發布時間：2023-09-11 17:26:45
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領域的橋梁，我們為您精選了8篇的金融危機應對措施樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發，請盡情閱讀。
【關鍵詞】 金融危機 物流業 措施
一、金融危機下大連物流業的發展現狀
1、負面影響
美國金融危機正在全球范圍內對各行業造成沖擊，2008年世界經濟已明顯放緩，中國主要的外貿出口國――歐美的經濟逐漸蕭條，對以外貿物流行業為主的企業造成很大的壓力。據有關人員估計，2009行業外貿物流業務量下滑有30%以上，經濟一蕭條，各個行業的需求量隨即減少，這也意味著進出口貿易量隨之減少，下游的物流業必然受到沖擊，大連物流業也不例外，負面影響有如下幾個。
（1）客戶支付風險。這類風險更多存在于運輸合同糾紛中。因為國外客戶遲延或無力履行貿易合同，發貨人無法及時或根本收不到貨款，為轉嫁損失就以此為借口拖延或拒付運費。有的客戶無法收到貨款，喪失了支付能力，雖然可以拍賣貨物抵償運雜費或通過法律途徑主張權益，但有時候并不能保證完全抵消債務。
（2）同行業務風險。作為國內傳統的中小貨代企業，一直以來都是低成本運營，抗風險的能力很低。在同行業務合作中，一旦遇到對方因壞賬導致的經營困難或資金鏈斷裂，甚至倒閉，權益就會受到損失。大多數貨代公司沒有什么固定資產，即使通過訴訟的方式，也無多少資產可供執行。因此，在履行合同過程中發現問題要及時采取應對措施，防止損失擴大。
（3）其他風險。包括船公司倒閉的風險、內部管理風險、國家政策性風險、投資風險、租賃風險、意外事故風險、不可抗力風險等。物流行業近期呈現出三大變化趨勢，即需求疲軟且客戶要求改變、重塑物流服務內容；利潤被進一步擠壓且波動性增強，亟待成本優化；投資意愿升溫，行業整合加速。這都將改變物流行業的競爭格局并影響業內企業的競爭方式。
2、大連口岸吞吐量仍保持增長
作為大連市政府指定的大連口岸公共信息平臺，大連口岸物流網掌握的數據頗具權威。該網站數據顯示，國內大多數港口的口岸吞吐量從2008年7月便出現明顯下滑，大連口岸的吞吐量則在10月突然跳水，11月及12月的外貿集裝箱運輸量持續了下滑趨勢。集裝箱堆場負責人表示，近期外貿出口的集裝箱運輸量約為2007同期的一半。據介紹，物流行業的企業經營成本已增長近四成，目前已有超過四成的物流企業利潤下降，甚至虧損。行內人士普遍預計這一輪嚴峻的時期可能會延續至2009年9月。
雖然從2008年下半年開始，大連口岸的吞吐量的增長率出現了下降的趨勢，但只是增長率下降了，至少還在增長，但增長主要依賴于內貿。2009年1月至2月，大連港集團累計完成吞吐量3156.9萬噸，與2008年同期相比增加3.7%，完成集裝箱64萬標準箱，保持了港口生產平穩增長的態勢。
二、金融危機下大連物流業的應對措施
金融危機下，大連物流業應如何應對，成為擺在物流企業面前的一個問題。這個問題的解決一方面依賴于企業自身要不斷提高抗風險的能力，另一方面也依賴于大環境和政策的支持。
1、適應需求，適當超前
盡管大連市發展現代物流已經具備了良好的基礎設施，但經濟面臨低谷也正是我們從新調整、積蓄力量、蓄勢待發的時候。我們要堅持適應需求，適當超前的方針，搞好物流基礎設施建設，為大連航運中心建設和物流業發展創造良好的硬環境。一是抓好港口建設，重點抓好大窯灣集裝箱三期工程，適時搞好大窯灣北岸和長興島的碼頭開發建設。隨著產品結構的調整，空運物流將會快速增長。因此，要搞好周水子國際機場的改擴工作，以適應近期航空運輸快速增長的需要。二是抓好物流基地建設。充分利用保稅港的政策功能，完善查驗、中轉、倉儲、加工等基礎設施建設，使保稅港的作用得到充分發揮。為了滿足“一島三灣”未來3億噸吞吐總量、1000萬TEU集裝箱吞吐量的需要，積極籌劃在大黑山以北辟建10平方公里左右的物流園區。要圍繞大連市產業結構的特點和企業的物流需求，抓緊建立具有大連特點和優勢的專業物流中心，在此基礎上建設一批物流分撥中心（如石化產品、糧食及加工品、水產品、鋼材、木材、機電產品、建筑裝修材料等）。要搞好聯結陸港、貫通城鄉的物流通道建設，建立健全的城鄉物流配送體系。
2、減少開支，縮減成本
為應對訂單量的下滑，多數物流公司停止擴張計劃，重新清理班車、航空線路，通過股東們的注資緩解資金壓力，控制成本和限制規模成為最重要的“御寒”手段。然而控制成本以安全度過金融危機，不能以犧牲客戶體驗為代價。物流企業競爭的焦點早已從成本的競爭演變為滿足顧客個性化的要求。伴隨著信息技術的發展，利用信息技術降低人力和各種資源消耗的同時讓顧客體驗到更快的物流處理速度和更強的物流處理能力，滿足市場多變的需求，是物流行業競爭力的核心。
在整個產業鏈出現物流需求縮減的同時，物流行業應該更注重對用戶體驗的保護，其核心就是通過信息化合理調配資源，保障物流的有效性和及時性。必要的超額成本支出是不可避免的，但如果因為控制成本而犧牲客戶體驗，則將導致物流業更大的失敗。
3、增加融資渠道，加快資金回籠
增加融資渠道，不要等沒錢時再去想辦法，若資金有困難時，應該先轉變思路。資金缺口小可以用信用卡去套現來暫時維持，資金缺口大則需要去找銀行或增加投資者來實現。
減少應收款項、加大追款力度并注意客戶的動態，非常時期非常小心。回款的狀態關系到公司的正常運作，若有可能多做些回款速度快、利潤低些的客戶或產品也行，現金流決定公司的生存和發展。要有防范意識，對每單業務都要在考慮經濟效益的同時防止風險的發生或者減少風險的發生。在公司內部，要加強對員工業務行為的規范，加強印章管理。對客戶進行甄別，了解客戶資信狀況，對規模較小的制造型企業、貿易公司、中小規模的同行盡量不給賬期。在此特別值得注意的是，對付款買單客戶一定要事先聲明，同意公司在提單釋放前有權留置所有單據。
4、擴大內需，加強服務
引導企業向內需轉型尋新商機。現在以外貿為主的物流企業都在做調整，原來全是做國際業務的，現在也開始做國內業務，尋找新的增長點。大連的交通部門也對行業加大扶持力度，重點協助企業拓展業務區域，努力實現物流業高位穩定運行。同時，要引導企業創新經營方式，加大行業扶持力度，助推物流企業升級改造。具體來說，要鼓勵和引導物流企業向內需轉型尋找新的商機。在國際物流業務短期內難以恢復起色的態勢下，引導物流企業進行業務轉型，將供應鏈管理模式和理念引入新的領域，向國內IT、服裝、酒類、電器、化工、醫療器械等內需行業深度延伸。
物流行業是一個以服務為主的行業，在困難時期更應該體現公司在服務方面的特色及專業。要引導物流企業提供供應鏈全程服務，降低運營風險。制造企業引入物流和供應鏈管理的理念和技術，能夠有效降低企業的庫存、加速企業資金周轉、提高資金利用率。而對物流企業來說，這更是一個加速發展的良機，物流企業要具備滿足制造企業物流需求的技術和能力，這樣才能形成制造企業與物流企業聯動發展的格局。物流企業在供應鏈鏈條中覆蓋的環節越多（如原材料采購、倉儲、配送、加工、方案設計、資金回收、信息服務等），則越便于分散經營風險，因此有必要引導物流企業摒棄單一業務模式，提供多環節服務，同時要鼓勵企業在服務、安全、快遞等方面下功夫，提升物流企業整體服務水平。現在是維護好客群關系的最重要時期，待經濟穩定后，相信客戶會對公司的服務態度及品質有個非常深刻的印象。
