也說明僅靠課堂講授，學(xué)生無法真正了解這些理財(cái)方式。因此，我們選擇該課題讓學(xué)生去模擬操作，在操作中自己去感悟各種投資理財(cái)?shù)姆绞剑w會不同方式的本質(zhì)及特點(diǎn)。

第二，這個(gè)項(xiàng)目的可操作性。投資理財(cái)這個(gè)項(xiàng)目內(nèi)容很多，但是對于高中生而言，把握幾種主要的投資理財(cái)方式，如儲蓄存款、股票、債券、基金、商業(yè)保險(xiǎn)等即可。對于這幾種常見的投資理財(cái)方式，學(xué)生既可以走進(jìn)相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行走訪調(diào)查，也可以在網(wǎng)上利用相關(guān)軟件進(jìn)行模擬操作，還可以閱讀相關(guān)書籍，與親友交流，等等，研究方式多樣，可操作性也比較強(qiáng)。

（三）現(xiàn)實(shí)意義。

模擬“投資理財(cái)”這個(gè)項(xiàng)目，對于學(xué)生的長遠(yuǎn)發(fā)展和綜合素質(zhì)的提高具有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，投資理財(cái)成為大家的一種生活方式。當(dāng)前我國的金融市場日益活躍，投資理財(cái)?shù)姆绞礁佣嘣６遥顿Y理財(cái)并不是富人的專利，學(xué)生手頭有一些零花錢，也可以將其用于投資理財(cái)，培養(yǎng)投資理財(cái)?shù)囊庾R和正確的理財(cái)觀念。

由此可見，開展模擬“投資理財(cái)”項(xiàng)目學(xué)習(xí)能夠調(diào)動學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性，促進(jìn)學(xué)生深入理解教材知識，而且對學(xué)生綜合能力的提升大有裨益，所以我們決定將模擬“投資理財(cái)”作為這次項(xiàng)目學(xué)習(xí)的主題。

（一）“投資理財(cái)”調(diào)查問卷及調(diào)查報(bào)告。

設(shè)計(jì)關(guān)于“投資理財(cái)”的調(diào)查問卷，通過走訪調(diào)查、整理調(diào)查問卷，了解常用的理財(cái)方式和大眾化的理財(cái)觀念，了解理財(cái)者的年齡、職業(yè)、收入、受教育程度等因素對理財(cái)觀念的影響。

（二）介紹理論學(xué)習(xí)成果的小論文。

通過上網(wǎng)收集資料，詢問家長親友，了解不同理財(cái)方式的概念及特征，完成理財(cái)專題小論文。

（三）投資理財(cái)策略。

在理論學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上，設(shè)計(jì)出實(shí)用的投資理財(cái)策略。

（四）“投資理財(cái)”展板或“投資理財(cái)”報(bào)告會。

在“模擬操作”環(huán)節(jié)，利用相關(guān)軟件進(jìn)行不同投資理財(cái)?shù)哪M操作，了解各種理財(cái)方式的基本操作方法。同時(shí)，在操作中可以更深入地體會不同理財(cái)方式的含義、本質(zhì)和特點(diǎn)，積累投資理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)，為以后生活中真實(shí)的投資理財(cái)做好準(zhǔn)備。

在明確了完成本項(xiàng)目的意義及要完成的項(xiàng)目任務(wù)之后，組內(nèi)討論，確立項(xiàng)目學(xué)習(xí)的實(shí)施方案。

（一）成立項(xiàng)目組（5月4日～5月7日）。

首先召集前6個(gè)班的政治課代表開會，介紹項(xiàng)目學(xué)習(xí)的相關(guān)理論以及政治組項(xiàng)目學(xué)習(xí)的課題和政治組項(xiàng)目學(xué)習(xí)的操作方案（簡介），請課代表去動員本班同學(xué)。

學(xué)生提交名單，經(jīng)過教師審核，最終確定項(xiàng)目組的學(xué)生成員。教師在分組時(shí)，考慮到小組內(nèi)交流的方便，綜合大家的意見，將學(xué)生分成了7個(gè)小組。根據(jù)每個(gè)小組的自主選擇及教師適當(dāng)調(diào)配，將1到7組依次確定為債券1組、債券2組、股票組、保險(xiǎn)組、基金組、儲蓄組、理財(cái)組。

