序言：寫作是分享個人見解和探索未知領域的橋梁，我們為您精選了8篇的互聯網銀行前景樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發，請盡情閱讀。

第1篇

一、互聯網經濟模式成型的概述

(一)互聯網經濟模式的定義

互聯網經濟模式是在互聯網金融的基礎之上形成的，是以互聯網技術為核心，借助網絡移動通訊設備完成技術開發以及應用，并在此過程中完成資金融通。

互聯網經濟模式是將互聯網中所包含的基本理念，包括平等開放共享與協作，應用到傳統金融模式當中，從而形成新型的金融服務模式。互聯網的經濟模式相比較傳統的經濟模式更為廣泛，其中包括第三方支付系統、P2P網貸以及開放性的互聯網金融門戶等。

(二)互聯網經濟模式的主要模式

互聯網金融因其自身特點，可以依據此劃分出多種經濟模式，可以分為以下幾種模式：

第一，金融理財產品的的網絡銷售。隨著高新技術的發展，固定性的理財產品逐漸轉進入到網絡金融服務體系當中，其銷售方式也開始打破傳統的面對面銷售，逐漸轉變為一種網絡銷售[1]。保險系列的理財產品是我國最早進入電商平臺中的理財產品，自我國2012年開始，多家銀行就開始自行開展信托、基金產品，并注重通過網絡平臺實現產品的擴大化銷售，緊隨其來的是理財產品網絡商城化，即出現了大量的互聯網銷售平臺，如東方財富網中的基金代銷就是典型類型。

第二，第三方支付系統。互聯網技術的發展，推動了電子商務中第三方支付市場規模的逐漸擴大，通過相關數據顯示，從2006年開始，我國的第三方支付系統每年以翻倍的速度擴大，到2012年末，互聯網的第三方支付的交易規模已經超過了30000億元，同比上一年度增長率超過了75%。

第三，P2P網絡貸款，即Peerto Peer Lending，是指在互聯網技術的技術基礎之上，個人通過借助網絡平臺進行互相借貸薪給，其中以具備相應資質的第三方公司作為中介平臺，為借款人以及出資人提供融資平臺[2]。P2P網絡貸款具有一定的高效性與便捷性，相比實體性的網絡貸款平臺更具有透明性。根據相關數據統計顯示，我國目前在互聯網上存在的網絡信貸平臺已經超過了2000家，其中活躍的網絡平臺超過200家，在2013年年底，網絡信貸的成交量達到了200億元。

第四，眾籌融資行為，即Crowd Funding。該種行為是指融資人借助互聯網技術，在互聯網的平臺上將實體項目公開贏得投資人傾向后開始融資活動，每位投資人可以借助少量的投資金額從融資者處獲得相應的股權，作為經濟回報，即Returnon Equity。相比較P2P網絡貸款，該種網絡金融互動模型更加傾向為一種股權關系，如較為出名的眾籌公司：Kickstarter。眾籌融資行為的出現對資本領域產生了深刻格局影響，并引引導了新一輪的企業格局變更。

第五，金融大數據供應鏈。現代互聯中的一個典型特點是數據容量巨大，且包含著非常復雜的信息流，不僅技術與數據具有較高的效率，且內部也包含著較為明顯的風險控制優勢。阿里小貸就是國內最具有代表性的供應鏈金融模式，截止12年第，已超過為13萬家小微企業提供融資服務。