5、大浪淘沙，優化重組
在當前形勢下，物流企業應在投資方面不斷調整，能保證當期的盈利是最重要的。而物流企業，特別是一些小的物流公司將被清洗出市場（破產或被收購），這也將是該行業的一次洗牌。中小物流企業的整合，將有助于優化業務鏈，為客戶做更多的事，共同提高抵抗能力。物流行業之間資源會不可避免地向優質企業集聚，優化產業結構，為危機后物流需求新高峰做足功課和準備。作為物流企業，重要的不是企業自身有多少資源，而是企業能整合多少社會資源。這不但能節省企業自身的運營成本，更重要的是可以提高全社會物流資源的利用效率。對于物流企業，特別是大型物流企業來說，如果只做一城一地物流，那是很難做大做強的。對大連的物流企業來說，是做大連市范圍內的物流，做東北地區、環渤海地區乃至全國的區域物流，還是做國際物流，決定了企業穩定性和競爭力有多大。因此，要引導大型物流企業加速兼并擴張，不斷做大做強；引導中小企業發揮船小好掉頭的優勢，努力做精做細，發展各類企業在專業化分工基礎上的聯合協作。
6、建立預警機制，整頓市場秩序
一是加強物流行業產業損害預警機制建設。針對個別外資快遞企業借機逆市低價傾銷國內快遞物流服務，國家、省市有關部門要依據有關法律盡快啟動立案調查程序，制止這種違法行為對物流市場的破壞。二是針對一些外資企業借機收購國內物流企業，有關部門一定要充分聽取各方意見，謹慎決斷。鼓勵有實力的國內企業參與并購重組，保持國內企業對物流戰略資源的掌控能力。
三、大連物流業發展面臨新契機
國務院總理2009年2月25日主持召開國務院常務會議，審議并原則通過物流業調整振興規劃。規劃認為物流業是融合運輸、倉儲、貨運和信息等行業的復合型服務產業，涉及領域廣，吸納就業人數多，促進生產、拉動消費作用大。但是我國物流業總體水平落后，嚴重制約國民經濟效益的提高。必須加快發展現代物流，建立現代物流服務體系，以物流服務促進其他產業發展。一要積極擴大物流市場需求，促進物流企業與生產、商貿企業互動發展，推進物流服務社會化和專業化。二要加快企業兼并重組，培育一批服務水平高、國際競爭力強的大型現代物流企業。三要推動能源、礦產、汽車、農產品、醫藥等重點領域物流發展，加快發展國際物流和保稅物流。四要加強物流基礎設施建設，提高物流標準化程度和信息化水平。
這些政策的出臺，會進一步促進大連物流業更快更穩地發展。大連物流企業應以振興東北老工業基地、建設東北亞重要國際城市為宗旨，以建設大連東北亞重要國際航運中心和國際物流中心為發展目標和主要任務，創新發展理念、整合內外資源、加強基礎設施建設、大力培育物流市場主體，構建以大連為中心、以東北腹地為依托、以東北亞地區為主體的區域化、國際化的物流鏈網體系，為工貿和物流企業開發新的利潤空間，為地區經濟和社會發展及人民生活創造一流的物流環境。
關鍵詞：全球金融危機；實體經濟；虛擬經濟
一、美國次貸危機向全球金融危機演變的原因
次貸危機之所以愈演愈烈演，最終引發金融危機絕非偶然，它是現行國際金融制度與經濟全球化的矛盾，實體經濟與虛擬經濟發展的嚴重失衡，政府在金融創新過程中忽視金融監管，未能建立起有效健全的金融調控體系等矛盾不斷積累共同作用的結果。
(一)現行國際金融制度與經濟全球化的矛盾是此次金融危機發生的重要根源。經濟全球化推動了生產要素在世界范圍內的優化配置，加速了國際貿易和國際投資的發展，促進了各國之間經濟的合作與發展。在經濟全球化過程中，各國實行貿易、金融自由化，表現出了各國經濟和世界經濟舊體制已不能適應經濟全球化要求的矛盾，尤其是現有的世界金融體制和經濟全球化間存在矛盾。現有的世界金融體制脫胎于二戰后建立的布雷頓森林體系，這一體系確立了美元在世界貨幣體系中的霸主地位。在布雷頓森林體系下，國際儲備資產由黃金和美元構成。美國作為國際貨幣發行國家可獲得巨大的貨幣發行收入，通過發行美元，通過信用擴張與收縮，美國可操縱國際金融活動，干預他國財政金融。同時，由于各國美元儲備大多采取美元存款、國庫券、債券、短期票據的形式，這使美國可利用這些資金加強自己的經濟實力，加強美國銀行在國際金融市場上的地位，并通過美元匯率的變化輸出風險、轉嫁危機。隨著全球化的發展，特別是隨著歐元區和以金磚四國為首的新興經濟體的崛起，全球經濟格局發生了重大變化。新的全球經濟格局要求國際貨幣體系和國際金融體系相應調整，要求改變以美元為主導的國際貨幣體系格局。這樣就產生了矛盾。
(二)實體經濟與虛擬經濟發展的嚴重失衡是金融危機產生的內在根源。在經濟全球化的今天，整個經濟系統已分為以金融資產為標志的虛擬經濟和以商品和勞務為代表的實體經濟兩個部分，并形成虛擬經濟與實體經濟的對立。在虛擬經濟高度發展的今天，虛擬經濟已滲透到經濟生活的各個領域，貫穿社會生產的各個環節，成為經濟發展的粘合劑、推動力和支配力量，逐漸成為經濟運行的核心。虛擬經濟是一把雙刃劍，既能促進實體經濟的發展，又會給實體經濟帶來損害。一國經濟的正常運行客觀上需要虛擬經濟與實體經濟發展基本協調，大體保持均衡狀態，不能出現二者發展的嚴重失衡。當虛擬經濟與實體經濟發展基本協調、均衡時，虛擬經濟發展就會成為社會經濟發展的推進器，而一旦虛擬經濟與實體經濟發展出現嚴重失衡時，這種失衡就極有可能會造成金融危機，并有可能引發經濟和政治危機，導致社會動蕩。在世界多極化和經濟全球化日益增強的今天，已出現虛擬經濟脫離實體經濟而片面過度發展的趨勢。大量虛擬的金融資本急劇增長，必然表現為金融資產的總量及其增長率大大超過實際生產總量及其增長率。而經濟的穩定歸根到底是以金融資產能否變成實物為前提，一旦這個前提發生動搖，只要有某個不可預測或不可控制因素的引爆，人們就會對金融資產喪失信心，金融危機就會突然發生，并且很快影響到其他國家。
(三)對金融的監管不到位，未能建立起有效的金融調控體系。隨著金融國際化、自由化浪潮的沖擊，一些國家紛紛放松對金融體系和金融市場的監管，這雖然使金融創新日趨活躍，但也逐步出現了一系列難以回避的問題。其中一個重要的問題就是金融創新過程中忽視了金融監管，未能使二者協調一致的發展。這次金融危機雖然與金融創新有關，但不能說明金融創新是錯的，而恰恰告訴我們金融創新是一把雙刃劍，在帶來高效率的同時也能帶來高風險。世界上一些國家在推行金融自由化的過程中，未能建立起有效健全的金融體系。各國銀行直接或間接介入風險行業，盲目的將大量資金投向房地產等非生產性領域，造成房地產價格快速上漲，推動了“泡沫經濟”惡性膨脹。當“泡沫”破裂后銀行的巨額貸款無法收回，形成大量呆帳、壞帳。一方面動搖國內儲蓄者的信心，引發了擠兌風潮，加速金融機構的倒閉；另一方面，巨額的不良貸款影響了外國投資者對有關國家經濟發展前景的預測，加速了資金的抽逃。
二、全球金融危機對我國經濟的影響