（二）進(jìn)行社會調(diào)查（5月8日～5月19日）。

項(xiàng)目組進(jìn)行社會調(diào)查的基本工作是：

1.初擬問卷：擬出調(diào)查問卷，交由教師修改。

2.確定問卷：全體政治組成員交流、討論、修改，完善調(diào)查問卷。

3.發(fā)放問卷：將300份調(diào)查問卷分發(fā)給學(xué)生，學(xué)生持調(diào)查問卷進(jìn)行調(diào)查（通過拍照等方式記錄過程）。分發(fā)問卷時(shí)向?qū)W生強(qiáng)調(diào)：根據(jù)調(diào)查問卷中的年齡、工作年限、收入等選擇不同的群體進(jìn)行調(diào)查，不要集中在一個(gè)群體中。

4.形成報(bào)告：問卷完成后對本小組的調(diào)查問卷進(jìn)行整理，形成調(diào)查報(bào)告。

學(xué)生進(jìn)行社會調(diào)查的目的是了解大眾化的投資理財(cái)方式和老百姓普遍存在的一些理財(cái)觀念，并了解職業(yè)、教育背景、收入等因素對理財(cái)觀念的影響，為項(xiàng)目學(xué)習(xí)的開展提供基本的社會資料。

學(xué)生進(jìn)行社會調(diào)查之后，了解到教材介紹的股票、債券、儲蓄存款等都是老百姓最常用的投資理財(cái)方式，也理解了生活中不同收入、不同職業(yè)、不同教育背景的人的理財(cái)觀會有明顯的差異，同時(shí)開始思考自己如何樹立科學(xué)合理的理財(cái)觀念，這些都為后續(xù)的項(xiàng)目學(xué)習(xí)奠定了良好的基礎(chǔ)。

（三）理論學(xué)習(xí)（5月8日～5月19日，與社會調(diào)查同時(shí)進(jìn)行）。

1.學(xué)習(xí)目的：了解不同理財(cái)方式的含義、特點(diǎn)及基本操作中涉及的相關(guān)理論。

2.學(xué)習(xí)內(nèi)容：因各小組的任務(wù)不同而不同，具體內(nèi)容如下：

債券組：債券的含義、類型，如何買債券。

股票組：如何開戶？如何看盤？如何選股？如何買賣？交易時(shí)涉及到印花稅、證券交易費(fèi)等如何計(jì)算？

保險(xiǎn)組：商業(yè)保險(xiǎn)在我國的發(fā)展

歷史，保險(xiǎn)公司有哪些，商業(yè)保險(xiǎn)的種類（老百姓關(guān)注的商業(yè)保險(xiǎn)種類有哪些），商業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)，如何選擇適合自己的商業(yè)保險(xiǎn)。

基金組：基金的含義、種類，基金公司有哪些，如何買賣基金，如何選擇基金。

儲蓄組：儲蓄存款的定義、分類、

利率等相關(guān)問題，研究要盡量深入一些。

理財(cái)組：什么是理財(cái)產(chǎn)品？不同的銀行分別有哪些理財(cái)產(chǎn)品？如何選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品（選擇時(shí)考慮因素有哪些）？

3.學(xué)習(xí)材料：可以通過上網(wǎng)收集資料，和父母親友交流，查閱相關(guān)書籍等方式來完成這一環(huán)節(jié)的學(xué)習(xí)

任務(wù)。

（四）模擬操作（5月20日～6月20日）。

有了對實(shí)際情況的了解，并掌握了一定的理論知識，項(xiàng)目學(xué)習(xí)進(jìn)展到了“實(shí)戰(zhàn)”環(huán)節(jié)。

1.布置任務(wù)：給每個(gè)組50萬元人民幣作為家庭理財(cái)虛擬資金。每個(gè)組在討論的基礎(chǔ)上形成理財(cái)方案，并記錄理由。

對自己的理財(cái)過程進(jìn)行跟蹤記錄，信息盡量詳細(xì)。以股票為例，學(xué)生需要每天記錄數(shù)據(jù)，如大盤點(diǎn)數(shù)、股價(jià)、你買賣的數(shù)量、心得等等。