二、互聯網經濟模式成型對證券行業的影響

(一)互聯網經濟模式成型對證券行業的價值實現產生了深刻的影響

互聯網經濟模式中存在明顯的虛擬性，為證券行業帶來了快速的價值創造，打破了傳統的證券行業中所存在的固有價值，導致其價值出現擴張趨勢[3]。此外，互聯網經濟模式也引發了證券行業中交易主體以及交易結構潛移默化的改變，保證了證券金融業務的民主化，并引導證券交易的價值以及實現方式走向透明化與自由化。互聯網技術的發展最大程度的降低了證券行業中信息不對稱問題的出現，并使中間成本逐漸透明化，它利用互聯網技術的公開性，將原有隱藏在證券體系之后的不對稱以及倒金字塔型的信息全部轉變為平面化的信息內容，這樣，個體就可以借助相應的技術完成對信息的整合，在自由的信息資源中獲得相應的金融服務是互聯網經濟模式對證券行業最為明顯的影響，該種模式的發展最大程度的擴展了證券行業的邊界。在網絡平臺上搭建交易平臺正是證券行業走向互聯網商業模式的開端。在此基礎之上，社交網絡、第三方支付等技術的應用形成了大數據時代，并形成了數據價值，使遺傳算法、行為分析理論在數據挖掘中的應用成為了可能，并引導數據成為金融發展的戰略資源。未來證券行業的發展必然需要在原有價值的基礎之上挖掘更多的價值，這就需要借助互聯網經濟模式，深化對用戶資源的挖掘。

(二)互聯網經濟模式成型對證券行業的財務管理模式產生了深刻的影響，引發了其渠道革命

證券行業與互聯網的加速融合，可以幫助證券商拓展傳統的營銷渠道，優化現有的財富管理模式，并朝向現代化方向發展，并擴展服務邊界。同時，網絡開戶與產品銷售導致證券商的地域分配的優勢逐漸下降，其傭金率開始明顯下降，新型產品的地位凸顯出來，這將迫使證券業務通道開始轉向信用中介方向，并逐漸形成現財業務終端。在未來經濟發展過程中，互聯網經濟模式促使證券商主要借助網絡體制完成業務發展。客戶的基本訴求逐漸成為證券電子市場發展的核心，并愈發注重證券市場的大眾化、普及化、多樣化與個性化。客戶消費習慣的改變要求證券行業也要隨之改變，并不斷適應互聯網金融需求，從傳統的以通道中介定位轉變為客戶需求定位為核心，這樣的轉變從本質上改變了證券公司發展模式的變化，并根據客戶的需求制定相應的發展模式，意在為客戶提供一個完整的包含融資、投資、理財為一體的服務金融體系，保證在互聯網經濟模式成型的帶動下保證證券行業的現代化發展[4]。

(三)互聯網經濟模式成型在一定程度上弱化了證券行業中所包含的金融中介功能

Mishkin在上世紀末期提出，金融中介的存在并不是偶然因素的聚合，而是必然的經濟發展趨勢，其中蘊藏著兩方面深層次的原因，包括：金融中介承擔了一定職能，內部包含著一定程度的經濟規模，并包含著非常專業的技術知識，融資雙方可以借助金融中介降低資金融通中所需的交易成本;金融中介承擔了一定的信息處理職能，可以借助自身的功能幫助融資雙發緩解因信息不對稱所引起的道德風險問題。互聯網經濟模式與證券行業的融合，促使交易雙方所承擔的成本大幅度的降低，而相應的證券機構所發揮的資本中介作用也開始出現弱化趨勢。保證了未來股票、證券交易可以直接在網上進行，如Google在上市時通過投資銀行進行相應的上市服務。

(四)互聯網經濟模式成型加劇了金融市場中證券市場的內部競爭

互聯網經濟模式為證券行業帶來了優質化的渠道以及成本優勢，在本質上改變了資本市場中所存在的競爭格局，隨著我國自由市場的逐漸成熟，這種競爭模式會表現的更加明顯。首先，互聯網技術降低了證券市場中所需要業務成本，這樣擴展了證券金融市場的進入門戶;其次，互聯網經濟模式改變了傳統的證券業務模式，催生出網絡經紀人，在互聯網技術的發展下，導致行業內部競爭更加劇烈;再次，以現代電子商務企業為代表，證券行業開始引進客戶資源、數據信息等，從而加劇了行業內部的競爭。