(一)全球金融危機對我國經濟的沖擊。首先，金融危機會影響中國經濟發展速度。目前在歐美等國，金融危機正向實體經濟蔓延，初步顯露出演變為經濟危機的征兆。美國和歐洲的最新統計數據表明，美國和英國等一些發達國家已出現經濟衰退。目前，我國經濟對外依存度較高，全球經濟放緩及由此帶來的外需減弱必然使中國出口受到影響，從而對經濟產生極為不利的負面影響。其次，會對我國金融市場產生巨大沖擊。從宏觀上這次金融危機對中國金融市場的沖擊是巨大的。盡管我國金融市場還沒有完全開放，但本次金融危機與1997年亞洲金融危機相比，對我國金融市場影響的程度是不同的。盡管這個危機起因在美國，但全球股票市場的下跌幅度最深的卻不是美國。從全球看，美國從危機爆發到現在，下跌幅度不過40％，歐洲大約50％，亞太地區60％多，日本達到了61％，香港的恒指甚至達到了67％，其他的新興國家也都超過了60％，而中國的股市更是跌到70％以下。不僅如此，中國擁有約兩萬億美元的外匯儲備，其中約60％為美國國債、“兩房”相關債券和其他美元資產(美國國債大約為6000億美元，“兩房”相關債券3000～4000億美元)。美政府接管“兩房”對中國具有正面影響，但美元未來的走勢對我國外匯儲備影響極大，如果美元大幅貶值，我國官方外匯儲備將不可避免的顯著縮水。再次，全球金融危機對我國外貿的沖擊。由于中國已經深深地融入到世界經濟體系中，2007年中國對外貿易依存度高達70％，在世界經濟和美國經濟出現嚴重問題的時候，由于美國和歐盟是中國最重要的貿易伙伴，歐美等國經濟陷入衰退將會降低進口需求，從而導致我國出口減緩。次貸危機以來，我國廣東、浙江等地沿海企業已受到巨大沖擊，且影響在逐漸加深。
(二)全球金融危機為我國經濟發展提供了機遇。首先，有利于我們從這次危機中吸取教訓，抓住機遇，將我國的事情做得更好。其次，這次金融危機會帶來世界能源、原材料降價。隨著人們對歐美經濟進入衰退憂慮的不斷增加，世界能源、原材料降價的趨勢短期內還不會發生逆轉。能源、原材料價格的下降，對延緩和一定程度上消除中國經濟發展資源瓶頸的約束，降低中國未來經濟發展的成本也是一個難得的機遇。中國應審視度勢，待機而動，在合適的時機動用外匯儲備到歐美發達國家和新興市場國家去購置發展所需的戰略性資源。再次，為中國提供了一個千載難逢的走出去的投資機會。在經濟全球化的今天，中國的崛起和現代化建設宏偉目標的實現，同樣也決定中國必須走出去，必須走向世界。我國已成為全球出口大國和第三貿易大國，且還前所未有的開始了由資本凈流入國向資本相對過剩國轉變的過程。這些過剩的資本加上長期以來我國高國民儲蓄率的基本事實表明：我國只有走向世界，才能造就一大批世界級的跨國公司，才能為中國的經濟進一步騰飛，為中國的崛起和現代化建設宏偉目標的實現奠定堅實的基礎。
三、我國應對全球金融危機的措施
(一)以科學發展觀為指導，進一步擴大內需，切實保障經濟平穩較快增長。當前要擴大有效需求，政府應及時調整需求結構。一方面，應對全球經濟衰退的形勢，我國的經濟發展必須由原來較多依賴出口向注重擴大內需轉變，由進一步啟動內需來帶動未來的經濟增長。另一方面，我國有效需求拉動經濟的貢獻率顯示，消費需求占55％，遠遠低于發達國家消費需求拉動經濟增長的80％的貢獻率，而投資需求比例比發達國家高出20個左右百分點，投資需求又主要集中在固定資產方面的投資，針對這一現狀，當前擴大有效需求應重點加快民生工程、基礎設施、生態環境建設，特別是加快農村民生工程和農村基礎設施建設。農村、農業發展起來，必然帶動農民收入的增加和消費需求的增長，從而形成一個內生需求拉動經濟增長的良性經濟發展態勢。
關鍵詞:金融危機;消費信貸;宏觀經濟
中圖分類號:F831.59文獻標識碼:B文章編號:1674-2265(2009)06-0020-03
一、引言
金融發展與經濟增長之間的關系一直是理論和實證研究的熱點問題。在金融危機背景下,發揮銀行信貸對經濟的拉動作用,促進國民經濟持續健康發展,是我國當前迫切需要研究的問題。2008年11月,國務院常務會議確定了進一步擴大內需促進經濟增長的十項措施,提出加大金融對經濟增長的支持力度,有針對性地培育和鞏固消費信貸增長點。2009年3月23日,人民銀行和銀監會又聯合了《關于進一步加強信貸結構調整促進國民經濟平穩較快發展的指導意見》,鼓勵銀行加大消費信貸的投放力度,促進經濟平穩較快發展。本文以山東省為例,分析了金融危機以來山東省轄內消費信貸業務的發展狀況,找出消費信貸對經濟增長拉動不力的癥結所在,并提出了針對性措施。
二、金融危機背景下山東省消費信貸的發展狀況
近年來,消費信貸成為各銀行競相追逐的業務增長點,貸款品種不斷增多,業務量逐步擴大。但受國際金融危機影響和粗放型發展模式的制約,近期出現了增幅放緩、占比下降的態勢,順經濟周期特點明顯,對消費和經濟拉動作用發揮不夠等方面的問題。具體表現如下:
(一)消費信貸業務持續較快增長,但金融危機發生以來增速放緩
近年來,各銀行業金融機構紛紛將消費信貸業務列為風險低、收益穩定的信貸品種來重點發展,消費貸款保持了較快的發展態勢。但受國際金融危機影響,自2008年以來消費信貸業務增速逐漸放緩,甚至降到近幾年的最低水平。雖然國家適度寬松的貨幣政策的實施使消費貸款增速有所回升,但仍然明顯低于全部貸款增長幅度。
(二)消費信貸業務順經濟周期現象明顯,對經濟的拉動作用發揮不夠
經濟決定金融,宏觀經濟的發展狀況決定著銀行的發展狀況,宏觀經濟波動、增長方式轉變以及政策調整等因素的變化都會對銀行運行狀況產生影響。統計數據顯示,山東轄內消費貸款業務發展與宏觀經濟運行表現出較強的相關性,經濟波動對消費貸款運行的影響較大,消費貸款具有明顯的順周期特征。如,經濟高速增長時期內(2005年-2007年),消費貸款年平均增長幅度高于GDP年平均增速6.86個百分點;經濟放緩增長時期內(2008年),消費貸款增速相應回落,且回落幅度大于GDP增速回落幅度5.52個百分點。目前山東省消費信貸占信貸總量的比重不足10%,且由于產品開發滯后、市場潛力挖掘不足等原因,消費貸款對消費總量的正向刺激仍然有限,一定程度上抑制了消費作為拉動經濟增長“三駕馬車”之一的作用。
(三)住房貸款是消費信貸主體,受房地產行業影響較大
住房貸款一直是消費貸款的主體,業務量占比一直都在70%以上。但住房貸款受房地產行業影響較大,被動發展現象明顯。2005年至2007年,山東房地產銷售額年均增幅為35.23%,相應住房貸款平均增速也達到24.86%,年均增量為176.61億元。進入2008年以來,山東省各地市商品房銷售量逐步萎縮,增幅大幅回落,市場觀望氣氛更趨濃厚。2008年末,山東省房屋銷售額為1540.31億元,同比增長8.5%,增幅回落25.4個百分點,直接導致住房貸款增速明顯放緩,成為消費貸款業務全面走低的主導因素。
(四)汽車消費貸款增長較為平穩,但仍顯乏力
