發(fā)布時間：2023-02-25 16:54:12
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的心理問題論文樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發(fā)，請盡情閱讀。
論文摘要：近年來，大學生心理問題日趨明顯，并已成為全社會共同關注并亟待解決的問題。本文從大學生的人際關系、情感困擾、學習壓力等5個方面分析了大學生心理問題的成因，旨在探索解決大學生心理問題的對策，將素質(zhì)教育落到實處。
心理素質(zhì)是大學生綜合素質(zhì)的重要內(nèi)容，高校實施素質(zhì)教育，就必須加大對大學生心理素質(zhì)培訓的力度。目前大學生的心理狀況不容樂觀，不少學生存在不同程度的心理問題，部分學生甚至存在嚴重的心理疾患。因此，對大學生進行心理健康教育已刻不容緩。
一、大學生心理問題的成因
大學生正處于青年期，他們的心理發(fā)展水平正處于迅速走向成熟但尚未完全成熟的階段，學習和生活中遇到的挫折和難以解決的問題往往會給缺乏生活閱歷和經(jīng)驗的他們造成一定的心理負擔。而造成大學生心理問題的原因主要體現(xiàn)在以下幾個方面。
（一）人際關系緊張。
交際困難已成為誘發(fā)大學生心理問題的首要因素。現(xiàn)在的大學生多為獨生子女，受長輩溺愛，常常任性自私，做事以自我為中心，不考慮周圍人的立場和感受。而家長和老師的保護使得一些學生上大學后仍然缺乏最起碼的獨立生活及為人處世的能力。一些大學生遇事多從自己的角度出發(fā)，當他人的看法、想法等與自己不一致時，他們甚至采取“以牙還牙”、自我封閉等方式予以解決。交際困難，一方面導致大學生產(chǎn)生自閉、偏執(zhí)等心理問題，另一方面則因沒有傾述對象而使得有問題的學生心理壓力越來越大。
（二）情感困擾。
大量案例表明，大學生因戀愛所造成的情感危機，是誘發(fā)大學生心理問題的重要因素之一。在大學階段，老師和家長在學生生活中所占份量越來越低，許多學生在心靈上感到迷茫，找不到真正的歸宿，因此有些學生為擺脫孤獨寂寞或是出于攀比的心理而急于談戀愛，種種戀愛心理的不成熟導致大學生戀愛成功率較低，從而造成嚴重的心理創(chuàng)傷，使其陷入自卑、焦慮的消極情緒狀態(tài)。
（三）學習壓力大。
很多大學生對個人的成功和自身表現(xiàn)要求過高，過分在乎別人對自己的評價，希望自己方方面面都很完美，都比別人略勝一籌，卻往往忽略自我真實的內(nèi)心感受和需求，無法從外在的成功中享受到快樂和喜悅。一旦發(fā)現(xiàn)別人比自己優(yōu)秀便不能接受，繼而感到壓抑和自卑，諸多壓力無從排解。
（四）就業(yè)和前途危機。
部分大學生在入學后，沒有明確的生活和奮斗目標，不知道如何完善和發(fā)展自己，不愿嘗試創(chuàng)造性的思維，終日隨波逐流，無所事事。而另一部分大學生對未來有著美好的憧憬和向往，在擇業(yè)前表現(xiàn)得盲目樂觀，過高估計了自己的實際水平，而在殘酷的現(xiàn)實面前，又缺乏承受挫折的心理準備，一旦就業(yè)失敗就出現(xiàn)情緒低落、煩躁、焦慮等心理狀況，最終導致心理疾患的形成。
（五）心理期望與家庭不符。
部分大學生讀大學不只是為了自己的前途，更是為了“光耀門楣”，滿足父母的期望，這種現(xiàn)象在強勢父母與弱勢子女身上表現(xiàn)的尤為突出。因此，在擇業(yè)時，這部分學生一方面要考慮自己的意愿，另一方面又不得不顧及父母的感受，當自己的期望同父母的意愿相違背時，往往會遭到父母的強烈反對，因此勢必造成一定的心理壓力。
二、大學生心理問題的干預對策
大學生群體雖不是一個問題群體，但其所面臨的特殊壓力及其心理健康狀況確實值得關注。對其心理健康狀況的關注不應僅限于對有問題和困擾的個體，更應關注整個群體的心理健康狀況，并對其進行心理輔導和心理健康教育。
對于大學生個體來說，要保持健康的心理，對不同環(huán)境做出良好的適應，而各個高校也應做出相應的干預政策，更多地關注學生心理健康問題。（一）拓寬交際范圍，提高相處和交際能力。
在與同學相處時，首先要了解自己的優(yōu)缺點，正確認識和評價自己，有效的協(xié)調(diào)與控制情緒，在相互尊重的前提下，帶著一顆包容的心，友好、主動的與同學們進行溝通和交流。同時，要積極主動參加學院和學校組織的文體活動，掌握人際交往的技能和技巧，擴大自己的交友圈，在真誠、友善的基礎上主動溝通交際，增加彼此的信任感，以提高相處和交際能力。
（二）要有自己的職業(yè)規(guī)劃。
大學生要盡早設計明確的職業(yè)傾向，在對自己正確定位的前提下，充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢，彌補不足，不斷提高自己的學習能力、管理能力和實踐能力。另外，要正視理想與現(xiàn)實、專業(yè)與興趣的沖突，要學會在現(xiàn)實中重新認識自己，找到理想和現(xiàn)實的差距，實事求是地評價自己，分析自己，不要整日為了憂慮而憂慮，要學會未雨綢繆，利用有限的4年時間達到自己預設的目標。
（三）快樂的學習和生活。
當前大學生教育的核心是創(chuàng)新教育，因此大學生在找出自身差距的同時，更要找到自己發(fā)展的潛力，通過不斷豐富自身的綜合素質(zhì)來適應時展的要求。要時常保持濃厚的學習興趣和強烈的求知欲望，善于從學習中尋找樂趣，并時常帶著愉快、自信的心情微笑地面對每一天。當自己的學習、生活出現(xiàn)問題時，不要只顧著傷心、苦悶、彷徨，適當?shù)臅r候來一點阿Q精神，繼而保持自信樂觀的態(tài)度，盡量減少挫折感，緩解外部環(huán)境帶給自己的種種壓力。
（四）改變觀念，及時尋求心理幫助。
過去，由于歷史文化等傳統(tǒng)原因，對人的個性心理問題的關注、認識和研究不夠，往往把心理問題神秘化，甚至把有心理障礙的人看作是不可理喻的邪惡之人或洪水猛獸，致使有心理疾患的人也不敢張揚、不能就醫(yī)。大學生作為一個高學歷群體，要轉(zhuǎn)變觀念、更新認識。心理健康和身體健康都是一個人健康不可或缺的因素，有了心理疾患就像身體不適一樣，應該及時去就醫(yī)，以求得咨詢、疏導，也就是說，對待心理問題要有一顆平常心。
（五）學校要營造積極健康的校園氛圍，建立良好的教育環(huán)境。
1、建立心理健康咨詢機構(gòu)。
心理健康咨詢機構(gòu)在幫助大學生擺脫心理困擾、減輕心理壓力方面起著重要作用。目前，許多高校已將其作為指導大學生心理健康工作的專業(yè)機構(gòu)。此外，學校應將其面向全體學生，通過電話咨詢、網(wǎng)絡咨詢等方式對學生進行心理輔導教育。同時各高校應經(jīng)常舉辦大學生心理健康講座，宣傳和普及心理健康知識；開展大學生心理健康測評，以全面了解大學生心理健康狀況，及時采取心理干預措施調(diào)節(jié)大學生的心理問題。
2、建立心理健康教育隊伍，加強與學生之間的聯(lián)系。
大學生數(shù)量龐大，而高校心理咨詢機構(gòu)人員有限，致使心理咨詢無法滿足學生的需要，因此要建設一支素質(zhì)較高、責任心強、專兼結(jié)合的高校大學生心理健康教育隊伍，以加大對學生心理輔導和心理疏導的力度。同時心理健康教育者應積極主動與學生聯(lián)系，了解學生心理動態(tài)，并創(chuàng)造條件及時與學生家長溝通，全面反饋學生狀態(tài)，以減少學生心理問題的發(fā)生。
參考文獻：
首先從幼兒情緒、行為、人際關系、個性培養(yǎng)等方面剖析這種傳統(tǒng)做法所帶來的負面影響，進而說明在幼兒教育中應具有的正確的教育觀，同時提出應當為幼兒創(chuàng)造一個民主、寬容的就餐環(huán)境，以更好地促進幼兒身心健康和諧的發(fā)展。