一個(gè)月后，我們對不同小組的收益進(jìn)行比較。

2.中期管理：我們規(guī)定每周四下午大課時(shí)間為項(xiàng)目組活動時(shí)間，在第一周，我們發(fā)現(xiàn)學(xué)生的模擬操作存在以下問題：大多數(shù)小組都把資金集中在股市，其他方面投資較少（5月份，股市行情很好，所以很多學(xué)生將家庭理財(cái)資金中的絕大部分投入到股市中）；有的小組想要進(jìn)行股市投資，但是不清楚如何操作；有的小組沒有記錄或者是記錄內(nèi)容不夠詳細(xì)。

3.方法指導(dǎo)：針對上述問題，我們給學(xué)生強(qiáng)調(diào)了以下幾點(diǎn)――

（1）投資注意多元化，不能把所有的資金全部用于風(fēng)險(xiǎn)較大的投資。明確本項(xiàng)目是以家庭理財(cái)為背景的，也就是給大家的50萬元資金是一個(gè)家庭的財(cái)富。試想，一個(gè)家庭的財(cái)富能全部用于股票投資嗎？

（2）可以在周末去證券公司進(jìn)行

走訪，會有專業(yè)的理財(cái)經(jīng)理指導(dǎo)客戶具體操作。如果班里有同學(xué)的父母、親戚等在銀行或證券公司，也可以請他們來給大家作一個(gè)小型講座，具體指導(dǎo)如何操作。

（3）記錄信息盡量詳細(xì)。以股票為例，你在哪家證券公司買的股票？買的什么股票？代碼是多少？多少錢一股？你買了多少股？你買這只股票的原因，你買的時(shí)候大盤是多少點(diǎn)？賣的時(shí)候也要記錄以上信息。

（4）過程要求真實(shí)。大家一定要記錄真實(shí)的數(shù)據(jù)。

（5）在整個(gè)項(xiàng)目學(xué)習(xí)過程中，注意組內(nèi)分工，每個(gè)同學(xué)負(fù)責(zé)不同的內(nèi)容，大家協(xié)作完成此項(xiàng)目。

4.“實(shí)戰(zhàn)”成績：經(jīng)歷了一個(gè)月的“實(shí)戰(zhàn)”，學(xué)生通過報(bào)表、截圖等方式匯報(bào)了自己的收益情況。其中，收益最多的一個(gè)組盈利55803.09元（虛擬）。下面是該小組的“實(shí)戰(zhàn)”成績摘要：

購買的股票主要有重慶啤酒、徐工機(jī)械、沃爾核材、七匹狼、晨光文具等，這些主要是在家長的指導(dǎo)下操作，其中有賺有賠，最終收益54132.64元。

購買的基金有000523，710001，

000311，000928，000045，最終收益

1546.85元。

在模擬操作過程中，只要有閑余資金，就放入余額寶中，最終收益123.6元。

項(xiàng)目學(xué)習(xí)的特點(diǎn)是以終為始，在項(xiàng)目成果的驅(qū)動下，歷經(jīng)整理、完善、總結(jié)和反思，我們完成了項(xiàng)目，并形成了豐富的成果。

（一）形成了投資理財(cái)策略。

每個(gè)小組都制訂了本小組的投資理財(cái)策略，并且根據(jù)實(shí)際情況不斷做出調(diào)整。

以儲蓄組為例，他們將50萬元的虛擬資金分成了三部分，30萬元用于炒股，10萬元用于購買銀行理財(cái)產(chǎn)品，10萬元放在余額寶中。在模擬投資的過程中，因?yàn)?月份股市出現(xiàn)了大幅波動，所以他們及時(shí)撤出資金，并將這部分錢轉(zhuǎn)入余額寶中，對自己的投資方案作出了及時(shí)的調(diào)整。

在項(xiàng)目組定期的交流活動中，組內(nèi)同學(xué)認(rèn)為，通過項(xiàng)目學(xué)習(xí)，他們深刻認(rèn)識到了投資理財(cái)必須遵循一定的原則：遵守法律，不能搞非法投資；投資理財(cái)應(yīng)當(dāng)量入為出，保證基本生活；投資方式應(yīng)當(dāng)多元化；懂得規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；要留出一部分資金作為流動資金，等等。