據被調查銀行反映,汽車消費貸款在經歷過2004年-2006年調整期后,進步了穩步發展的通道,受國際金融危機影響,汽車消費貸款呈現出增速放緩跡象,但在國家出臺成品油價稅費改革以及小排量乘用車購置稅減半政策推動下,乘用車市場出現回暖跡象,與之相對應,汽車消費貸款未再出現如2004年-2006年的持續負增長現象,發展較為平穩,但增長仍然乏力。
(五)消費信貸逐步實現多元化發展,但集中性特征仍然明顯
一是機構集中。近幾年,各銀行機構紛紛開展了消費信貸業務,消費貸款逐漸成為各銀行爭相發展的業務,但由于中小銀行起點較低,規模偏小,仍無法與國有銀行平分市場。二是信貸品種集中。目前,消費貸款品種仍集中在住房貸款、汽車消費貸款等傳統個貸業務,兩者業務規模已達到消費貸款總規模的83%,其他新型消費業務發展較慢。三是區域集中。由于農村領域可用于抵押的財產較少,農村消費貸款發展較慢,絕大部分消費貸款發放到城區。四是擔保方式集中。為了保障消費信貸的質量,各銀行紛紛增加抵押貸款比重,提高風險覆蓋率,調查數據顯示,消費信貸中82%以上為抵押擔保貸款。五是客戶經理集中。受人力資源限制,各銀行機構存在消費信貸業務從業人員與規模發展不匹配的問題。
(六)資產質量相對較高,但潛在風險逐步加大
從靜態歷史數據看,消費貸款不良率整體較低,但在房地產市場低迷進而導致住房貸款違約增加的背景下,消費貸款特別是住房貸款風險逐步上升。同時,考慮到個人住房貸款大多以中長期貸款為主,風險暴露時間一般應在5年之后,而山東省個人住房貸款業務大多起步于2000年左右,近幾年風險才逐步顯現,加之目前國內外不確定的經濟環境,消費貸款隱性風險不容忽視。
三、消費信貸業務發展中存在的問題
2008年下半年以來,宏觀經濟形勢的急轉直下導致消費貸款增長乏力,增幅下降。這種現象說明,銀行對經濟運行及宏觀形勢變化缺乏研判和應對預案,消費信貸對經濟的帶動作用和貢獻程度差。之所以如此,是因為銀行在發展消費貸款中存在以下問題:
(一)缺乏長遠規劃,對宏觀形勢變化預判不足
從長期的監管實踐和近期調查情況看,銀行在發展消費信貸時普遍缺乏長遠規劃和明確的市場定位,對宏觀政策研究不足,對產業的發展前景缺乏科學的判斷和長遠把握,沒有在深入分析的基礎上采取有效的貫徹落實措施,致使消費貸款應對經濟和政策變化的彈性差。具體表現為:在經濟處于上行時期和市場需求旺盛時,銀行一哄而上,業務規模急劇擴大;而在市場發生波動和變化時,則采取消極被動的上收信貸權限、壓縮業務規模甚至只收不貸等簡單化處理方式,導致業務量增速減緩,很容易陷入一種消極的循環圈中。
(二)風險防范意識薄弱,應對經濟及政策變化準備不足
近年來,商業銀行普遍將個人貸款業務視為低風險、高回報的優質業務來重點發展,但對消費信貸的風險普遍認識不足,對其潛在的操作風險、信用風險及法律風險缺乏深入研究,更沒有采取相應的風險管控手段。這種不計成本、不顧風險,盲目擴張的發展方式,在經濟上行、消費旺盛時期尚可以維持,但在經濟下行、消費緊縮時期則極易暴露問題。調查結果顯示,進入2009年以來,消費貸款一改以往資產質量良好的態勢,不良貸款比率明顯提高,而且增速高于全部貸款不良率,正是說明了這個問題,同時也說明銀行沒有建立風險防范的長效機制,對宏觀經濟形勢的變化缺乏先期準備和風險防范措施。
(三)產品創新能力差,對經濟復蘇和發展的拉動作用不足
產品創新既是業務發展的需要,也是分散、轉移和規避風險的一種途徑。調查發現,各銀行消費貸款產品之間同質化問題嚴重,差異程度小、抗風險能力弱,研發新品種的主動性差。基層銀行對于消費信貸品種基本上是被動接受,缺乏大力開拓業務的主動性和靈活性。銀行間在產品設置和組合上的相似性,難以滿足消費者個性化、差異化的市場需求,不能在經濟形勢變化的情況下有效挖掘市場消費潛力,制約了消費信貸業務的長期可持續增長,也影響了消費貸款拉動消費需求繼而刺激經濟發展的作用發揮。
(四)內部管理不規范,長期持續發展的后勁不足
各銀行對個人消費貸款的范疇沒有統一的界定,統計口徑及管理規定不一致,特別是其他類個人貸款業務管理混亂,導致消費貸款難以持續平穩發展。從調查情況看,各銀行其他類個人貸款業務一般包括個人住房、汽車、助學、旅游、家裝、個人投資等多種貸款用途。銀行主要憑借個人信用等級發放貸款,貸后無法監控資金流向,無法審查資金用途及真實性,潛在風險較大。
(五)惡性競爭現象嚴重,消費信貸市場秩序混亂
2008年以來,受宏觀經濟變化影響,個人消費貸款發展壓力增加,部分銀行紛紛降低授信條件、調低產品價格來爭搶業務,個別同業機構甚至在部分地區、部分產品上突破了監管部門規定,在一定程度上擾亂了競爭秩序,造成客戶的誤解和投訴。近期調查中也有很多銀行反映,目前在住房按揭貸款方面銀行政策執行口徑不一致,部分銀行已或明或暗地放開了一二套房貸標準,導致市場競爭失衡,對其他銀行消費貸款發展造成了困難。
四、發展消費信貸應對金融危機的措施
(一)從戰略發展的高度確立理性發展思路,充分發揮消費貸款對經濟復蘇的拉動作用
經濟發展水平和居民購買力決定消費貸款的外延,銀行的經營理念、營銷策略及產品創新程度影響消費貸款的市場發展深度和空間。因此,各銀行要從戰略發展的高度統籌規劃消費貸款的發展方向和思路,根據各行及當地實際情況明確市場定位,借經濟結構調整之機,將消費貸款引入有序發展的軌道,促進經濟良性健康發展。
(二)加強自主創新能力,通過產品創新拉動居民消費需求
各銀行要通過細分市場,充分挖掘潛在的市場和客戶,根據目標客戶的投資和融資需求,集中優勢資源開發特色化、個性化消費信貸產品,加大信貸拉動消費的力度。一是大力提升現代物流、信息服務等先進服務業信貸投放,積極支持商貿流通企業和擴大內需型建設項目,支持一批與擴大消費密切相關的產業和企業做強做大。二是在防范風險前提下擴大銀行卡業務,加大對汽車、家電等消費需求的支持力度,促進城鄉消費升級。三是以擴大農村消費為重點,繼續做好送家電下鄉等相關信貸支持工作。
(三)監管部門要加強引導,促進消費貸款穩健發展
一是對商業銀行推出的消費信貸新業務品種在合規的前提下給予寬松的監管政策,科學評價商業銀行開展個人消費信貸的能力,對適銷對路的產品給予鼓勵和支持,同時嚴格落實報告制度,對缺乏管理技術和內部控制的消費信貸品種適當加以限制。二是改進和完善消費信貸的統計監測體系。目前統計報表中關于消費貸款的統計分類不細,缺乏具體品種的數據,建議在研究個人信貸違約行為規律的基礎上,進一步完善統計口徑并增加部分報表或指標,加強消費信貸業務的分析和預測工作,動態跟蹤評測貸款風險。三是研究制訂有關監管指引,有效遏制商業銀行間開展個人消費貸款的同質惡性競爭以及通過降低貸款準入門檻爭奪客戶資源的行為。
［關鍵詞］職業教育；國際金融危機；舉措
［中圖分類號］G64 ［文獻標識碼］A ［文章編號］1005-6432（2012）5-0133-03