三、在互聯網經濟模式成型的影響下證券行業的發展

因此，在互聯網經濟模式成型的影響下，證券行業應該進行進行發展性改革，才能促進證券行業的深入現代化發展。

一方面，應該以技術發展為核心，深入發展新型證券市場，創建一種新的發展形勢。首先應該結合證券市場的內涵，結合交易產品的實現變革，并對傳統的證券業務提出變革性要求，其次，在技術持有的基礎之上，提供管理支持，保證技術應用可以在可管理的范疇內運行，實現二者的相互促進，推動整體證券市場的發展。

第2篇

1.手機銀行。手機便捷和移動的特性,是固定電話所無法比擬的,這些優勢使得手機水到渠成的成為了電子銀行的一種支付工具。智能手機吋代的來臨,無疑又為手機銀行的發展起到了推波助瀾的作用。艾瑞咨詢報告表明,在未來1-2年內中國的移動互聯網將迎來爆炸式增長:2010年以來,互聯網市場規模飛速增長,2013年中國互聯網市場規模預計將超過1千億元人民幣,移動互聯網日新月異的發展無疑為手機銀行的發展奠定了良好的基礎。

2.網上銀行。網上銀行在銀行提高其核心競爭力,推動銀行經營結構轉型方面扮演著重要的角色。近年來我國網上銀行發展迅速,業務規模不斷擴大。可以預見的是,隨著科技的不斷發展,我國網上銀行的發展將會更為多樣化,同時在業務的設計中更加創新化、人性化將是未來電子銀行主要的發展趨勢。以淘寶網雙十一的銷售額來看，300個億的銷售額凸顯了網民的力量，商業銀行的網上支付功能借助網上商戶平臺提供服務，各行競爭十分激烈。中商情報網分析師預計未來3-5年網銀發展將迎來穩定的增長時期，預計到2015年網上銀行交易額將達到3400萬億元左右。

3．電商平臺。在馬云率領阿里巴巴開始涉足金融之后，“銀行系電商”也成了一個新名詞，電商與金融的互相滲透逐步成為市場關注的一大新興事物。建行是率先跨界進軍電商的大型國有銀行，其創立的“善融商務”早在2012年6月即已開業。作為銀行系電商的代表，“善融商務”難免常常被用來與阿里巴巴、京東等傳統電商作比較，“善融商務”是建行擬延伸滲透金融服務推出的電子商務金融服務平臺，最大特點是“亦商亦融”，平臺搭建的目的最后是為企業提供金融服務。不言而喻，銀行系電商將迎來多個新形象。

二、電子銀行產品的創新

在電子銀行中，銀行作為“中介”將銀行與銀行、企事業單位、商業部門、政府部門甚至每個家庭都建立起了密切聯系，銀行的業務網絡觸及遍布到社會各個單元中去，它已經成為金融業務與服務創新的主角。面對電子銀行業務不斷搶占傳統市場的發展前景以及帶來的中間業務收入，各大商業銀行紛紛加大了對電子銀行的投入期望得到較大的回報，同時在市場中與銀行搶占市場份額的IT行業，電子銀行的金融產品和服務創新水平也被時代推動不斷提高。7*24小時服務、電子支付、轉賬、代繳各種費用、理財產品基金黃金買賣一系列服務甚至成為最基本服務需求，各銀行紛紛打出自身特色，使產品之間的差異明顯，搶占更加具體的目標客戶群。電子銀行金融創新對金融發展的影響主要體現在以下幾個方面：

一是降低公司客戶金融交易成本，傳統的金融交易需要大量的人力、財力和物力，這就使金融機構的成本增加，客戶的負擔也間接的加重，“多快好省”的金融產品和服務呼聲越來越高，面對公司客戶追求更低成本、更多收益的需求，商業銀行推出為公司客戶提供現金管理方案和投資解決方案，通過銀行電子業務創新產品實現。例如建行的“百易安”、現金管理系統等，通過靈活的接入方式（專線、互聯網、callcenter等），實現主機直連、客戶終端，“一點”接入，全球共享的方式，實現內置部分客戶財務管理功能，全面降低客戶管理成本，并且能夠提供跨商業銀行現金管理服務，實現集團資金的跨行集中管控。