（二）形成了文本成果。

1.調(diào)查問卷。

理財(cái)結(jié)構(gòu)調(diào)查問卷

（1）您的理財(cái)結(jié)構(gòu)：

A.儲蓄存款10%以下10%～30%

30%～50%50%～80%80%以上

B.債券10%以下10%～30%

30%～50%50%～80%80%以上

C.股票10%以下10%～30%

30%～50%50%～80%80%以上

D.商業(yè)保險(xiǎn)10%以下10%～30%

30%～50%50%～80%80%以上

E.其他

（2）您的入職情況：

學(xué)生（未入職）入職五年以內(nèi)入職五到十年入職十年以上退休以后

（3）您的年齡：

18歲以下18～30歲之間 31～40歲之間41～50歲之間51歲及以上

（4）您的月收入狀況：

3000元及以下3001元～5000元5001元～8000元8000元以上

（5）您的受教育程度：

大專以下大專本科本科以上學(xué)歷

（6）您主要是通過哪種方式了解

金融知識：

電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體與親人朋友交流購買理財(cái)書籍會議講座其他

（7）用一句話來描述您的理財(cái)觀：

2.調(diào)查報(bào)告。學(xué)生通過微信、QQ以及街頭調(diào)查的方式完成問卷調(diào)查，現(xiàn)將保險(xiǎn)組的調(diào)查報(bào)告節(jié)選如下。

理財(cái)結(jié)構(gòu)調(diào)查報(bào)告（節(jié)選）

根據(jù)問卷數(shù)據(jù)分析、街頭采訪的結(jié)果，小組討論得出以下結(jié)論：

首先，大部分人對于理財(cái)知識的缺乏直接導(dǎo)致了在投資分配方面不均衡、沒有計(jì)劃以及理財(cái)觀念模糊的情況。因此，改善此情況的主要措施是明確人們的理財(cái)觀念，增強(qiáng)人們的理財(cái)意識。

其次，調(diào)查對象主要是41～50歲的中年人，這部分人生活壓力較大，有未成年子女和年紀(jì)較高的老人，生活負(fù)擔(dān)重，沒有多余的資金用來理財(cái)。

再次，人們的理財(cái)主要偏向于儲蓄，原因是怕?lián)L(fēng)險(xiǎn)，缺乏對于風(fēng)險(xiǎn)的正確認(rèn)識。相比于其他投資手段，儲蓄是相對風(fēng)險(xiǎn)較小但也是利潤較低的形式。在這方面，銀行應(yīng)加強(qiáng)對于理財(cái)產(chǎn)品的宣傳，引導(dǎo)投資者增加儲蓄之外的其他投資方式。同時(shí)，投資者也應(yīng)增強(qiáng)對風(fēng)險(xiǎn)的正確認(rèn)識。

最后，中國當(dāng)今的經(jīng)濟(jì)改革正在進(jìn)行，經(jīng)濟(jì)正在實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，在這樣一種有利的經(jīng)濟(jì)形勢和市場環(huán)境下，投資者更應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的理財(cái)結(jié)構(gòu)規(guī)劃，分享經(jīng)濟(jì)改革的紅利。

（三）報(bào)告會上展風(fēng)采。

因?yàn)閷W(xué)校有一個(gè)金融社，所以我們把這個(gè)報(bào)告會選在金融社的社團(tuán)活動時(shí)間來進(jìn)行。

內(nèi)容：

1.各小組介紹本小組理論學(xué)習(xí)的

成果。

2.各小組介紹本小組理財(cái)方案的

選擇。

3.各小組根據(jù)自己的理財(cái)過程為

中學(xué)生理財(cái)提出合理化建議。

要求：

語言簡練，內(nèi)容充實(shí)。

投資理財(cái)報(bào)告會發(fā)言稿（節(jié)選）

牛之洲、蔡翼晨：在一開始的調(diào)查問卷與數(shù)據(jù)整理活動中，小組內(nèi)成員初次合作，在互相磨合和適應(yīng)的情況下完成了任務(wù)，其中，蔡翼晨同學(xué)對于數(shù)據(jù)的敏感程度以及數(shù)據(jù)所展現(xiàn)出來的一系列現(xiàn)象及原因的解讀讓組內(nèi)成員贊嘆不已，高潔怡同學(xué)在整理資料與數(shù)據(jù)時(shí)更是提出了一系列的寶貴意見，牛之洲同學(xué)在整理數(shù)據(jù)時(shí)的細(xì)心、認(rèn)真，更值得組內(nèi)成員學(xué)習(xí)。