教育作為社會子系統,與社會經濟發展相互制約、相互促進,經濟形式的跌宕起伏將不可避免地影響到教育的發展狀況。肇始于2004年的美國次貸危機,逐步擴散全球,并于2007年開始演變成金融海嘯,進而擴展到實體經濟和教育領域。在金融危機的沖擊下,澳大利亞職業教育告別了過去10多年快速發展的“黃金時代”,發展的空間受到嚴重的限制,甚至導致了莫瑞迪安教育集團等一些營利性教育機構的快速消亡。對此,澳大利亞政府和職業學院積極進取,銳意改革,采取了一系列卓有成效的應對舉措,使澳大利亞職業教育在短短2年內走出低谷,擺脫了金融危機的困擾。因此,重新審視國際金融危機對澳大利亞職業教育的影響,反思其應對舉措,將會為我國職業教育在后金融危機時期的改革和發展提供科學的認識和正確的借鑒。
1 國際金融危機對澳大利亞職業教育的沖擊
1.1 教育撥款銳減,投資損失慘重
與英美國家不同,澳大利亞教育的發展歷來缺少私人基金以及校友捐贈的支持,并且由于長期受到資源經濟影響,澳大利亞工商界對教育的投資占國民生產總值比例不足世界經濟與合作組織國家(OECD)平均水平的一半,這使得澳大利亞職業學院的資金來源相對單一,主要依靠政府財政撥款、投資收益以及學費收入三個渠道。
但在金融危機的影響下,澳大利亞經濟蕭條,為了應對錯綜復雜的社會危機,澳大利亞聯邦政府不得不大幅度削減教育撥款。據統計,2007―2008年,澳大利亞學生人均公共撥款下降30%,在OECD國家中下降幅度最大,成為自1990年以來澳大利亞教育撥款下降最嚴重的時期。
此外,在金融機構破產和金融市場系統風險(systematic risk)的相互作用下,澳大利亞職業學院投資損失十分慘重,據統計,2008年澳大利亞職業學院投資損失高達2.3億澳元,僅澳大利亞儲備銀行就凍結學院賬戶近1000個,直接影響工資支付、教學設施建設、債務償付等項事務,使流動資金壓力倍增,部分學院甚至出現破產跡象。
1.2 教育需求激增,入學壓力加大
歷次危機證明,學習職業技能,提高業務水平是人們在經濟衰退時期,創造就業機會、增加收入的有效途徑。在金融危機的時代背景下,不斷下滑的就業率增加了公眾對職業教育的需求,從而導致了當前澳大利亞職業教育進入新一輪的高需求期,主要表現為入學申請人數大幅增加。據2008年統計數據顯示,澳大利亞境內學生申請人數比2007年同期增加了15萬人,增幅為7%,從而造成了大量的學生對有限的學校資源展開激烈競爭,職業學院不得不提高入學門框的局面。
而面對嚴峻的財政困境,許多職業學院又不得不通過提高學費來維持自身運轉。從2007年秋季開始,部分澳大利亞職業學院已經對學費開始一定程度的上漲,并且不斷呼吁政府取消學費上限。據不完全統計,2008年秋季澳大利亞各大學的學費平均比2007年上漲5%,而且很多學校都表示2009年的學費還會繼續上漲。學費的飆升無疑加大了民眾參與教育的成本,加劇了其他教育機構也跟風漲價的趨勢。
因此,求學需求旺盛與學生入學成本加大、學院接納能力有限,也就構成了當前澳大利亞職業教育存在的另一個突出矛盾。
1.3 就業市場萎縮,學生就業嚴峻
職業學院畢業生的就業情況歷來就是社會經濟發展狀況的晴雨表。當前金融危機使澳大利亞實體經濟業績大幅萎縮,直接導致企業用人量下降,畢業生就業機會明顯減少。據澳大利亞就業市場統計分析,受經濟危機影響,2008年48%的企業在不同程度上削減畢業生招聘崗位,10%的企業凍結了人事招聘,其中建筑業和制造業最為嚴重,分別占80%和71%的雇主停止了人事招聘。
在此影響下,職業學院學生的就業競爭也變得異常激烈。據澳大利亞畢業生就業協會(GCA)的《2008年澳大利亞畢業生調查》的報告顯示,2008年,礦業、運輸、餐飲等傳統行業崗位的錄用比例為20∶1,而像高科技行業、銀行業等高薪行業,錄用比例更是高達52∶1,并且在抽樣調查的4.7萬個職業學院畢業生中,只有57%的畢業生在畢業四個月后找到全職工作,4%的畢業生未能實現就業,各項數據均成為十年來的歷史最低值。
2 澳大利亞職業教育應對金融危機的舉措
2.1 發展國際教育,擴大資金來源
在經濟低迷和政府撥款不足的雙重打擊下,開拓國際市場,向海外學生出售教育服務已經成為澳大利亞教育機構快速獲取收入的唯一手段。但同歐美教育強國相比,澳大利亞職業教育在教育質量、教學設施以及師資配備方面并無優勢可言,要想在上述領域與其他教育貿易國展開面對面的競爭,并且站穩腳跟,面臨著巨大的困難。為此,澳大利亞職業學院借鑒企業經營理念,轉用差異化策略,通過精準的市場定位,在國際教育競爭中謀求發展。
為了開拓更多的國際市場,澳大利亞職業學院依據本國教育質量優越,經濟發達,且毗鄰亞洲,亞裔眾多等地緣和文化優勢,做出了以亞太國家為重點的市場定位,積極設立咨詢機構,舉辦展覽,加強宣傳,千方百計吸引國際學員。與此同時,為了更好地滿足國際學生的個性化需求,澳大利亞各大職業學院還不斷細化市場,發展多元的教育形式。在學校類別上兼有職業教育學院(TAFE College)、英語專修學校(ELICOS)等多種類型；在教育方式上含納了境內高校、海外分校、聯合辦學、遠程教育等模式；在層次上覆蓋了從大專到博士的各個層級。
如此多樣的教育種類,也為澳大利亞職業學院帶來了無限商機。根據澳大利亞教育、科學與培訓部(DEST)統計資料,2008―2009年,職業教育與培訓部門的國際學生注冊人數首次超過高等教育(前者為212538 人,后者則為200593人),教育服務利潤達到87億澳元,極大地緩解了職業學院的資金流動壓力和學費上漲壓力。
2.2 變革管理體系,管控運營成本
在大力發展國際教育,豐盈學校收入的同時,澳大利亞職業學院還把提高資金使用效益作為應對財政危機的價值取向,大幅加強運營成本的測算和管控,對與教育及教育支持體系沒有直接關系的經費嚴格控制。
在非營利性支出方面,澳大利亞職業學院將危機視為全面審視學院運營體系,對傳統管理機構進行改革的機遇,紛紛依據現代企業組織原則,組建由董事會和院級管理團隊共同構成的扁平式的管理體系。在此組織機構中,董事會主要負責制定學院的發展戰略并對執行團隊進行監督,院級管理團隊則負責政策的具體執行,這就避免了因參與決策群體過多而導致執行力下降的現象,而人員的精簡和行政效率的提高也極大地節約了學校的人員支出。
作為減少運營成本、獲取利潤的又一途徑,澳大利亞職業學院還大力發展網絡教學。目前,70%的澳大利亞職業學院占一半以上的課程都在網上開設,許多其他教學工作,包括注冊入學、繳納學費、資料檢索、學術研討等也都在網上進行。虛擬教學的開展擺脫了傳統學校在時間和空間上的諸多限制,為不同地域、學習風格和文化背景的學生開展自主學習提供了便利。從市場的角度來看,這一舉措固然存在“顧客至上”,滿足學生需求的因素在內,但事實上,也更多地包括了對成本控制的考慮。
2.3 革新課程設置,關注職業生涯
職業教育的吸引力在于能夠使正在接受培訓的年輕人獲得適應勞動力市場需求的技能和能力,從而增強他們獲得工作的機會。
為了營造良好的就業前景,澳大利亞職業學院不斷研究金融危機以來學生和雇主實時變化的職業需求,以市場為導向,及時調整課程設置,為學生的學業成功、職業發展提供優質的教育服務。課程的設置主要依賴對三種市場信息的及時收集、分析和反應。一是學生的學習興趣,主要通過對各門課程注冊人數的數據匯總和分析來獲得。二是雇主的需求指數,主要通過收集畢業生就業境況和市場職位需求信息來進行研判。三是政府政策傾向,通過跟蹤政府官員和業內人士的產業動向來尋求開設新專業課程的機會。完成前期數據分析后,學校董事會統一對課程做出調整,引進一些就業前景廣闊的全新課程,同時對于那些沒有什么市場需求的課程則予以取消,避免了專業設置與市場脫節的現象。