二是個人客戶及家庭客戶金融服務更加便捷輕松，電子銀行創新減少了結算資金的占用，銀行端減少的人力物力節省下來為客戶提供更優質、快速的服務。面對個人客戶已不能滿足“足不出戶”進行金融交易的需求，更多特別是年輕客戶群體尋求更快、更簡單的支付方式，從原來的銀行賬號密碼逐漸轉變成圖片、二維碼等支持智能手機的支付方式，例如建行的手機銀行客戶端，增加了“搖一搖”功能進行查詢信息，與微信、陌陌等社交工具相呼應，讓銀行服務更加“好玩”和人性化。

三是電子銀行創新使銀行的管理更加科學準確。有效風險防范和現代金融機構實現科學管理的現實需求，使得信息資源充分和正確使用更加重要。信息技術與網絡技術使得商業銀行信息技術研發部門從原始的技術支持保障轉變成了業務創新盈利的重要部門，是增強競爭力和提高金融機構的經營效益的重要環節。同時，管理者也可以借助電子銀行系統對金融事務實施全面監控，在“大數據”時代充分利用信息數據，實現對銀行的科學管理。

三、對商業銀行電子銀行業務發展的建議

然而，新興技術日新月異變化的同時，銀行業能否在各種支付手段變幻的今天贏得并穩住自己的市場，還應拭目以待。面對應接不暇的支付手段，央行前期叫停的二維碼掃描支付和虛擬信用卡支付，商業銀行應該觀望還是向前沖刺已成為包括消費者在內激烈討論的話題。在此背景下提出以下三點建議：

1.建立電子銀行產品風險防范體系。網絡安全問題已成為制約很多網民使用網上銀行最重要的因素。安全問題是網上銀行業務最關鍵的問題之一,網絡的開放性和共享性在給人們生活帶來了諸多便捷的同時,也使得網絡較易遭受攻擊。安全的交易環境是保證網上銀行安全運營的前提,這就要求商業銀行在增強自身風險防范意識之時,要完善網上銀行風險防范體系。首先,商業銀行要加強自身員工網絡安全的意識，建立良好的業內職業操守，防止客戶信息的違法販賣和泄露，同時加強網絡基礎建設,防止黑客對數據庫的侵入。其次，銀行與新聞媒體有義務加強對客戶的風險控制教育,比如在客戶接觸金融交易的開始環節提示安全用卡常識，保管好各種相關信息，向社會公眾介紹犯罪分子利用網上銀行使得客戶資金蒙受損失的各種手段,以提高客戶識別風險的能力。

2.監管部門出臺新興電子銀行產品的監督機制。隨著第三方支付平臺的成熟與發展，互聯網金融使傳統金融邊界也在日漸模糊，雖然央行、銀監會和證監會等監管機關對于互聯網金融技術和互聯網服務模式的創新上，總體上持積極鼓勵的態度，但是隨著央行下發緊急文件《中國人民銀行支付結算司關于暫停支付寶公司線下條碼（二維碼）支付等業務意見的函》，暫停了支付寶、騰訊的虛擬信用卡產品后，在互聯網金融行業的創新與監管之間的博弈再一次成為業內人士討論熱點的同時，由于中國目前在互聯網金融領域的相關立法幾乎呈空白狀態，因此央行以及監管機構暫定某些互聯網金融產品也是出于維護金融秩序。例如虛擬信用卡突破了現有信用卡業務模式，在落實客戶身份識別義務、保障客戶信息安全等方面尚待進一步研究，在客戶安全方面仍存在一定漏洞，電子業務發展的同時不僅僅只提供便捷而忽視監管。