通過這次學(xué)習(xí)，我們感受到了理財(cái)?shù)镊攘Γ屪约旱腻X充分地發(fā)揮出價(jià)值也是一門學(xué)問；同時(shí)，在面對數(shù)據(jù)以及一些現(xiàn)象時(shí)，如何透過現(xiàn)象看本質(zhì)，透過數(shù)據(jù)看整體，也是我們要學(xué)習(xí)的地方，也是要應(yīng)用在生活中的技能。

高潔怡：從對理財(cái)一無所知，到形成研究報(bào)告，看著一個(gè)又一個(gè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，看著一筆又一筆的收益，看著對市場分析的一個(gè)又一個(gè)門道，歷時(shí)一個(gè)月的項(xiàng)目學(xué)習(xí)，帶給我諸多的思考。

我負(fù)責(zé)的部分主要是基金的操作和理論學(xué)習(xí)研究。起點(diǎn)為零的我在開始時(shí)上網(wǎng)查找資料，幾乎一無所獲。堆砌的術(shù)語，模糊的指向，這一切告訴我沒有捷徑可循。在關(guān)注各大網(wǎng)頁“推薦”的股票基金幾天內(nèi)全盤翻綠之后，我更加堅(jiān)定了這一認(rèn)識。于是我開始轉(zhuǎn)向經(jīng)濟(jì)新聞，像爸爸炒股一樣關(guān)注各板塊消息，同時(shí)，我了解到基金的不同分類，股票型的風(fēng)險(xiǎn)較大但收益可觀，偏債券型基金隨著消息的利好也會有優(yōu)秀的表現(xiàn)，穩(wěn)健型股票收益較小，但與之前的幾種相比，適合的人群大不一樣。

市場在消息中不斷沉沉浮浮，世界在花花綠綠中變幻萬千，經(jīng)濟(jì)是其中的命脈，是國家看得見也是看不見的魂魄。在牛市中，操作基金僥幸盈利的我一直記得爸爸曾說過，只有你在股市中絕望之后，才會重新認(rèn)識自己的欲望。項(xiàng)目學(xué)習(xí)帶給我的，遠(yuǎn)不止這些。

報(bào)告會上，學(xué)生用簡明的圖表、生動的語言闡釋了自己在這次項(xiàng)目學(xué)習(xí)中的收獲，我們也感受到了學(xué)生在項(xiàng)目學(xué)習(xí)過程中，不僅增長了投資理財(cái)?shù)闹R，而且能跟小組同學(xué)分工合作，促進(jìn)了團(tuán)隊(duì)意識的提升，同時(shí)面對股市的沉浮，學(xué)生還悟出了一些人生哲理，這些都讓我們感到欣喜。

模擬理財(cái)?shù)捻?xiàng)目學(xué)習(xí)結(jié)束了，但是我們的思考仍在繼續(xù)。在項(xiàng)目學(xué)習(xí)實(shí)施過程中，我們體會到，項(xiàng)目學(xué)習(xí)確實(shí)有它獨(dú)特的魅力，它能促進(jìn)學(xué)生綜合能力的提高。具體來看，主要包括以下幾個(gè)方面。

（一）與傳統(tǒng)教學(xué)方法相比，項(xiàng)

目學(xué)習(xí)能大大激發(fā)學(xué)生的學(xué)科興趣。

以模擬“投資理財(cái)”這個(gè)項(xiàng)目為例，如果按傳統(tǒng)方式去講，學(xué)生會感覺深奧難懂，覺得離自己的生活比較遠(yuǎn)。但是，用項(xiàng)目學(xué)習(xí)的方式來做，學(xué)生就會感到投資理財(cái)就在我們身邊，而且大家都努力想使自己的50萬元虛擬資金升值，所以了解相關(guān)知識的興趣也就大大提升了。

（二）與傳統(tǒng)教學(xué)方法相比，項(xiàng)目

學(xué)習(xí)更加注重團(tuán)隊(duì)合作。

模擬“投資理財(cái)”這個(gè)項(xiàng)目，遠(yuǎn)不是一個(gè)人可以完成的。每個(gè)組必須在團(tuán)隊(duì)合作的基礎(chǔ)上完成學(xué)習(xí)任務(wù)。在項(xiàng)目組定期的活動中，組與組之間也可以進(jìn)行交流與探討，在此過程中，學(xué)生的團(tuán)隊(duì)合作意識和能力都有提升。