在幼兒園，常常可以聽到都是這樣善意的提醒：“你怎么還說呀？”、“你聊上了是不是？”、“好好吃，別說話”……膳食活動中幼兒保持安靜，不說話是指幼兒園的紀律。許多老師、家長十分認同。一些幼教專著也認為幼兒吃飯不專心“偶有不慎，呼吸不得法，在吞咽中就會發(fā)生厭食”。吃飯不說話還被認為是一種傳統(tǒng)的美德。春秋時期，孔子指出君子“食不語”，南宋朱熹批注此句時，提到邊吃邊談恐怕對呼吸器官有害。除了被視為傳統(tǒng)美德、有益于健康外，也有益于幼兒園內(nèi)各項工作的有序進行。曾聽到一個幼兒老師說：“讓孩子邊吃邊玩一個小時也吃不完。”吃飯不說話，有利于加快進食速度。教師可以及時將用過的餐具給食堂送去，不耽誤食堂員工的工作，教師也可以及時地讓幼兒做好午睡的準備，不耽誤教師的換班。由此，基于各方面的考慮幼兒園的這一項保育制度受到了普遍的認可。
隨著社會的進步，科技的發(fā)展，人們對健康有了更深的理解。為了下一代的健康成長，我們有必要對長期貫徹的規(guī)定重新修正。說話問題與幼兒的健康發(fā)展有何種深層的關系？對健康的標準的理解是關鍵。現(xiàn)代“健康”已不僅僅是傳統(tǒng)上認為的身體強壯、發(fā)育正常、無缺陷，還包括心理健康，它涉及認知、情緒、情感、個性、人際交往等多方面。推而知之，在幼兒園中要保證幼兒的健康成長，教師就必須做好包括身體保育和心理保育兩大方面的工作，也即不僅要照顧幼兒身體發(fā)育，促進身體機能的發(fā)展，還要對幼兒的心理加以保護，不斷增進幼兒的心理能力。因此進食問題已不能僅從身體健康考慮，必須從促進幼兒身心和諧健康的角度來重新認識。
幼兒的身體發(fā)育迅速，卻又十分稚嫩，尤其是神經(jīng)系統(tǒng)發(fā)育不健全。過多的外界刺激會造成各種興奮灶相互影響，相互抑制，出現(xiàn)興奮灶的弱化。進食中，教師為了讓幼兒吃飽吃好，并養(yǎng)成良好的飲食習慣，往往不厭其煩地提醒幼兒：“別說話，好好吃”、“快點吃”、“不要把飯粒撒在桌上”、“保持桌面的干凈”、“注意細嚼慢咽”等等。原本愉快的進食頓時嚴肅起來。幼兒必須運用較低的記憶能力記住相當數(shù)量的規(guī)矩，時刻提醒自己注意按要求吃飯，這勢必造成興奮灶的抑制與弱化，注意力分散，消化腺分泌減少，食欲下降。另外，從生理解剖特點來看，神經(jīng)系統(tǒng)調(diào)節(jié)反應的區(qū)域與消化腺的區(qū)域都在下丘腦中位，凡能影響高級神經(jīng)活動興奮與抑制的一切因素都能影響食欲，其中情緒起了重要作用。當人的情緒低落時，消化腺受到抑制，就沒有食欲。教師對吃得慢的幼兒的催促（事實上，就餐一開始教師就不斷地對所有孩子催促），以及對規(guī)則不時地提醒，使幼兒的神經(jīng)處于緊張狀態(tài)，影響了食欲，甚至會引起幼兒情緒上的反感、恐懼、緊張，造成食欲不振、厭食、畏食。
對比一下，美國幼兒園孩子們的用食環(huán)境十分寬松，幼兒可以自己選擇座位，坐在一起邊吃邊聊，孩子們很愿意告訴大家他吃的是什么，也很喜歡討論飯桌之外的話題，如《忍者神龜》或是同爸爸媽媽上哪兒玩了，等等。老師也同小朋友坐在一起邊聊邊吃，只是在幼兒有困難時給予幫助，如將大塊的三明治或奶酷切小，剝水果皮等，頗有成年人工作午餐的氣氛。孩子們吃飯十分愉快，吃不完的孩子也不會受到催促。而在中國老師們忙個不停，為每個孩子盛飯菜，并注意隨時提醒幼兒養(yǎng)成良好的飲食習慣，不說話。然而讓幼兒專心吃飯還是讓老師大為傷神。在觀察中，仍有些幼兒不吃飯或是吃了半天了也沒有吃幾口。有些保育員為了讓幼兒把飯菜都吃完，就給幼兒塞飯，往往沒等幼兒咽下便一口接一口地喂，幼兒的嘴鼓鼓的，嚼也嚼不動，有的甚至出現(xiàn)嘔吐現(xiàn)象。是美國的飯菜香嗎？中國幼兒園食堂的精美飯食比起美國有過之而無不及。美國幼兒食物十分簡單。寬松的進食環(huán)境使美國幼兒吃得更愉快。然而這又與我國傳統(tǒng)和幼兒園中的“吃飯說話易嗆食，不利于專心吃飯”的告誡大相徑庭。中國幼兒的咽食能力、呼吸能力比美國幼兒差嗎？在觀察中，我們也看到即使有老師的督促，幼兒之間仍進行著悄悄話，“吃完了，我去看《小蝌蚪找媽媽》。”“那我跟你一起去看好嗎？”發(fā)生嗆食的幼兒很少。在家庭中幼兒也不免與父母在飯桌上談話。種種跡象表明幼兒說話與吃飯不專心嗆食沒有密切的關聯(lián)。而幼兒在吃飯不許說話的要求下引起的對吃飯活動的反感、厭食、畏食、食欲不振卻值得我們關注。
處于此年齡階段的兒童語言發(fā)展十分迅速，有說話的興趣，在相互交流中體會著說話的樂趣，充滿好奇心，對周圍環(huán)境總有摸一摸、動一動、說一說的欲望；神經(jīng)系統(tǒng)具有興奮大于抑制的特點，幼兒不能十分安靜地坐著吃飯。長期以來，對此項紀律的維護給幼兒帶來什么樣的影響呢？
首先，幼兒的行為出現(xiàn)明顯的雙重性，即在教師管理下能較好地要求去做，如碰巧其他老師同該老師說話，幼兒往往有說不完的話，表現(xiàn)出異常興奮。如果老師不在或是管理松懈時，他們還常伴有攻擊性或發(fā)泄行為的產(chǎn)生。進食中，幼兒緊緊地并排坐著，在老師的監(jiān)督下，幼兒之間的“小摩擦”僅僅表現(xiàn)為瞪一眼或是不理睬，如果老師有所松懈，特別是忙著給一些幼兒喂飯時，孩子們就便有機可乘，大聲說笑、指責、踢鬧，有些大孩子則憑借力量“強占”更大的桌面或欺負小孩子。
其次，不利于幼兒同伴交際能力的提高。在幼兒園生活的8個小時中，由教師控制的時間占去了絕大部分，幼兒很少有自己的時間和空間。在共同進餐活動中，小朋友們被要求“自己管好自己，自己吃好自己的飯”，幼兒之間極少能夠交流，其中“聽話”、守本分的幼兒常常能得到老師的表揚，成為全班幼兒學習的榜樣。這不僅強化了“乖”孩子的行為，而且使其他幼兒為了取悅老師紛紛模仿：不說話加快吃飯的速度，自我封閉式的進食環(huán)境，使幼兒特別是缺少伙伴的幼兒，再次失去了形成良好同伴關系的機會。
再次，易造成教育者于被教育者的對立，不利于融洽的師生關系的形成。幼兒從出生第一天，就開始了發(fā)展主體、完善主體的進程。4至6歲是幼兒自我意識形成的關鍵期，幼兒有十分強烈的主體意識，有了自己的意志和愿望，想說話，想用語言來表達意愿是其重要的表現(xiàn)。教師屢次強令禁止“快吃，還聊哪？”、“你吃不完了？”，給幼兒心理造成相當大的精神負擔，產(chǎn)生厭惡甚至逆反心理，并在其他活動中發(fā)泄出來，幼兒變得不愿意接受教師的意見或是公然違抗。作為被影響者的幼兒，其表現(xiàn)出來的行為特點，必有意無意地影響教師的行為，影響教師對幼兒的期望、評價態(tài)度和處理方式等。長此以往，最終影響教育的整體效果。
最后，易使幼兒情緒低落，消極被動，處處依賴成人，缺乏活動的興趣，思維求同性高，有從眾心理傾向。幼兒園中老師對幼兒保護有加，生怕幼兒受到傷害。如吃魚，教師要挑魚刺；吃飯時，老師要主動添飯加湯；吃得慢的，教師便會親自喂飯。幼兒無須解決活動中的一切困難，甚至在困難未出現(xiàn)前，教師已將之化解。幼兒之間無須互相學習，交流吃飯的心得。在家里更是如此，家長或許是害怕幼兒吃不來，或是幼兒吃得慢焦躁不安，總之，最后的結(jié)果是多數(shù)幼兒都是在父母的幫助下吃完飯。幼兒沒有自我服務的機會，長此以往，幼兒的主體性受到壓抑，處處依賴成人。在嚴格的膳食制度下，幼兒如同被人操作的木偶，沒有了吃飯的興趣，不能享受到進步的愉快。為了避免懲罰與責備，嚴格遵守著各式各樣的規(guī)矩。幼兒被人為地剝奪了展示自己個性的機會，變得膽怯、退縮，缺乏創(chuàng)造性。