此外,澳大利亞職業學院還積極開展創業教育。例如澳大利亞堪培拉技術學院(Canberra Institute of Technology)就新開設了創業學課程,教學方式采用案例教學,通過大量真實案例,使學生對創辦企業的流程以及企業的運營有更加深刻的體會。此外,學校還聘請擁有豐富創業經驗的企業家擔任創業實踐指導教師,有創業意愿的學生可以在指導教師的指導下,實現創業夢想。
2.4 爭取政府支持,優化外部環境
作為國家教育的資助者,教育改革的推動者,澳大利亞政府歷來在澳大利亞教育的發展中扮演著舉足輕重的角色。為此,澳大利亞職業學院積極與堪培拉建立聯系,為職業學院的脫困尋求政策支持。
在多方的游說和努力下,澳大利亞吉拉德(Julia Gillard)政府于2008年先后頒布和修改《澳大利亞技能法案》和《澳大利亞技術學院2005年法案》,明確勾勒出金融危機背景下,澳大利亞職業教育改革和發展的戰略藍圖。
首先,增加關鍵領域投資,促進學科升級。為了解決職業學院接納能力不足的窘迫處境,吉拉德政府將每年2億澳元的職業學院特別補助的終止年份從2009年延長到了2010年,以資助各所教育學院更新教學設備,擴大國民就學機會。同時,為了實現政府“提升職業教育水平,服務澳大利亞未來經濟”的戰略目標,澳大利亞政府又在撥款的分配上加大了選擇性和競爭性,在教學撥款總額整體下降的情況下,優先保障諸如護士、幼兒教育、數學等澳大利亞經濟發展急需學科的發展,將有限的資源用在關鍵領域,充分發揮其戰略意義。
其次,加強職業教育與勞動力市場聯系,提出將產業界、職業學院和政府之間的相互合作列入科技政策范疇,鼓勵企業與職業學院開展合作辦學或共同創業,并通過稅務減免、稅務回扣等優惠政策,為合作項目的順利開展創造條件。例如昆士蘭州就推出“智慧昆士蘭州”計劃,支持和資助大學、職業學院聯合企業創辦高新技術園區,技術孵化基地、校辦企業等科研成果轉化機構,在促進創新型經濟可持續發展的同時,為職業學院畢業生提供有償實習和就業機會。而對于那些已經積累一定實際工作經驗,并且具有強烈的創業意愿的畢業生,則提供人均5000澳元的創業基金,以及在公司創辦初期提供稅收、咨詢等方面的技術支持。
最后,改革國家課程框架體系,準許澳大利亞職業教育學院開設碩士和博士學位課程。這一舉措不僅將招生范圍擴大到了傳統高校領域,擴大了職業教育的目標市場,而且實現了職業教育的層次高移,為學生提供了公平向上的發展機會,增強了職業教育的吸引力。
3 澳大利亞危機應對措施對我國職業教育發展的啟示
3.1 營造有利于職業學院發展的外部環境
澳洲職業學院之所以能夠快速擺脫困境充分表明了職業學院的發展離不開社會以及產業發展的大環境。鑒于此,作為我國教育發展推動者的政府,應設立專門機構對職業教育與培訓事物進行統籌,并在充分調研和論證的基礎上,出臺全國性的職業學院發展戰略和政策法規,為職業學院的發展提供良好的制度環境。此外,產業界也應當與職業學院建立互利雙贏的伙伴關系,一方面依托職業學院的教學和培訓優勢,將員工培訓直接交由職業學院完成,另一方面為職業學院教師、員工接觸市場提供機會,增進其對企業和市場的變化與需求的了解,進而提高教育產品的針對性和市場性。
3.2 開發優質的職業教育資源,增加職業教育吸引力
澳大利亞經驗表明,提供優質的職業教育資源,培養符合職場需求的技能人才是構建職業教育吸引力的基礎。因此,為了增強中國職業教育的吸引力,現行的職業教育與培訓體系必須樹立以就業為導向的課程觀,從培養體系和課程改革出發,提高課程的市場性和前瞻性,并在適當階段,提升職業教育檔次,實現職業教育內部,職業教育與普通教育、高等教育之間的銜接和溝通,徹底改變職業教育層次偏低的困局,為學生的就業和升學提供更廣闊的前景和空間。
3.3 改革資金管理制度,提高資金使用效率
目前我國高職學院的教育資金管理中,存在著預算不準確、忽視資金使用環節、內控制度不完善等問題,使得學校資金使用整體效率不高、管理不嚴。為此,我國高職學院必須借鑒現代企業資金管理制度,引入成本核算機制,對培養人才支出的各項成本進行核算，明確每個學生的培養實際成本,剖析現有支出的成本中的必須成本和通過挖掘潛力可降低的成本,使內部非營利性支出大幅降低。
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［11］祝懷新.面向現代化：澳大利亞高等教育研究［M］.杭州：浙江大學出版社,2009.
1、強化信息服務職能，為我市進出口企業提供優質的國際經貿信息服務。拓寬信息來源，加強同國家貿促會經濟信息部的聯系，實現信息資源共享，對原有《國際市場參考》進行改版和擴充，獲取豐富的國際一手經貿信息，為出口企業提供更為及時有效的信息服務，更好地了解國際經貿動態和政策法規。
2、積極配合省貿促會大力組織出國展覽，幫助和帶領更多地企業“走出去”，獲取最新的市場信息和貿易機會，推動產品出口。
3、開展業務培訓。今年計劃舉辦展覽、涉外法律、出證認證三個培訓班，對企業骨干實施大規模培訓，提高其專業技能；舉辦一期經濟形勢研討會，使企業決策層更好地了解國內外經濟形勢，提高駕馭決策企業發展的能力。
4、發揮會展管理職能，繁榮會展經濟，促進拉動內需。全年計劃全市舉辦54個展覽會，加大會展營銷力度，突出專業特色，為企業搭建交流互動的平臺。
5、充分利用*國際經貿洽談會和“9•26”農交會平臺，做精做實貿易展覽和“世界華商‘相聚河北’項目洽談會”、世界500強法國歐尚集團“河北（*）招商采購會”，借助大型經貿活動，邀請有實力的外商參會，促進我市企業與國外的交流與合作。
6、鞏固和擴大對外聯系，邀請7個以上國際經貿團組來我市考察訪問，與我市企業進行對接洽談，開展實效性合作。
7、提高出證認證服務水平，開展優質高效地服務。大力推行網上辦證，提高網上辦證率，使企業辦證時間縮短至3-5分鐘；除5天法定工作時間外，向企業提供預約辦證業務服務。如在節假日辦證可提前預約辦理。同時公布兩部24小時值班手機電話，為企業提供24小時電話咨詢服務。
[關鍵詞]金融危機 寶雞政府 中小企業 措施
席卷全球的金融危機波及到身處內地的寶雞,使本來就發展困難的中小企業處境更加艱難。訂單減少、原材料漲價、產品價格下降、貨款不能收回、產品積壓,這些問題使中小企業感到了前所未有的壓力。寶雞政府十分重視金融危機下的中小企業的生存和發展,做了很多工作,使當地的中小企業形勢逐漸轉好,各項指標保持增長,取得了顯著成效。
一、金融危機下寶雞中小企業現狀
2008年初,全市非公中小企業14.87萬家,從業人員達到74.07萬人。全市中小企業營業收入突破700億元,上交稅金13.15億元,固定資產投資達到23.8億元,非公經濟總量占到全市的GDP的45.6%。金融危機呼嘯而來,造成寶雞大多數中小企業經營困難。國際需求減弱,出口產品價格大幅下降,出口市場萎縮,造成企業存貨量大,資金供應趨緊。銀行為規避風險,抵押資質緊縮,企業融資更加困難。回收貨款趨緩,企業之間信用危機加大。危機逼迫企業瘦身,投資者對企業投資更加謹慎。現狀如下:
1.七類行業利好,產銷兩旺。因國家加大基礎建設投資力度,重大建設項目增加,水泥行業,磚瓦機械行業,鋼結構加工行業以及鐵路橋梁配件加工行業,生產任務飽滿;由于原材料廢紙和木漿價格下跌,生活用紙行業有了一定的利潤空間;由于東南沿海陶瓷行業受到較大的沖擊,建筑陶瓷行業市場競爭壓力減輕;由于產品價格回升、材料價格下跌,果品菌類罐頭行業效益增加。
2.部分行業微利,生產平穩。日常生活用品產業領域的燈泡生產、食品生產、包裝印刷、工裝加工企業、出口面袋加工企業、乳品企業等勞動密集型企業,由于勞動力成本、運輸成本增加,企業維持微利經營。
3.外貿企業保本,維持生產。中小企業的紡織、服裝、果汁出口企業由于外銷市場萎縮而受到很大沖擊,產品嚴重滯銷。在出口退稅的政策刺激下,企業積極調整產品結構,保本經營。
4.五類企業虧損,處于停產或半停產狀態。由于售價猛跌,鋅冶煉和鈦材料加工企業受到嚴重影響,有色金屬企業處于半停產狀態;由于原煤價格上漲而產品價格下跌,市場需求萎縮,焦炭生產企業停產;因市場需求下降,產品積壓,紡織企業、鉛鋅采選礦業和配件加工企業處于半停產狀態。
二、寶雞政府扶持中小企業應對金融危機的措施
針對以上情況,寶雞政府積極采取多種措施,幫助中小企業走出困境。
第一、幫助中小企業樹立戰勝困難的信心,建立新的經營觀念。大部分中小企業是傳統的營銷觀念,不會隨著環境的變化而調整自己的戰略方向和營銷理念。因此,寶雞政府在這兩方面加大力度幫助中小企業。應用學術報告、座談會、參觀考察、培訓學習等形式來幫助中小企業樹立戰勝困難的信心和建立新的經營觀念,使寶雞的中小企業家獲得了新觀念和新信息,掌握了新方法,明確了新的發展戰略。
第二、使中小企業繼續在產業集群發展的輻射帶動下持續發展。產業集群是指企業的聚合體,是一組在地理上靠近具有共性和互補性相互聯系的產業和關聯機構而形成的密切具有專業性的集合體,它有地區集中、靈活專業、網絡性強、主動創新等特征,中小企業在產業集群發展的輻射帶動下提高了生產效率,降低了產品成本,提高了創新氛圍,增強了競爭力。
第三、創新中小企業金融服務模式,解決中小企業發展的瓶頸。寶雞政府完善中小企業融資和擔保制度,建立專門針對中小企業的貸款和貸款擔保機構,積極搭建銀企合作平臺,采取政府為主、社會為輔、多元募集、滾動發展的形式籌集擔保資金,先后為中小企業融資2000多萬元。使企業單筆擔保額度由200萬元提高到了500萬元,先后有150多戶中小企業與金融部門和擔保公司達成擔保貸款意向1.2億元,使中小企業的融資難狀況得到改善。
第四、抓招商重宣傳,引進一批戰略投資者和重大產業項目。寶雞政府優化投資環境,簡化辦事程序和審批手續,對全市重點支持的重大招商引資項目,一律實行掛牌保護。加強宣傳,創新招商引資方式。整合招商資源,出臺優惠政策,引進高級人才,建立統一的專業招商隊伍,形成招商引資工作合力,累計實現合同引資62億元。
第五、積極落實國家財政金融政策。寶雞政府投入2.68億財政專項資金用于支持重點項目和重點產業的發展。截至09年9月底,全市非公中小企業新開工項目344個,前三季度有234個項目建成投產,完成固定資產投資18億元,同比增長38%。并深入企業調研,全面掌握金融危機對管轄企業經濟和稅源的影響。增加出口退稅,以紡織和服裝為例,出口退稅率從11%提到了14%。落實項目54個,爭取資金1227萬元。
第六、積極推進中小企業信息化建設。互聯網營銷能夠提高企業的市場競爭力和利潤水平,因此寶雞政府重點支持中小企業信息化社會服務體系建設,鼓勵開發針對中小企業信息化需求的產品和技術,推動中小企業改變營銷模式,實現創新發展。2008年金融危機前,寶雞企業在網上做生意的僅有 500家,2009年增加到1000多家。
通過以上措施,使得當整個世界的經濟被金融危機撼動的時候,寶雞高新區卻連續五年實現了30%以上的遞增式持續發展。2009年前三季度,全市中小企業實現增加值106.4億元,利潤總額達到27.3億元,同比分別增長26%和24%。經營總收入540.30億元,工業總產值521.65億元,再度大幅增長30%以上,增速連續位居57個國家級高新區前列,成功渡過了金融危機。
參考文獻:
[1] 寶雞市中小企業發展促進局《寶雞市中小企業系統調研成果匯編》[R],寶雞:內部刊物,2009年03月
關鍵詞：歐債危機 中國經濟 應對措施
2010年4月，由于希臘政府財政赤字和公共債務過高，三大國際評級機構下調其信用評級，引發了希臘債務危機。這樣，歐債危機開始從歐元區國家擴散至歐元區成員國。葡萄牙、愛爾蘭、意大利、希臘及西班牙五國政府債臺高壘，被稱為身陷債務危機的歐豬五國（PIIGS）。歐債危機已成為當今全球經濟復蘇所面臨的主要現實威脅。
一、歐債危機的成因分析
歐債危機發生的直接原因是歐洲各國政府過度舉債。但歐洲各國都發生債務危機，有其深層次原因。
1,2008年全球金融危機的影響。2008年的國際金融危機推動了本次歐債危機的發生。歐洲部分金融行業較為發達的國家中，金融資產在其資產負債表中的比重較大，金融危機的沖擊使其資產嚴重縮水。在應對金融危機過程中，歐債各國普遍實施了擴張性的財政和寬松的貨幣政策，直接擴大了歐洲經濟體的財政赤字和公共債務規模，埋下了財務危機的隱患。
2,危機國家經濟結構單一。歐元區危機國家普遍經濟結構單一，過度依賴周期性較強的產業，導致它們在危機面前顯得異常脆弱。
3,歐洲國家工資和福利支出過高。長期以來高工資及高福利政策導致了政府開支較大，許多歐元區國家都出現工資增長快于GDP增長的情況。這些國家的高福利模式也是靠舉債維持，陷入了高福利陷阱，進退兩難。
4,統一的歐元制度與救助機制的缺位。加入歐元區的國家必須放棄原有的國家貨幣，共同使用歐元，各成員國之間不再保持獨立的國際收支，從而喪失了大部分的貨幣。歐元區實施統一的貨幣政策，但在某些國家經濟遇到困難時，歐洲央行卻不許對單一國家實施救助，只能靠成員國之間的相互救助，這就使得歐元區內的解困機制難以建立。
二、歐債危機對中國經濟的影響
歐債危機對中國經濟的影響主要是通過歐系貨幣對人民幣的貶值來進行的，具體表現如下。
1.歐債危機加速人民幣升值，進而影響中國對歐洲國家的出口
最近在歐洲債務危機的沖擊下，避險資金紛紛轉向美元資產，隨著美元走強，人民幣也跟著升值，中國出口到歐洲的產品價格競爭力將出現下降。如果出口企業用歐元和英鎊收匯，則面臨較大的匯率風險。此外，由于歐元貶值，歐盟國家對中國動出口將會增加，中國的貿易順差將縮小。
2.歐債危機導致我國外匯儲備進一步縮水
我國高達3萬億的外匯儲備中，絕大多數以美元資產形式存在。由于美元的國際貨幣地位，歐債危機變相導致美元貶值，從而使我國的外匯儲備進一步縮水。
3.歐債危機導致投機資本流入中國
人民幣對歐元和英鎊升值，歐元和英鎊投機資本流入同樣可以獲得人民幣升值的好處。