第3篇

關鍵詞:網絡銀行;并購與擴張;風險控制

1美國網絡銀行發展現狀

1.1美國網絡銀行的主要客戶群是年輕高收入階層

現時美國大約有48%的高收入家庭使用網上銀行服務,比率高于社會總體水平25～30%。這批高收入的網上客戶大致可以分成兩個層次,一是接受網上投資性銀行業務的客戶,在網上作投資的客戶是高收入階層中較富裕者,家庭年收入中位數約為78460美元,34%的家庭擁有25萬美元的投資資產,超過50%的人在40歲以下,70%的人完成了四年大學教育。二是接受網上零售性銀行業務服務的客戶。這些客戶是高收入階層中收入較次的一層,大部分都是較年輕及受過較好的教育,家庭年收入中位數約為63860美元,其中21%的這類家庭擁有投資資產25萬美元,55%的家庭在40歲以下,56%的家庭完成了四年大學教育,整體素質不及網上投資的客戶群。

1.2美國中小型銀行的網上服務領先于大銀行

美國網上銀行服務起步較早,發展較快的并不是萬國寶通、美國銀行等實力雄厚的大銀行,而是規模較小的地方性銀行。WellsFargo和ZionsBancorp兩家地方銀行便是美國網上銀行的佼佼者。WellsFargo在紐約證券市場上市,目前的市值660億美元,是北美的主要地方性銀行之一,該銀行目前在網上銀行的市場占有率高達20%,高居美國網上銀行市場占有率的榜首。在過去5年,該銀行爭取的網上客戶每年以140%的速度增長,成為美國擁有最多網上個人和企業客戶基礎的銀行之一。

1.3網絡銀行并購浪潮此起彼伏

2004年美國許多大銀行的合并浪潮再起。BankofA2merica和FleetBoston,J.P.MorganChase和BankOne,RegionsFinancial和UnionPlanters等相繼合并,其結果導致這些大銀行網絡的顯著擴張。例如,美洲銀行(BankofAmerica)零售分行現已擴展到29個州,共有5,500多個。90年代監管政策的放松使這些變化得以加強。尤其是,1994年的《里格-尼爾法案》(Riegel-NealAct)允許銀行跨州設立分行和兼并,開創了注重降低成本、促進盈利的銀行合并新時代。其結果是,美國商業銀行和儲蓄銀行的數量從1994年的12,500家降至2006年末的8000家左右。銀行數量下降但是分行數量上升,這兩者的結合使美國較大商業銀行和儲蓄銀行中出現了分行和存款量更大整合的現象。在1994年,中型分行網絡(意指100‘500個分行)和大型分行網絡(500個以上分行)擁有全國存款總量的53%,擁有全國分行總量的46。到2006年中期,其數目已提高到存款總量的65%和分行總量的55%,更大量的整合情形已在大型分行網絡中出現,尤其是擁有1000個以上分行的網絡———我們稱之為“特大型”網絡。這些網絡在2003年6月時含有將近20000個分行,從1994年的9,200個分行急劇上升而至;特大型分行網絡現已擁有全美銀行分行總量的28%。

1.4網絡銀行的經營模式一般由社會化分工維系

為維持其較低的營運成本,網絡銀行會把相當一部分業務外判出去,如Telebanc把互聯網通訊系統、網站維護、支票處理和業務資料影像處理外判,只保留最核心的產品開發、客戶電話服務中心、市場推廣和資產收購等業務;Net.Bank則把人事、會計、法律等管理工作外判。為了使業務品種以較低的成本快速增加,大部分網絡銀行還與多家網上金融服務供貨商合作,因此實際上網絡銀行所提供的許多業務并不是自己經營的,而是把業務外判出去,自己只收取傭金。例如對網上審批貸款和信用申請等業務,網上銀行只是簡單地把這些客戶需求通過電子渠道轉送到一些幕后的第三方網上金融業務經營者,如專門處理網上按揭的E-Loan!網上信用卡的FirstUSA、網上支票的CheckFree,以及處理網上股票買賣的E3Trade等。這樣,通過大部分網絡銀行與多家金融服務供貨商合作,其業務品種就會以較低的成本得到快速增加。