幼兒的可塑性很強。從古至今，人們都十分重視從小培養(yǎng)幼兒良好的習慣。這也正是幼教事業(yè)如此受到世人重視的根本原因。幼兒園里，都是為了幼兒的健康成長，從小班開始就十分注意幼兒行為習慣的養(yǎng)成，吃飯不說話，保持安靜就是其中之一。在進食期間，幼兒只有一件事可做－－專心吃飯。而這種習慣是否因此形成？在觀察中，我們發(fā)現(xiàn)小班的孩子說話不多，而大班的孩子往往在吃飯時悄悄說話。生活中也不例外，盡管許多人受過幼兒教育，但人們往往喜歡在吃飯的時候交談，甚至一些重要的事往往是在飯桌上決定的。邊吃邊聊是社會的普遍現(xiàn)象，即使是幼兒園老師在用食時也經(jīng)常在一塊交談。為什么幼兒就不能說話？觀察中我們發(fā)現(xiàn)一些幼兒吃飯速度相當快。如某小班最早吃完的與最遲吃完的相差20分鐘。教師幾乎從一開始用餐就開始催促。教師更多看到的是沒吃完的孩子，吃得慢的孩子。吃得快的孩子被允許自由活動，并嚴格將他們與沒吃完的幼兒分開，以免干擾沒吃完飯的幼兒吃飯。在觀察中我們看到一個孩子坐在另一個沒吃完的孩子旁邊，老師立刻走過來：“到那邊玩去，沒看見他在吃飯嗎？”隨著時間的推移，吃飯速度快的孩子越來越多，而老師關注的孩子越來越集中，在讓所有的幼兒都吃完后，教師才開始關注所有的孩子。一些幼兒為了能夠自由活動或是免受教師最后的“關照”，狼吞虎咽。這就造成了兩種后果。一是使幼兒形成一種觀念－－吃飯是阻礙活動自由的負擔，吃飯是懲罰的工具。有些教師經(jīng)常說：“你吃不吃，再不吃，就再給你添一碗。”這更使幼兒對此深信不疑。二是吃飯越快越好。有些幼兒在幾分鐘內(nèi)便可吃完，所有的幼兒都希望加快自己的吃飯速度。幼兒園所規(guī)定的科學用食時間成為最后期限，教師只關注那些吃得慢的，卻沒有擔憂過那些吃飯過快的幼兒是否因速度影響了消化吸收。觀察中發(fā)現(xiàn)一男孩因吃得過快而發(fā)生嘔吐現(xiàn)象。此外，人進食后血糖會慢慢升高，當升至一定水平就會刺激大腦，發(fā)出飽足感信號，于是人們會停止進食。而快食者進食過快，血糖上升速度相對進食速度滯后，發(fā)生飽足感信號較晚。由于進食過快，在停止進食之前，可多食入一些食物，快食的結(jié)果是超量進食，有可能引起肥胖。
由此可見，傳統(tǒng)教育對“吃飯中說話”的理解是有極大的偏差的。吃飯不說話除了能方便教師，維持幼兒園各項工作按時有序進行以外，其他作用較少。盡管它確實可以避免嗆食灑湯，但幼兒的自我保護能力也是不容忽視的。人與生俱來有趨利避害的能力，只要需要，本能便可得到發(fā)展。而在現(xiàn)實中的過度保護，會讓幼兒失去自我保護的能力。在國外，家長特別重視不替孩子干事，幾個月的孩子學習自己吃飯，吃得滿臉滿身滿地，也被視為學習的必經(jīng)過程而聽之任之。一味防范的不當?shù)慕逃袨椤⒁蟆⒋胧o幼兒身心造成了負面影響，并由此使幼兒形成對吃飯的錯誤態(tài)度。另外，從長期效果看，“吃飯不許說話”也沒有得到世人的普遍遵從。人們喜歡在進餐時聊天，芝加哥大學心理學家齊克森·默海的研究證實了這一點，并認為飲食中，人們心情愉快，思維活躍，樂于接納新想法，富于創(chuàng)造性聯(lián)想。讓幼兒邊吃邊聊，體驗進餐的愉快，不僅有助于增進食欲，也可以為幼兒多方面發(fā)展創(chuàng)造良好條件。
教師是否因此而對幼兒的吃飯放任不管呢？在進食活動中毫無紀律的約束也是不利的。幼兒園生活是一種群體生活，為保證群體生活有序進行，就必須對不同個體進行約束。
給幼兒創(chuàng)設一個寬松的就餐環(huán)境不等于放任自流。維護其他幼兒享受自由的紀律是必要的。讓幼兒在吃飯中體驗著如何吃（即使是邊吃邊聊）才不引起嗆食灑湯，對幼兒也十分有利。紀律有內(nèi)部紀律與外部紀律之分。在幼兒園教育中，常常是對外部紀律強調(diào)有余，特別是對紀律的權(quán)威性強調(diào)有余，而對內(nèi)部紀律重視不足。外部紀律只是一種表面的、暫時的、脆弱的、不可持久發(fā)揮作用的。只有被幼兒主動、自覺、自愿接受的紀律，才會在需要紀律時發(fā)揮作用。然而，我們也看到幼兒的心理尚不成熟，自律源于外部紀律的內(nèi)化。整個幼兒階段，接受成人的意志，服從成人的安排，構(gòu)成幼兒生活的主要內(nèi)容。教師職業(yè)的特殊性就在于制定出科學合理的外部紀律，并將之轉(zhuǎn)化為幼兒的自律，從而幫助幼兒通過自律使自己充分享有個性發(fā)展的自由。如果外部紀律不是幼兒身心發(fā)展所需要的，就無法內(nèi)化為幼兒的自律，幼兒的服從只是暫時的，幼兒無法享受到自由，無法發(fā)展自己的創(chuàng)造性。
由此，教師必須明白何時何事需要維持紀律。在進食活動中，幼兒喜歡說話，愿意相互交流或是自言自語。只要他的活動沒有妨礙其他幼兒吃飯，沒有破壞整個進食活動，個體行為就不應當成為紀律問題而受到束縛。觀察中也看到有些小孩喜歡干擾別的幼兒吃飯，如拉拉她的小辮子，扯扯別人的衣服，踢人等，這時，教師就需要維持紀律，讓幼兒明白，紀律不是用來管兒童的，而是幫助幼兒主動自由活動的。幼兒只有了解紀律的重要性，才能自覺遵守，并逐步學會自控。幼兒園中，老師不希望幼兒說話，源于幼兒吃飯不專心，吃得過慢。如果每個幼兒都能在四五十分鐘內(nèi)吃完飯，而且吃得很快樂，并形成類似于工作餐的氛圍，相信比硬性“快吃飯，少說話”的紀律對幼兒的發(fā)展更有利。
第一，創(chuàng)設寬松的就餐環(huán)境，有助于促進食欲。在膳食活動中，幼兒可自由選擇座位，選擇和自己的好朋友一起共進午餐，教師只在幼兒請求幫助時，采取必要的措施。教師多給幼兒一些吃飯時間，不在就餐活動中處理有關紀律的問題，如“快吃”、“保持桌面干凈”等。教師與幼兒邊吃邊聊營造一個溫馨的大家庭的氛圍。幼兒園是家庭與社會連接的紐帶，與家庭不能截然不同。讓幼兒保持一個輕松愉快的就餐心情，可以促進消化腺的分泌，增進食欲。同時體驗集體生活的快樂，有利于幼兒積極適應社會。觀察中，曾看到一個孩子生病吃不下飯，在就餐時間內(nèi)獨自看書，主班老師怎么勸也不吃，而配班老師走過去，輕輕地安慰他，勸了幾回，讓他坐在桌邊，自己拿了小椅子同他坐在一起，陪著他說話，半個小時過后，幼兒把飯吃完，高高興興地同其他小朋友一起玩去了。不應強迫幼兒進食，不用嚴格的紀律約束，而是通過情緒狀態(tài)的調(diào)整，促進幼兒食欲。
第二，可以為幼兒創(chuàng)造一個自我服務的機會。在獨生子女占絕大多數(shù)的今天，很多幼兒乃至青少年被過度地保護起來，被關在一個狹小的空間里。幼兒園教師工作十分辛勞，要到食堂取飯菜，整理桌子，給幼兒分飯分菜，時刻關注幼兒吃了多少，是否需要添加，給吃得慢的或吃飯能力差的孩子喂飯，吃完飯后還要收拾干凈，組織幼兒睡覺，結(jié)果是幼兒無須自我服務。實際上幼兒在3歲左右便開始尋求全面的獨立的擺脫成人的監(jiān)護。他們愿意自己做好自己的事，常聽見孩子說：“我自己來”，幼兒有自我服務的欲望。讓幼兒在成人的幫助下學習如何進餐，如收放餐具，自取食物，互相鼓勵不浪費糧食，不挑食等。要使幼兒養(yǎng)成自己的事情自己做好，不依賴成人的好習慣。教師往往重視“保”，給幼兒無微不至的照顧，忽視了“育”－－教育幼兒獨立、自信。過多的保護剝奪了幼兒積極主動探索的權(quán)利，導致了幼兒在自主感的發(fā)展上的失敗。
第三，為幼兒創(chuàng)造一個與同伴融洽交往、師幼積極互動的場所。使幼兒在語言能力、知識經(jīng)驗、人際交往等方面有所發(fā)展。民主寬松、開放的教養(yǎng)方式中，幼兒自由選擇伙伴，暢所欲言，不時地同老師交流自己的想法，有利于形成融洽的班級氣氛。這可以使幼兒多方面受益。
首先表現(xiàn)為幼兒語言能力的提高，創(chuàng)設良好的語言發(fā)展環(huán)境。4～6歲是幼兒語言發(fā)展特別快的階段，他們的說話樂趣決不亞于呀呀學語的嬰兒。語言產(chǎn)生于人們交流的需要。幼兒通過應用新詞、新句式，聊天、辯論、置疑等對聽說能力的提高十分有利。
其次，有助于擴展幼兒的知識經(jīng)驗。討論、聊天是開發(fā)幼兒智力的重要手段。通過交談，認識飯菜的名稱、味道、顏色，了解吃飯的禮節(jié)。有些話題雖然也與吃飯無關，如有的小朋友告訴自己的伙伴前天爸爸帶他到游樂園玩了，那里有好多好玩的東西，但是孩子們依然聽得很仔細。幼兒中蘊藏著豐富的教育資源，在愉快的交流中，幼兒不知不覺豐富了自己的知識經(jīng)驗。