（三）與傳統(tǒng)教學(xué)方法相比，項(xiàng)目

學(xué)習(xí)更能提高學(xué)生應(yīng)對困難的能力。

在傳統(tǒng)的教學(xué)模式下，教師講，學(xué)生聽，學(xué)生聽懂即可，面臨的挑戰(zhàn)較小。而項(xiàng)目學(xué)習(xí)是在“做中學(xué)”，“做”就是實(shí)踐，在實(shí)踐中，學(xué)生會遇到各種各樣的困難，如果不能用良好的心態(tài)來面對困難，用正確的方式來應(yīng)對困難，就很難完成項(xiàng)目學(xué)習(xí)的任務(wù)。

（四）與傳統(tǒng)教學(xué)方法相比，項(xiàng)目

學(xué)習(xí)能促進(jìn)學(xué)生更深入地理解教材知識。

在模擬理財(cái)?shù)倪^程中，學(xué)生會主動去研究什么因素影響股票；主動計(jì)算和比較余額寶與儲蓄存款的收益；自覺分析為什么股價(jià)的波動和

基金的波動之間有聯(lián)系……在這些思考和比較中，學(xué)生對股票、基金、儲蓄存款、余額寶等理財(cái)方式的認(rèn)識不僅僅停留在理論層面，更能在實(shí)踐中感受這些理財(cái)方式的本質(zhì)。模擬理財(cái)中，學(xué)生也積累了一些投資經(jīng)驗(yàn)。

（五）與傳統(tǒng)教學(xué)方式相比，項(xiàng)目學(xué)習(xí)更能促進(jìn)學(xué)生學(xué)以致用，獲得生存的實(shí)用技能。

“投資理財(cái)”這部分內(nèi)容，如果僅僅是教師講，學(xué)生聽，學(xué)生只是注重對知識的把握，覺得會做題就可以了。但經(jīng)過模擬“投資理財(cái)”的項(xiàng)目活動，學(xué)生在活動中感受到了投資理財(cái)?shù)闹匾裕哺惺艿搅送顿Y理財(cái)?shù)镊攘Γ辛送顿Y理財(cái)?shù)囊庾R，同時(shí)獲得了一些投資理財(cái)?shù)摹皩?shí)戰(zhàn)”經(jīng)驗(yàn)。在投資理財(cái)報(bào)告會上，有學(xué)生說：“等我上大學(xué)，有了較多的零花錢，我就要拿其中一小部分來投資理財(cái)。”

當(dāng)然，在這次項(xiàng)目實(shí)施的過程中，我們還有一些遺憾和不足。

其一，在項(xiàng)目產(chǎn)品中提到的投資理財(cái)展板，本來我們打算讓學(xué)生在展板中展示理論學(xué)習(xí)的收獲，模擬理財(cái)過程中的理財(cái)方案、理財(cái)結(jié)果、理財(cái)心得等，與全校同學(xué)進(jìn)行分享，遺憾的是，由于項(xiàng)目結(jié)束的時(shí)候，正值學(xué)生期末復(fù)習(xí)時(shí)期，學(xué)生復(fù)習(xí)時(shí)間緊張，所以展板最終沒有做出來。

其二，我們設(shè)計(jì)這個(gè)項(xiàng)目的時(shí)候也還有一些考慮不夠完善的地方。比如模擬炒股，學(xué)生需要在股市開盤的時(shí)間內(nèi)隨時(shí)關(guān)注股價(jià)，由于這個(gè)時(shí)間與學(xué)生的上課時(shí)間相沖突，這也在一定程度上影響了學(xué)生的項(xiàng)目學(xué)習(xí)進(jìn)程。

其三，在學(xué)生進(jìn)行理論學(xué)習(xí)的過程中，我們沒能給學(xué)生提供一些具體的資料，比如有關(guān)投資理財(cái)?shù)囊恍?/p>

有針對性的視頻、書籍等，所以學(xué)生在理論學(xué)習(xí)的時(shí)候花費(fèi)的時(shí)間較多。

反思這些不足，下一步設(shè)計(jì)項(xiàng)目學(xué)習(xí)方案的時(shí)候，我們將在以下兩個(gè)方面做出調(diào)整和努力。