1.5美國網絡銀行風險控制能力得到了很大的加強

美國網絡銀行風險控制體系主要由兩個部分構成,即網絡銀行自身從技術和業務上進行控制以及金融監管當局對網絡銀行的監管。可以看出這基本上是一個內外控制相結合,技術與業務相兼顧,以金融監管為指導的完整的網絡銀行風險控制體系。1999年10月,美國財政部貨幣總監署(負責對全國性銀行和外國之行央行職能的OCC)頒布的題為《總監手冊———互聯網銀行業務》所要求的各網絡銀行的風險控制要點。負責監管網絡銀行的部門主要是美國貨幣監理署、美聯儲、財政部儲蓄機構監管局(OTS)、聯邦存款保險公司(FDIC)、國民信貸聯盟協會,以及聯邦金融機構檢查委員會(FFIEC)。這些都表明美國網絡銀行已經加強了對風險的控制。

2美國網絡銀行發展存在的困境

2.1網絡風險還是影響網絡銀行的第一要素

網絡銀行從產生之時起,就一直面對管理策略風險、加密技術風險、群機系統協調風險,尤其是網絡安全風險的困擾。同時,在網絡金融條件下,虛擬貨幣的出現使網絡銀行面對更多不確定因素:商業銀行的信用擴張能力一方面得到增強,通過在線交易加快了貨幣流通的速度;另一方面突發性的交易又可能引起網絡銀行的流動性風險。因此,保險費用占網絡銀行交易費用的比重不會比其在傳統銀行交易費用中的比重低。基于網絡銀行的這種風險性,通過制定相關法律法規界定網上客戶和銀行雙方的權利義務,保護交易合約中約定的金本融資產的產權完整性就顯得格外重要。值得注意的是,網絡銀行業務中所涉及的金融交易合同通常難以確定簽定地和履約地,從而難以確定對合同的管轄權。相關法律法規的出臺也不僅要考慮本國的法律標準,更要考慮到國際的使用性。這樣,在我國既有的法律框架下制定一系列適應網絡銀行發展需要的、能合理仲裁產權糾紛和制裁破壞產權行為的法律法規并非能一蹴而就,需要花費大量時間進行調查分析,以支付高昂的法律框架初設成本。

2.2美國網絡銀行經營業績不盡如人意,需要突破

在1998～2003年間,美國網絡銀行在這幾年來經營業績不盡如人意。E3TRADE是世界第三的網絡交易公司,其網上銀行E3TRADEBank是美國最大的純網絡銀行,其“踢開你的經紀人”的口號,曾被奉為業界楷模。然而,在2000年,該公司的股價市值狂跌70%。2001年第一季度凈收益為33億美元,比去年同期的41.7億美元下降了21%。本論文由整理提供2000年末擁有6萬個帳戶和39.8億美元資產的美國規模最大的網絡銀行之一的休斯頓CompuBank純網絡銀行報告說,去年損失2620萬美元,在今年一月解雇10%的員工,并在三月出售50000客戶給亞特蘭大NetbankUSA。Bancshares是美國最早開設的純網絡銀行之一,去年凈損失達到970萬美元,是1999年的3倍,每股凈損失1.7美元。馬薩諸塞州LighthouseBank去年投資2500萬美元建立網上銀行,今年第一季度就損失75.1萬美元,正準備出售其網絡。