再次，寬松愉快的就餐活動還有助于培養(yǎng)幼兒的人際交往能力。現(xiàn)代社會給人們帶來方便、快捷的同時，也使得人與人的交往機會減少了。雖然人們可以很輕易地了解世界上每時每刻發(fā)生的事情，而匆忙的生活，高層建筑、單元房使人們更多地封閉起來。幼兒大部分時間呆在家中。幼兒園成為幼兒相互交流的最重要途徑。但是，老師卻控制住了大部分時間，幼兒自由交往的機會很少。研究發(fā)現(xiàn)，我國幼兒的社會適應能力差，能主動與人交往，敢在老師面前發(fā)表意見的僅占50％。在與幼兒園老師交談中，教師也談及近年來班里情緒過激，不懂得與人交往的幼兒有所增加。
如果能讓幼兒在就餐中聊聊天，將有助于幼兒彌補此方面的不足。孩子喜歡孩子，幼兒有相同的思維方式，能夠相互理解與溝通。小伙伴對孩子而言如同空氣和水，在自由開放的時空中，幼兒可以逐步學會與人交往的技能技巧。這種技巧是在與成人交往中學不到的。撒嬌、霸道在這里不受歡迎，幼兒必須習慣于使自己適應他人和環(huán)境的需要。教師是幼兒的大朋友，在積極的師往中可以引導幼兒建立起平等融洽的同伴關系及師幼關系。
最后，通過幼兒間及師幼間的交流，教師可以加深對幼兒認知水平、交往的技能、語言水平、思維方式等的了解。還可以了解當前幼兒的興趣、特點和需要，這對于改進及進一步開展教學十分有利。幼兒的學習滲透于幼兒的一日生活之中，在交談中，教師可以把握教育的契機，不失時機地促進幼兒在各方面的提高。
由此可見，創(chuàng)設一個寬松的就餐環(huán)境，多給一些就餐時間，鼓勵師幼共同進餐，邊吃邊聊，是一種本質(zhì)上不同于當前幼兒園普遍實行的“過多強調(diào)紀律”的就餐活動，而這種不同源于不同的兒童觀和教育觀。
給幼兒自由說話的權(quán)利體現(xiàn)了對幼兒的尊重。幼兒身心雖然尚處于稚嫩狀態(tài)，但具有發(fā)展?jié)撃堋Ｋ麄冇凶约旱呐d趣、愿望和需求，有獨立的人格，成人必須尊重兒童，將兒童作為獨立的人來對待。教師允許并積極鼓勵幼兒提出合理的愿望和要求，主動參與自由自主的活動，從而促進幼兒主體性的發(fā)展。對幼兒說話自由的限制強調(diào)了成人權(quán)威的不可違抗性，在教育上表現(xiàn)為無視幼兒的特點、需要，以傳遞固有知識技能，維護既有規(guī)則為主，無視幼兒積極性、主動性、創(chuàng)造性的發(fā)揮，這無疑是對幼兒信任感、認可感、自尊感的剝奪，更多地助長幼兒的自卑、怯懦、退縮的體驗，扼殺了幼兒主動性、創(chuàng)造性，造成幼兒缺乏學習和適應生活的主動性能力。給幼兒自由說話的權(quán)利，體現(xiàn)了教育的開放性。在知識經(jīng)濟時代，教育必須做的是幫助兒童學會學習、學會生活。教育不應限于對幼兒提供成型的觀念、知識技能，更應該為幼兒提供一個充滿探索的機會，富于個性化的環(huán)境，引導幼兒根據(jù)自身特點去思考、嘗試、發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造，讓幼兒挖掘自身潛力，獲得不斷學習和積極適應社會生活的態(tài)度和能力，從而為一生的可持續(xù)發(fā)展奠定基礎。
幼兒的進食活動反映出人們長期以來對幼兒教育中的“保育”和“紀律”的認識，值得在今后的理論研究與實踐中繼續(xù)探索。
參考資料
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[關鍵詞]藝體特長生心理問題特長教育
藝體特長生作為中學生中一個特殊的群體，面對升學壓力和就業(yè)壓力，心理問題已經(jīng)成為危害他們身心健康，阻礙他們成材的最大精神疾病。能否處理好藝體特長生的心理問題成為中學藝體教師的首要研究問題。正確處理好藝體特長生的心理危機，讓這些學生心理健康，學校要逐步的建立、完善學生的心理健康水平的監(jiān)控、預警和危機干預運行機制，而課堂教學過程中實施與滲透無非是最好的途徑。
一、中學藝體特長生常見的心理問題
藝體特長生的心理問題主要表現(xiàn)為焦慮、煩躁、自負、自卑等。藝體特長生的抗挫折能力普遍比較差，人際關系敏感，自控能力不強。目前解決藝體特長生心理問題的手段與方法比較單一，主要是靠老師的一般談話或?qū)W生的自我調(diào)節(jié)。音樂特長生心理問題典型特點是自負；美術(shù)特長生心理的典型特點是孤獨、愛幻想；體育特長生的心理問題主要是自我控制能力差，易沖動。如何在特長教育中滲透德育內(nèi)容，提升學生的抗挫折能力是擺在每一個從事特長教育教師面前的現(xiàn)實問題。要解決好這些學生的心理問題，主要應借助兩種手段來走進學生的生活：一是藝術(shù)特長生如何通過作品提升自己的審美能力和樂觀的生活態(tài)度。二是體育特長生如何通過體育比賽培養(yǎng)堅忍不拔的品質(zhì)，增強自我控制能力。
二、藝體特長生心理問題產(chǎn)生的原因
1.藝體特長的發(fā)展讓大多數(shù)文化成績一般的學生有了更多的自由與機遇，但他們是一個特殊的群體，也同時增加了更多的煩惱與心理負荷，他們往往有強健的體魄、超人的藝術(shù)天分和足夠的智慧，但由于獨生子女因素、父母離異因素、文化課水平不高因素以及社會就業(yè)壓力因素等導致藝體特長學生缺乏足夠的信心，不能對自己的意志進行磨練，吃苦耐勞、團結(jié)協(xié)作、承受挫折的能力較差，加之青少年對社會上的一些不良現(xiàn)象的辨別能力比較差，而他們所擅長的體育、藝術(shù)能力與普通學生有著較大的差異，頻繁的與他們所不熟悉的社會進行過早的交往，當遇到挫折和困難時，他們往往聯(lián)想到自己與文化課學生的差異、與他們所崇拜的藝體明星的差距、實現(xiàn)他們?nèi)松鷥r值的困難等等實際的的問題，從而形成一定的心理障礙，嚴重者會表現(xiàn)出心理疾患的癥狀。這樣的藝體特長生在學習中經(jīng)常會發(fā)生逃學、厭學、離家出走等現(xiàn)象，極個別的甚至會有自殺或殺人等惡性事件的發(fā)生。
2.中學生正處于身心發(fā)展的關鍵期，伴隨著心理、生理的發(fā)育、發(fā)展，競爭壓力的增大，社會閱歷的擴展及思維方式的變化，藝體特長教學又要求學生突出個性的發(fā)展，展示自身強于其他普通同學的優(yōu)勢，客觀上造成了在學習、生活、人際關系方面和正確認識自己方面，特長生容易強調(diào)自我或封閉自我。雖然是個別學生發(fā)生高度危機的心理問題，但是對藝體特長生整體的震動是巨大的，就目前的教育情況來看，藝體特長生的群體性的心理危機也的確存在，因此及時跟蹤研究并提出切實的解決藝體特長生的心理問題的辦法就尤為重要。三、中學藝體特長生心理問題的解決策略
1.中學生的心理問題與成人的心理問題有明顯的不同，中學生心理問題，多指學生在學習或生活中遇到自己解決不了的心理困惑，出現(xiàn)回避不了的矛盾，出現(xiàn)了自己解決不了的困難時所表現(xiàn)的一種情緒狀態(tài)。成人心理危機是指個體遇到重大應激，既不能回避，又無法通過常規(guī)途徑解決時所產(chǎn)生的心理失衡。藝體特長生的心理問題正好處于這兩者之間，中學生遇到的心理問題，藝體特長生都遇到，并且他們本身就是中學殘酷的文化課學習競爭中的失敗者，挫敗感極強，而他們的年齡又接近成人，并且由于特長專業(yè)本身的特點，他們過早的可以通過比賽、演出、畫展等活動接觸到社會，較正常的中學生面臨升學、就業(yè)的壓力大。針對這些問題首先要讓學生學會傾訴，大多數(shù)特長生的心理經(jīng)常沖動、壓抑、矛盾，內(nèi)心渴望釋放，他們有傾訴、述說的需求，當有時因為社會、家庭各方面的原因造成他們不滿足于一般的聊天，覺得聊天是在浪費時間或沒有用處，因此教師在實施減壓的過程中要注意時間的把握，時機的把握和敏感問題的把握。