三、中國應對歐債危機的措施
1.加快經濟增長方式轉變和經濟結構調整
歐債危機進一步發展，顯示出國際金融危機影響還沒有完全消除。我國經濟發展面臨的外部環境不容樂觀，因此要保持經濟持續、平穩、較快的增長，必須要下決心把壓力變成動力，加快經濟發展方式轉變，加快經濟結構調整。
2.加強跨境資金流動監測和相關預案研究
歐債危機加劇了國際金融市場動蕩，也使得中國的跨境資金流動出現了一些變化，這提示我們要改變單向思維，并非資金一定會持續大量流入或持續大量流出，現在市場變化非常快，一段時間可能是大量流入，一段時間就是大量流出。我們要密切關注歐債危機發展和突發性事件，及時研判國際經濟金融運行狀況，全面評估我國跨境資金流動可能受到的雙方向風險。
3.進一步完善人民幣匯率形成機制
進一步增強人民幣匯率彈性和雙向浮動，充分發揮價格調節跨境資金流動的作用。并且要合理引導市場預期，盡量避免形成較強的、持續的、單方向的匯率預期。
4.爭取以人民幣計價我國部分對外債權
歐元區實行寬松貨幣政策，歐元將來也存在跟美元一樣的問題，也有貶值、通脹問題，我們持有歐元資產安全得不到保護。這種情況下，中國可以在購買歐洲相關國家國債時，使用人民幣計價、可兌換貨幣結算交割的方式。
參考文獻：
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關鍵詞：后金融危機；貿易保護；應對措施
中圖分類號：F741.2 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2015）005-000-01
后金融危機時代，全球各國為了保護本國貿易，導致新一輪的貿易保護主義在世界范圍內抬頭并持續升溫，這將嚴重影響全球經濟復蘇的步伐。而中國作為出口貿易大國，在這場貿易保護戰爭中成為了眾矢之的，出口貿易領域已經受到了嚴重影響。而隨著中國經濟發展速度的加快，貿易摩擦將更加常態化。因此，目前中國必須解決的問題是在把握國內市場的同時，學會如何應對國際市場的風云變化。
一、中國面臨貿易保護加劇的原因
（一）失業率上升
2008年爆發的經濟危機沉重打擊了美國的金融銀行業，并且波及到了世界金融秩序。受此影響，發達國家服務業也遭受重創，進而影響到世界整體就業水平。于是，金融危機后，失業成了各國政府的頭號大敵。
2008年金融危機爆發之后，各國就業率大幅度降低，失業率數據始終維持在高位。據商務部數據顯示，自2008年至2012年，歐盟地區失業率始終保持在百分之十左右，就業狀況最差，美國的失業率也始終保持在8%左右。而歐美等國政府認為，正是由于“中國制造”搶占了本國（地區）市場，才導致本國（地區）失業問題如此嚴峻。普通民眾也持相同觀點，在美國，71%的美國民眾認為“中國制造”是造成美國失業問題的主要原因之一。為了緩解就業壓力，各國政府便企圖通過貿易保護的方式增加國內就業，而“中國制造”便首當其沖，成了貿易保護的重點實施對象。
（二）經濟發展不平衡
首先是中國與發達國家之間的國際收支嚴重失衡。以中美貿易為例，自2008年到2013年6年時間內，除2009年美中貿易逆差有小幅回落以外，美中貿易進出口額總體呈現增長趨勢。美中進出口額分別從2008年的3377.9萬億美元和714.6萬億美元增長到了2013年的4404.3和1220.2萬億美元。而自2010年以來，雖然美國不斷加大貿易保護力度，但是美中貿易逆差仍然不斷擴大，截至2013年，美中貿易逆差達到了3184.2萬億美元，比金融危機之初的2008年增長了19.6%。其次，中國與發展中國家間對外貿易發展也極不平衡。以2012年為例，2012年我國對印度貿易順差2887869萬美元；對阿根廷貿易順差130833萬美元；對墨西哥貿易順差1835588萬美元。
中國在對外貿易中長期巨額的貿易順差地位，使得各國都抱怨中國商品沖擊了本國產業，搶走了本國的就業崗位，這種矛盾增加了我國與主要貿易伙伴國的貿易摩擦。金融危機使得這種矛盾更加突出，加大了各國采取貿易保護措施的壓力。
（三）政治因素
政府為了實現政治目標和經濟利益，采取貿易保護主義以維持其國際競爭中的支配地位。近年來，隨著新的世界力量中心如中國、印度、俄羅斯等國的崛起，分散了世界經濟實力，歐美等發達經濟體不僅面臨著在經濟秩序方面來自中國的挑戰，而且，在世界政治和軍事方面也面臨著中國發起的嚴峻挑戰。
尤其是在后危機時期，歐美等國（地區）經濟因為美國的次貸危機和歐洲的債務危機而遭受重創，與之形成鮮明對比的是，中國的經濟發展依然強勁，對其霸權地位構成了實質性的威脅。因此，后危機時期，貿易保護已不再是單純保護本國某一行業的成長，美歐等國希望能夠利用貿易保護政策，遏制中國經濟發展，消除中國對美歐的威脅，維持本國在國際競爭中的支配地位。
二、我國的應對措施
后危機時期盛行的貿易保護浪潮對我國的經濟產生了很大的影響。在經濟全球化和我國經濟飛速發展的背景下，我們將會面對更多的貿易摩擦。因此，我們一方面要積極應對各種貿易摩擦，另一方面也要從自身入手，加強內部修煉，提高國內企業競爭力。
（一）加大對外直接投資力度，為當地創造就業
后危機時代，要減少貿易摩擦，有效的途徑之一便是加大對外直接投資。對外直接投資將出口產品的生產直接帶到目標國，不但融入到當地市場，更能迎合當地的市場需求，為當地的市場增加就業崗位，刺激當地經濟的增長。
雖然目前我國很多企業已經開始加快對外投資的步伐，但是投資區域和投資方式存在過于集中化的問題。以2010年為例，我國對外直接投資前三位的國家和地區分別是香港、英屬維爾京群島、開曼群島，美國則位列第七。而我國的主要貿易伙伴是美國、歐盟等發達經濟體，這些國家和地區也是我國貿易順差的主要來源和貿易摩擦的高發地帶。因此，我國應該加快對這些地區的對外直接投資，一方面可以降低貿易順差，為當地創造就業崗位，降低民眾的不滿情緒；同時還可以有效的避開貿易對象國的反傾銷和技術貿易壁壘。
（二）開拓多元化貿易市場，平衡貿易利益
我國的出口市場一直以來較為集中，多年來美國、歐盟、日本和中國香港都是我國最主要的貿易伙伴，導致我國貿易順差過度集中。自二十世紀九十年代初我國政府便意識到了這個問題，也力求改變這種狀態。然而，由于多數發展中國家市場不規范、法律不健全、政局常常不穩定等諸多因素的限制，我國在開拓新興市場的過程中并不順暢。經過多年努力，我國在發展中國家的市場份額雖然有所提高，但是主要集中在拉美和東亞等少數幾個經濟發展較快的國家和地區。
因此，我們一方面要積極實行國際市場多元化戰略，尋找互補市場，提高我國企業在歐美日之外其他市場的市場份額，降低貿易失衡水平，分散貿易摩擦的風險。另一方面政府要努力平衡我國與其他國家之間的貿易利益，緩和因貿易失衡造成的貿易矛盾。
參考文獻：
[1]中國人民共和國商務部http：///article/i/jyjl/
[2]Ruby E.US/China Trade Disputes in the post-Recession Political Landscape[J].2013.