3美國網絡銀行前景展望

3.1黑客,病毒是依然美國網絡風險防范的重點

機密的交易資料被盜用或改變,帳戶資金被挪用,甚至被非法侵入網絡系統的黑客篡改賬戶。如何建立一套網絡安全系統,切實保障網絡的安全,是發展網絡銀行需解決的難題。盡管國際上已經開發出一種用于保證網絡系統安全的控制系統,該系統能將銀行內部網絡與外部公共網絡隔離開來。但是黑客還是能夠穿透這道防火墻入侵銀行系統,通過計算機網絡病毒是指計算機病毒穿透計算機網絡的安全機制,侵入網絡服務器,從而傳染整個計算機網絡,使網絡工作效率降低或使網絡系統癱瘓,這些關于網絡風險的問題還是令人防不勝防。據有關資料介紹,1998年7月26日,一種起源于臺灣校園網的CIH0病毒侵入IN2TERNET,幾個小時后,病毒在網上四處傳播,使與該網連結的6000多臺工作站和主機停止運行,其惡跡遍及美、日、德、法等許多國家,經濟損失近億美元。

3.2并購與擴張依然是美國網絡銀行最近幾年發展的關鍵詞

當前美國網絡銀行的擴張與并購最重要的是看他們以何種方式再進行資產的重構,尤其是關于“特大型”網絡銀行與中小型網絡銀行的走向問題。擁有特大型分行網絡的銀行,其在新市場上收購分行的中間數明顯小于擁有(1000個或1000個以下分行的中間數。據有關調查顯示,擁有100～500個分行的銀行,其中間份額比率15%&;擁有特大型分行網絡的銀行,其中間份額比率為40%。調查結果顯示,擁有中型分行網絡的銀行對擴張新市場最感興趣,而擁有特大型網絡的銀行很少原意要延伸他們的地域“足跡”。分析顯示,中小銀行和大銀行中將存在著重大的戰略差異。擁有500個以上分行的銀行,尤其是其中的特大型銀行,他們將奉行的戰略是分行網絡較慢增長,他們在既有收購又有轉讓的市場上進行相當高份額的分行交易,他們向相對新的市場進行擴張的積極性更小。擁有特大型分行網絡的銀行趨于奉行的戰略是在現有市場范圍內重新組合或“重新平衡”他們的分行份額。相反,擁有100～500個分行中型網絡的銀行,他們顯然在奉行擴張戰略。這些銀行的分行網絡增長率較高,其分行活動更多地集中于收購,其分行交易更多地是在新市場上和收購(而不是轉讓)市場上進行。大型網絡銀行增長暫時停頓的時期而非永久下滑。其實,并購活動的跡象也表明,銀行機構期望在其分行網絡的進一步增長和地域擴張中獲得額外收益。至少,中型分行網絡的持續增長給出了這樣一個信號:這些銀行機構日益增長的興趣是成為零售銀行業服務的積極提供者。超級秘書網

3.3美國網絡銀行將會有一個新的突破

在1997～2003年間,美國網絡銀行的發展都是處于一個相對萎靡不振的階段,但是在2002年后隨著網絡銀行與傳統銀行的結合,網絡銀行的服務與傳統銀行有了相互的補充,同時隨著并購浪潮的興起,網絡銀行重新振作起來,不論是在技術上、經營渠道以及運營模式上面都有了一個重新建構的網絡基礎,因此在未來幾年里面,美國網絡銀行將會在技術上與經營方式上都有可能有所突破獲得一個較大的發展。另外隨著網絡技術在90年成長起來的年輕一代現在逐漸具有了一定的經濟能力,他們將習慣于電子商務與網絡銀行的服務,因此美國網絡銀行在客戶數量上應該是呈一個突破的趨勢,未來幾年,美國網絡銀行將出現大的發展。

3.4網絡銀行的人性化服務將也是其發展的一個重點

技術化、科技化、節約管理費用成為網絡銀行最為直觀、最為表現的競爭優勢,但是這些冷冰冰的機器無法滿足客戶尤其是大客戶的尊貴感,因此一對一或是更加人性化的網絡技術將是美國網絡銀行發展的一個重點,網絡銀行正在努力促進技術人性化而不是人類技術化,這是美國網絡銀行長期發展的趨勢。

參考文獻

[1]高小娟.美國網絡銀行發展的困境[J].新金融,2001,(8).