2.藝體特長生的心理問題是伴隨著他們的成長而出現(xiàn)的，它是學生成長中的一般問題，不是心理障礙，也不是心理疾病，處理好了，可以提高特長生的心理承受能力，成為他們進步的動力，處理不好，才會形成心理危機。因此應該先讓學生保持健康穩(wěn)定的心理狀態(tài)，確立自信心，快樂的面對困難，引導學生從小處著手，比如對學習應該注重過程勝于對待結(jié)果，正確的對待考試，正確的面對挫折，學會自我鼓勵、自我支持、自我暗示。在心理指導人士的選擇上應結(jié)合學生的年齡特點，盡量避免一些兼職或退居二線的老教師，選擇年輕的，與學生年齡接近的，代溝小的教師，避免呵護式的開導，以免引起學生的反感。
3.在面對藝體特長生的心理問題時，教師應以教育為主，通過講課、輔導和心理訓練等形式，提高學生心理承受能力和抗挫折能力。在學生出現(xiàn)心理問題時，利用比賽、演出、畫展等活動刺激學生的積極向上的情緒，對學生的心理問題進行及時的干預，提高他們的心理素質(zhì)和戰(zhàn)勝心理問題的能力。在這個過程中要解決一個適度的問題。首先，是適度的期望。對一些比賽、演出、畫展等活動教師對學生的高期望是正常的，但是對有心理問題的特長學生應該持鼓勵的態(tài)度，當一個教師對一個已經(jīng)出現(xiàn)焦慮的特長生提出高要求時，只會使這個學生感到自己無能為力。他可能認為反正去比賽也不一定有好的結(jié)果，索性就不去了。在另一個方面說，可能一些本來術(shù)科能力非常強的同學由于師長的高期望值而導致比賽或演出活動中表現(xiàn)失常。其次，教師要把握一個適度要求。學生需要正常的休息和正常的放松，整天一味的練琴、練畫、跑步或練習某個專項是不合理的，應適度的安排一些課外活動，使學生擺脫抑郁的情緒，避免學生產(chǎn)生逆反心理甚至強迫性人格。
4.除采用常規(guī)的談心、講課、輔導等形式，充分利用藝體活動來促進學生心理問題的解決，結(jié)合藝體教育的小課多，師生面對面機會多的特點在日常教學中滲透德育觀念，切實解決學生遇到的生活問題和學習問題。和特長學生談心時教師可以通過一些生活的瑣事來滲透心理暗示。通過這些小事讓學生感到老師談心的真誠，加強學生對特長教師的信任。
總之，正確處理好藝體特長生的心理危機，讓這些學生心理健康，學校要逐步的建立、完善學生的心理健康水平的監(jiān)控、預警和危機干預運行機制，而課堂教學過程中實施與滲透無非是最好的途徑。
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在學校的健康工作的進行中，對小學生的心理健康現(xiàn)象進行調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，小學生心理健康與個人因素、家庭因素及社會因素都有不同程度的相關；已有的心理健康干預研究則證明，要從學生自身、學校教師和學生家庭三個維度進行心理健康教育。以學校心育環(huán)境營造，多學科滲透，開設心育課程，心理輔導與心理咨詢等多途徑進行效果更為理想。但我們現(xiàn)有師資的實際情況是，能夠配備心理專業(yè)背景出身的專職心理教師的學校極少，大多數(shù)學校的心理教師都是中途改行的兼職，而教師整體的心理健康知識也極為有限。因此以往的這些研究成果在推廣上會受到學校教師心理專業(yè)素質(zhì)的限制，這大大降低了心理健康教育的實際效果。為了更科學、更有效地做好心理健康教育，所以我校決定心理健康教育工作和心理課題同時開展。2007年6月我校與華北煤炭醫(yī)學院申報立項了《心理干預活動對改善小學生心理健康水平的實驗研究》市級“十一五”規(guī)劃課題，于2009年12月順利結(jié)題。2011年我校又與河北聯(lián)合大學心理學系共同申報立項了《小學生學習倦怠狀況調(diào)查與干預研究》省級“十二五”規(guī)劃課題，于2014年7月順利結(jié)題。兩個課題的研究都對全體學生進行了心理健康狀況篩查，并對結(jié)果進行了分析：低年級（一至三）采用兒童行為量表CBCL（家長版）對其社會能力及行為、情緒等進行評定，結(jié)果顯示在169份有效（11份無效）問卷中，篩查出12名小學生可能存在行為問題。高年級（四至六）采用華東師大周步成心理健康診斷量表MHT對其情緒、行為進行評定，在228名學生中有效問卷215份，其中35人可能存在一項或多項心理健康問題，總分檢出率為15.82%。其次，根據(jù)前測數(shù)據(jù)對篩選出來的部分學生進行心理干預實驗。對二年級部分行為問題較多的學生，進行心理健康團體輔導，共進行了6周。主題由團體意識、注意力訓練、愉快情緒和悅納自我等方面組成。四、五年級也分別對心理健康指數(shù)較低的部分學生開展了團體心理健康干預實驗，分別進行了8周和6周。通過課題的開展，我校學生在文明禮儀、學習習慣、學習興趣、情緒管理、人際交往、合作意識、團隊精神、集中注意力等方面都有了改進，提升了學生的自信心、相互信任、相互溝通等方面的能力。在此基礎上課題主持人還完成兩篇心理論文《小學高年級心理健康相關因素統(tǒng)計分析》、《談小學4-6年級學生學習倦怠狀況調(diào)查分析》并在《中國健康心理學》雜志上發(fā)表。
2豐富多彩的心育活動助推心理健康教育工作
2.1完善心育設施，打造“愛心小屋”
最初的心理咨詢室十分簡陋，只有兩把椅子和一張茶幾，也沒有其他的相關設施。幾年來在教育局的大力支持下，學校對心理咨詢室進行了擴建改造。劃分了辦公區(qū)、咨詢區(qū)、閱讀區(qū)和情緒疏導區(qū)四大區(qū)域，添置了沙盤、沙具陳列架、宣泄人、團體輔導箱等設施設備，安裝了心理測評軟件，力爭做大做強學校心理咨詢室，最大限度地發(fā)揮其作用。走進“心語小屋”這里是面談咨詢的主要機構(gòu)，重點是解決學生在學習、成長過程中碰到的各種心理困擾；設有“心語”熱線，主要是針對部分不愿面談的學生建設的，同時也對家長開通，解答家長在家庭教育中遇到的困惑或難題；設有“心語”郵箱、信箱，部分學生更愿意以信件的形式進行交流，也可回避部分學生的尷尬。
2.2健全心育網(wǎng)絡,加強培訓
學校倡導“讓心靈的天空一片蔚藍”的教育理念，提出給師生以綠色人文關懷，樹立“人人都是心理健康教育工作者”的教育思想，保護學生綠色心理環(huán)境，切實提高學生心理健康水平。因此學校健全了心育網(wǎng)絡,成立了心理教育領導小組和研究小組，完善了交互的立體的心育網(wǎng)絡，打開了全面鋪開、整體推進的工作格局。良好的師資隊伍是心理健康教育取得成效的保障。因此,學校重視并加強師資隊伍的培訓和輻射工作。學校積極邀請河北聯(lián)合大學心理學院高志華、張郢、王巖等教授對學校老師進行講座指導，促進教師的專業(yè)成長。班級設置男、女兩名心理健康聯(lián)絡員，稱為“心語大使”，每兩周一次定期培訓，指導他們在學生中發(fā)現(xiàn)、識別心理困擾，并能對一些輕微的困擾予以簡單干預；對部分學生予以引見介紹來咨詢，并負責在各個班級內(nèi)宣傳有關心理知識，成為心理健康教育的得力助手。
2.3利用“陽光心語”廣播站，傳遞心語，播灑陽光
多年來，我校的“陽光心語”廣播站，一直成為孩子們的知心伙伴。廣播站里的“陽光使者”每天忙得不亦樂乎，正是他們，架起了一座學生間心靈溝通的橋梁。“陽光心語”里的“心語傳遞”、“我談我心”、“校園拾貝”、“成長煩惱”等專題欄目深受學生的喜愛。它們像一陣和風，更像一場細雨，撫慰滋養(yǎng)著學生的心靈。另外，把心理的問題以書信的形式寫給“陽光使者”，針對學生的來信，有些涉及學生隱私，就采用回信的形式，直接回復。有些不涉及隱私，反映的是一些共性化的心理傾向，就利用廣播站這一陣地進行專門的輔導。以期排解學生的心理問題，指導他們以健康的心態(tài)去學習和生活。
2.4發(fā)揮《春蕾》校報以及手抄報、黑板報的宣傳功能
我們鼓勵更多的學生參與校報的編輯，我們還引導更多的學生撰寫“心育小論文”，讓他們成為小報“匿名”的主人公，大膽地說出自己內(nèi)心的郁悶與苦惱。我們更因地制宜地利用手抄報、黑板報的宣傳效應，加大對學生心理教育宣傳的力度，取得了良好的實效。
2.5開展相關的心育活動的主題班、隊會
各班結(jié)合自身實際情況引導學生寫心靈日記，設立心語本；學生和老師說悄悄話，班級設立“心語箱”；開展“我自信，我能行”、“不經(jīng)風雨怎見彩虹”、“挫折是一道坎”等班隊主題活動。
2.6家校結(jié)合
除了常規(guī)的各年級家長會、每學期開展“家長學校”對家長進行心理教育指導外，我們還舉辦了“家長日”開放活動，邀請家長和孩子一起參與活動，參與學習，親子活動的過程中，不僅增進了孩子與家長的融洽度，而且還積極開發(fā)了“家長”這一有效的教育資源。我校多次聘請河北聯(lián)合大學心理學院心理系的高志華老師，來我校通過視頻直播就《家庭中如何進行心理疏導》等主題進行講座，指導家長如何做好學生的心理疏導，同時指導家長用一種更加開放的、欣賞性的眼光去看待自己孩子的潛能、動機和能力，來創(chuàng)建健康家庭，使每一位學生都能健康地發(fā)展。
2.7開設心理活動課
在課題的研究中，我們看到學習心理有障礙的學生較多，我們除了按照課程設置由班主任完成每學期的4節(jié)心理健康活動課外，為了讓學生學習心理有更健康的發(fā)展，我校聘請了50名河北聯(lián)合大學心理學院的大學生作為我們的課外輔導員，來校深入課堂進行心理活動課的輔導，給我校心理健康教育工作帶來了新的生機與活力，這些心理教育活動課的開展，提升了學生的學習興趣，使學生更加健康快樂地成長。
2.8創(chuàng)設安全和諧氛圍，培育健康心理
在經(jīng)濟生活中，不論是還是居民都與銀行要發(fā)生往來關系，把錢存入銀行既能生息又安全，缺錢要找銀行借錢，以應周轉(zhuǎn)之需，許多經(jīng)濟往來中的銀錢交割收付，也要通過銀行辦理匯兌和結(jié)算。銀行通過經(jīng)營存款、貸款和支付結(jié)算業(yè)務獲取收益，實現(xiàn)利潤目標，并在社會資金循環(huán)周轉(zhuǎn)中執(zhí)行信用中介和支付中介職能，發(fā)揮提高資金使用效率，降低交易費用，促進經(jīng)濟發(fā)展和國民福利增長的作用。
隨著商品經(jīng)濟的發(fā)展，交易方式多樣化，市場體系不斷延伸，銀行業(yè)務品種增加，服務范圍不斷擴大，推動著學科的發(fā)展和深化。20世紀50年代以來《商業(yè)銀行經(jīng)營管》、《金融市場學》、《證券投資學》相繼形成獨立的領域。通訊技術(shù)和機的發(fā)展及其廣泛，銀行業(yè)務管理手段的現(xiàn)代化迅速提高，有力地推動著銀行功能的發(fā)展和業(yè)務范圍的擴大，《銀行信貸管理》作為一門專業(yè)課程與金融專業(yè)的許多課程的邊界越來越難于劃分清楚，形成你中有我，我中有你的交織狀態(tài)，即便是銀行信貸管理的理論、和也變得復雜起來，“一張企業(yè)資產(chǎn)負債表起家”的知識結(jié)構(gòu)不夠用了，現(xiàn)代通訊技術(shù)和計算機技術(shù)的應用，已經(jīng)取代了“拿起算盤放下筆”的手工操作。在這種情況下，商業(yè)銀行經(jīng)營管理是不是能取代銀行信貸管理，商業(yè)銀行是不是21世紀的恐龍？直接融資能否代替間接融資？銀行信貸管理要實行何種發(fā)展戰(zhàn)略？怎樣評價金融改革績效？銀行信貸管理需要如何、從何創(chuàng)新發(fā)展？等等，就成為銀行信貸管理面對的并且需要作出回答的問題。
一、銀行信貸管理與商業(yè)銀行經(jīng)營管理的關系問題
商業(yè)銀行是吸收存款、發(fā)放貸款和從事其他中間業(yè)務的盈利性金融企業(yè)。它的基本特征是：信用中介、創(chuàng)造存款貨幣、經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè)。商業(yè)銀行經(jīng)營管理是研究銀行自身資產(chǎn)負債配置的“流動性、安全性、盈利性”目標為對象，以資產(chǎn)負債管理、計劃和決策管理、市場營銷管理、財務管理的理論、體制、機制和業(yè)務技術(shù)為主要內(nèi)容的學科。風險管理在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中具有特殊的重要性，貫穿于“流動性、安全性、盈利性”目標的全過程。
信貸資金是商業(yè)銀行以信用方式籌集和分配的資金。信貸資金來源主要是各種存款、金融債券發(fā)行、借入資金和自身積累資金。信貸資金運用主要是對各部門、各企業(yè)和個人發(fā)放的貸款、證券投資等。商業(yè)銀行信貸管理是研究銀行與企業(yè)部門、居民部門之間借貸關系的管理理論、體制、機制和業(yè)務技術(shù)的學問。雖然信貸業(yè)務作為商業(yè)銀行的基本業(yè)務，信貸管理屬于商業(yè)銀行經(jīng)營管理的范疇，但是，商業(yè)銀行經(jīng)營管理研究的對象是商業(yè)銀行自身的經(jīng)營，而銀行信貸管理是研究銀行與企業(yè)、居民的信貸關系，重在發(fā)現(xiàn)市場、研制產(chǎn)品、營銷貸款、創(chuàng)造收益，切入點是企業(yè)、居民的資金循環(huán)、融資結(jié)構(gòu)、財務收支，與商業(yè)銀行經(jīng)營管理的對象和內(nèi)容相比具有獨立性，兩者雖有相聯(lián)系的一面，更有重要的區(qū)別，信貸管理與商業(yè)銀行經(jīng)營管理仍然是兩個獨立的領域。
銀行信貸管理與商業(yè)銀行經(jīng)營管理關系圖示如下：
信貸作為經(jīng)濟范疇，在經(jīng)濟理論上有三種互相聯(lián)系而范圍寬窄不同的定義，一是把信貸定義為信用，亦即借貸行為，屬于寬范圍；二是定義為銀行信用，亦即銀行存貸款等信用業(yè)務活動的總稱，為中寬范圍；三是定義為銀行貸款，專指以銀行為主體的貨幣資金貸放行為。三種定義的相互關系可以圖示如下：
銀行信貸管理在二級銀行體制下，可以劃分為宏觀層次的信貸管理和微觀層次的信貸管理。信貸宏觀管理研究中央銀行貨幣供應調(diào)控與商業(yè)銀行信貸調(diào)節(jié)的關系，信貸微觀管理研究商業(yè)銀行與經(jīng)濟部門企業(yè)居民之間的融資關系，共同構(gòu)成貨幣政策與信貸政策的傳導過程。宏觀信貸管理與微觀信貸管理關系圖示如下：
二、中介和市場的關系問題
20世紀70年代以來，隨著金融自由化的發(fā)展，金融工具和衍生工具的多樣化，基金投資工具和市場的迅速增加與擴大，推動金融機構(gòu)的發(fā)展和功能的改變，出現(xiàn)傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務的萎縮和競爭力下降，金融市場——資本市場的社會融資功能迅猛擴大。在這種背景下，以微觀金融資源配置為研究對象，研究居民、企業(yè)利用金融工具，從事經(jīng)營決策，尋找規(guī)避風險、收益最大化的方法和技術(shù)的金融功能觀理論應運而生，博迪和默頓在《金融學》（人民大學出版社出版）一書中認為，由于證券設計的日益發(fā)展和完善，計算機信息技術(shù)的進步和廣泛應用，21世紀金融將從不透明的機構(gòu)向透明的市場發(fā)展，中介正在向市場過渡，標準化的金融市場最終將取代金融中介，商業(yè)銀行作為信用中介的間接融資功能將衰退。極端觀點甚至宣稱商業(yè)銀行將是21世紀的“恐龍”。基金將取代傳統(tǒng)金融機構(gòu)的存款，證券將取代傳統(tǒng)金融機構(gòu)的貸款，將取代機構(gòu)。照此推斷下去，作為商業(yè)銀行基本金融工具的信貸，也將為市場的基金和證券所取替。
值得注意的是：金融發(fā)展史說明，中介和市場，間接融資與直接融資并不存在替代關系，而是一種動態(tài)互補、互動的螺旋式向上發(fā)展過程。因為，“在任何一種情況下，在發(fā)達的經(jīng)濟中，市場和中介之間存在共生的關系。在市場中運作要求對人力資本的大量投資，中介有助于獲得更廣泛的參與，并使個人和企業(yè)享受市場的好處。這是中介可能造就市場途徑的唯一例子，反過來，市場對金融機構(gòu)也有價值，因為市場允許中介對在向社會公眾提供服務過程中發(fā)生的風險進行套利。因此市場使中介更容易的生存”。金融中介通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品、擴大交易量和創(chuàng)造標準化的市場推動市場的發(fā)展，中介是金融商品的供給者。市場在中介不斷創(chuàng)新商品和擴大交易量的同時，通過降低交易成本，提高市場潛在收益并反作用于中介，為中介創(chuàng)新活動提供需求，中介和市場是相伴而生的。盡管20世紀90年代金融市場交易以幾何級數(shù)遞增，包括西方最發(fā)達的市場經(jīng)濟國家，企業(yè)的融資順序仍然是貸款融資——債券融資——股票融資，而不是顛倒過來，是為實證。
從最極端的純理論推理，基金取代銀行存款，證券取代銀行貸款，網(wǎng)絡取代機構(gòu)，至少需要具備：（1）基金能夠取代貨幣發(fā)揮所有職能；（2）所有企業(yè)和居民都能夠進入市場籌資和融資；（3）全社會的儲蓄都是資本儲蓄，不再存在貨幣儲蓄；（4）一切基金都是開放式基金；（5）網(wǎng)絡覆蓋社會的任何一個經(jīng)濟主體，否則，市場取代中介是不可能的。這些條件即使在發(fā)達國家包括“金融功能理論”的產(chǎn)生地美國都不具備，更何況在廣大的發(fā)展中國家，就更是遙遠的理想了！
“由于市場和中介兩者都不像理論所說的精確方式那樣運作，因此，在提出有關改革金融系統(tǒng)政策時，小心謹慎會做得更好”。由此可見，銀行信貸管理仍然是金融理論和金融管理的重要課題。
三、信貸資金運動與銀行信貸管理戰(zhàn)略問題
銀行信貸管理是對信貸資金交易過程的制度安排，規(guī)范交易雙方信貸行為，界定各自的權(quán)利、義務、責任，達到交易雙方追求的各自利益目標。因此，銀行信貸管理必須按照客觀經(jīng)濟的要求選擇信貸制度、管理體制和交易機制，這是提高信貸資金使用效益，發(fā)揮信貸優(yōu)化資金配置杠桿作用的根本所在。
信貸資金是參與借貸交易的資金，從價值運動形態(tài)上表現(xiàn)為一種特殊的價值運動形態(tài)。信貸資金按照馬克思在《資本論》中的論述，信貸資金“在運動中保存自己，并在執(zhí)行職能以后，流回到原來的支付者手中。”（《資本論》第三卷384頁）“這個運動——以償還為條件的付出——一般說是貸或借的運動，即貨幣或商品的只是有條件的讓渡這種獨特形式的運動。”（同上書390頁）并指出信貸資金“不過是在這樣的條件下被轉(zhuǎn)讓：第一，它過一定時期流回到它的起點；第二，它作為已經(jīng)實現(xiàn)的資本流回，流回時，已經(jīng)實現(xiàn)它的能夠生產(chǎn)剩余價值的那種使用價值。”（同上書384頁）由此可見，信貸資金運動是一個二重支付和二重歸流的價值特殊運動過程，貸款發(fā)放由銀行支付給企業(yè)或居民，這是第一重支付，借款者使用貸款進行投資或消費（實業(yè)投資或證券投資），發(fā)揮資金的職能，這是第二重支付。信貸資金在完成投資或消費職能之后，投資者收回投資，消費者取得預期收入這是第一重歸流，然后借款者按照借款合約歸還銀行貸款本金和利息，這是第二重歸流。從第一重支付到第二重歸流是信貸資金的循環(huán)，信貸資金循環(huán)的持續(xù)運動構(gòu)成周轉(zhuǎn)過程。所謂信貸資金的良性循環(huán)就是實現(xiàn)這種不間斷的運動。信貸資金的價值特殊運動過程具有顯著的特點和要求，一是，以償還為條件，以收取利息為要求的價值運動；二是，以履行資金職能，實現(xiàn)價值增殖為基礎的價值運動；三是，誠信為本的價值運動，信任、信譽、信實是資金交易秩序的基石。要求加強企業(yè)的信用建設，建立健全個人信用體系，健全各類中介機構(gòu)的信用體系，強化政府信用的導向作用。
信貸資金運動在二重支付和二重歸流中充滿著信息不對稱的風險，在第一重支付階段客觀上存在事前的信息不對稱，極易發(fā)生逆向選擇行為；在第二重歸流階段更存在事后信息不對稱，產(chǎn)生道德風險。克服信貸管理中的信息不對稱性，防范信貸資金使用方的道德風險和逆向選擇行為，構(gòu)成銀行信貸管理制度安排的重中之重。所以提高銀行信貸的效率和效益，必須實行“兩個輪子”并行的管理制度建設戰(zhàn)略，一是建立以發(fā)展為中心，優(yōu)化增量，獲取規(guī)模效益和范圍效益的“貸款營銷制度”，二是建立以處理不良貸款為重點，盤活存量，化解存量風險，提高競爭力的“風險處置制度”。
四、銀行信貸管理制度演進的評價問題
銀行信貸管理制度是國家經(jīng)濟金融管理制度的組成部分，一定的經(jīng)濟金融制度決定著相適應的信貸管理制度，經(jīng)濟金融制度的變化必然引起信貸制度的重新安排，以適應經(jīng)濟金融發(fā)展的需求。從中華人民共和國建立（1949年）到現(xiàn)在的半個多世紀，國家的經(jīng)濟管理制度經(jīng)歷了從計劃經(jīng)濟體制（1949——1979年）——計劃商品經(jīng)濟體制（1979—1992年）——市場經(jīng)濟體制（1992——現(xiàn)在）的三個發(fā)展階段，與之相適應，銀行信貸管理也發(fā)生了從計劃信貸的“資金供給制”模式向市場信貸的“資金交易制”模式的漸變過程
1949——1979三十年間，按照蘇聯(lián)銀行制度模式建立起來的金融制度，是一種國家完全壟斷、中央集權(quán)的計劃金融制度。最本質(zhì)的特征可以概括為：單一的國家銀行。人民銀行是全國的信貸中心、結(jié)算中心、現(xiàn)金出納和貨幣發(fā)行中心；信用集中于銀行，取消商業(yè)信用，銀行是唯一的融資中介；銀行信貸與貨幣發(fā)行合一于一身，銀行發(fā)放貸款不受存款約束，具有無限擴張貸款的能力。這種金融制度是計劃經(jīng)濟制度實行包產(chǎn)、商業(yè)包銷、物資統(tǒng)配、財務統(tǒng)管體制的支柱，否則，計劃經(jīng)濟制度就不可能建立起來順利運轉(zhuǎn)。在國家壟斷信用的銀行制度下，銀行信貸管理實行按照國家計劃的“實物貸款”辦法，對工業(yè)企業(yè)按產(chǎn)值計劃貸款，商業(yè)批發(fā)企業(yè)按進貨計劃貸款，商業(yè)零售企業(yè)按庫存計劃貸款，農(nóng)副產(chǎn)品收購按實際需要發(fā)放貸款，物資供銷企業(yè)按物資調(diào)撥計劃貸款，銀行信貸管理是典型的“資金供給制”。市場、交易、價格、利潤等優(yōu)化資源配置的機制成為異已力量，計劃、分配機制代替市場、交易機制，利率作為資金的“價格”，既不反映成本，也不能調(diào)節(jié)供求，更不能發(fā)揮引導資金流向的作用。
20世紀80年代初中國開始了以解放生產(chǎn)力、發(fā)展生產(chǎn)力為目的，以市場為導向的經(jīng)濟體制改革，與之相應，中國金融制度也以漸進方式實行了市場化取向的改革，經(jīng)過20多年的艱苦曲折的努力，金融制度已經(jīng)實現(xiàn)了銀行體制的三次制度性分離和金融市場體系框架的建立，初步形成間接調(diào)控體系、商業(yè)銀行運作機制和金融資產(chǎn)證券化的基本制度架構(gòu)。1984年建立中央銀行體制，從制度上實現(xiàn)了信貸和發(fā)行職能的分離，為建立商業(yè)銀行“以存定貸”的內(nèi)在經(jīng)營約束機制和貨幣政策的獨立操作機制，奠定了制度基礎。1994年組建政策性銀行，實行商業(yè)金融與政策金融分離，為國有獨資商業(yè)銀行的企業(yè)制度改革，建立市場金融的微觀基礎，奠定了組織制度基礎。1999年組建金融資產(chǎn)管理公司，實行優(yōu)良金融資產(chǎn)與不良金融資產(chǎn)分離，構(gòu)建信用證券化和風險防范機制，為提高銀行經(jīng)營效率、競爭力，邁出了重要步伐。1991年以來建立了包括貨幣市場、資本市場、保險市場、外匯市場、黃金市場在內(nèi)的金融市場體系。
銀行信貸管理在制度變革過程中，按照資金交易商品化、市場化的方向，進行了多方位的改革，信貸管理制度在十個方面實現(xiàn)了突破①，從制度上構(gòu)建了按商業(yè)信貸原則管理信貸的初步框架。試列如下：
——信貸管理思想：從重貸輕存轉(zhuǎn)向存款立行；從重物資保證忽視周轉(zhuǎn)向注重資金周轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)變；從重保證資金供應轉(zhuǎn)向重視資金使用效益。
——信貸管理目標：從“守計劃把口子”轉(zhuǎn)向按市場供求決定，實現(xiàn)資金的流動性、安全性、效益性。
——信貸管理原則：從傳統(tǒng)的計劃性、物資保證性、償還性傳統(tǒng)“三性”原則，轉(zhuǎn)向“區(qū)別對待，擇優(yōu)扶持”和流動性、安全性、盈利性的新“三性”管理原則。
——信貸資金管理體制：從“統(tǒng)存統(tǒng)貸”的指標管理轉(zhuǎn)向“以存定貸”，再向“差額控制”，最終實行“實存實貸”的資金管理。
——信貸范圍逐步擴大：從超定額流動資金的狹小范圍，擴大到固定資產(chǎn)領域的技術(shù)改造；從生產(chǎn)流通領域擴大到消費領域；從公有制擴大到多種所有制經(jīng)濟。
——信貸對象：從單一的實物經(jīng)濟擴大到票據(jù)和證券經(jīng)濟。
——信貸種類：從按貸款標的物的資金性質(zhì)劃分貸款種類，轉(zhuǎn)向按期限劃分短期貸款、中期貸款和長期貸款。
——信貸管理機制：從計劃機制轉(zhuǎn)向市場機制；從行政手段轉(zhuǎn)向經(jīng)濟手段；更多利用利率杠桿作用。
——信貸方式：從單一的信用貸款走向包括抵押、質(zhì)押、第三方擔保在內(nèi)的多種貸款方式；從行政管理走向依法管理；從分配貸款轉(zhuǎn)向營銷貸款。
——信貸風險控制標準：從“一逾兩呆”轉(zhuǎn)向國際接軌的“五級”分類標準。
漸進式的經(jīng)濟體制改革，具有“路徑依賴”的長期性和復雜性，在銀行信貸管理上表現(xiàn)出明顯的“雙軌制”特征，一方面是傳統(tǒng)“資金供給制”的運行機制在弱化，市場經(jīng)濟的“資金借貸制”運行機制在成長，另一方面新舊體制的矛盾和磨擦又無時不在碰撞，有時甚至還會出現(xiàn)戲劇性的體制回歸，進兩步退一步近似一種常態(tài)。產(chǎn)生這種現(xiàn)象的原因往往與運行機制轉(zhuǎn)變滯后于體制變革，引起新體制和舊機制的矛盾相聯(lián)系，這是重機構(gòu)分合輕機制轉(zhuǎn)變，形式先于的改革思維形成的不能不付出的成本。
五、經(jīng)濟后轉(zhuǎn)軌時期的銀行信貸管理創(chuàng)新
21世紀的頭20年（2000—2020年），中國經(jīng)濟進入新的時期，根據(jù)建設全面小康的發(fā)展戰(zhàn)略目標，經(jīng)濟體制將從計劃經(jīng)濟到市場經(jīng)濟體制的后轉(zhuǎn)軌階段。在后轉(zhuǎn)軌階段，市場在資源配置中的基礎性作用進一步增強，集約效益型經(jīng)濟增長方式的主導地位進一步鞏固，對外開放的步伐更加驕健。隨著全方位深層次的市場開放，我國在WTO中的地位和作用將得到真實體現(xiàn)。在整個經(jīng)濟體制后轉(zhuǎn)軌時期，變革與挑戰(zhàn)共存，開放與發(fā)展共進。
金融是經(jīng)濟的血脈，金融體制改革和運行機制在經(jīng)濟體制后轉(zhuǎn)軌時期具有極其關鍵的作用。當前，金融資源配置的市場化要求與現(xiàn)行金融機制的矛盾，金融機構(gòu)的經(jīng)營理念滯后，服務意識缺乏，產(chǎn)品創(chuàng)新不足，體制機制約束的問題，在經(jīng)濟體制后轉(zhuǎn)軌時期進一步顯現(xiàn)。因此，中國銀行業(yè)的產(chǎn)權(quán)改革，公司治理結(jié)構(gòu)的建立，經(jīng)營機制創(chuàng)新，管理模式的轉(zhuǎn)變，不良貸款的處理，風險防范體系的建設，成為金融改革的重中之重。
在經(jīng)濟金融體制進入后轉(zhuǎn)軌時期，銀行信貸管理面對全新的經(jīng)營環(huán)境，信貸市場是完全競爭性市場，競爭者既有國際的大銀行，又有國內(nèi)眾多的大、中、小銀行和證券、保險機構(gòu)，監(jiān)管者的國際化監(jiān)管規(guī)則和全程風險監(jiān)管。在新的市場環(huán)境下，銀行信貸管理中的市場定位、貸款結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品創(chuàng)新、貸款營銷、人本服務、技術(shù)安全、扁平化管理等等問題，既是銀行信貸管理的全局性、戰(zhàn)略性、前瞻性的課題，也是銀行信貸管理和必須解決的問題。
銀行信貸制度，管理體制、運行機制和支持技術(shù)，都是依一定的經(jīng)濟金融結(jié)構(gòu)和發(fā)展水平做出的選擇，兩者必須相互適應，達到制度的供給與需求均衡。經(jīng)濟學常識告訴人們，經(jīng)濟金融結(jié)構(gòu)和發(fā)展水平永遠都處于變化狀態(tài)，因此，銀行信貸制度、體制、機制和支持技術(shù)的效率，總是隨著條件和環(huán)境的變化而遞減，這種現(xiàn)象在制度經(jīng)濟學稱之為“制度的生命周期”，制度的有效性在于它的發(fā)展和調(diào)整的永恒性。所以，銀行信貸管理的決策者，必須具有與時俱進的品格，從實際出發(fā)，根據(jù)變化了的客觀情況，做出及時靈敏的反應，對不適的管理體制和運行機制進行調(diào)整重新安排，使之在新的條件下達到制度供給與需求均衡，保持制度的有效性。因此，要力求從理論、觀點和方法論上把握十條原則：
1.信貸管理的對象：信貸管理在于發(fā)現(xiàn)市場、研制產(chǎn)品、營銷貸款、創(chuàng)造收益，為達到信貸資金的流動性、安全性、效益性經(jīng)營管理目標，研究信貸管理制度和體制、運行機制和支持技術(shù)的理論、原則、方法與技術(shù)。
2.信貸管理涉及的對象：商業(yè)銀行信貸管理涉及、居民部門的資金循環(huán)、融資結(jié)構(gòu)、財務收支，構(gòu)成銀行與企業(yè)、居民的融資關系；同時，又與中央銀行的貨幣政策調(diào)控相聯(lián)系，構(gòu)成貨幣政策與信貸政策的傳導體系。信貸管理研究的單一性與涉及對象的多元性，決定了銀行信貸管理是一個系統(tǒng)工程。
3.信貸資金交易費用（成本）與資金需求和供給：存款和貸款是商業(yè)銀行向企業(yè)、居民部門提供的信貸服務，通過存貸款的利率差獲得收益。因此，合理的資金交易費用（成本）對信貸的需求和供給產(chǎn)生重要，進而影響經(jīng)濟總產(chǎn)出和國民福利的提高。所以，銀行信貸管理的有效性，必須建立市場化的信貸定價機制，確定合理的“價格”水平，資金盈余的企業(yè)和居民才會把錢存入銀行，資金短缺的企業(yè)和居民才會向銀行貸款，形成有效的信貸需求機制，促進信貸發(fā)展和經(jīng)濟增長，反之，必然引起信貸萎縮，經(jīng)濟發(fā)展受阻。
4.信貸營銷與市場定位：在金融組織機構(gòu)多元化的信貸市場上，有眾多的供給者與需求者，形成復雜的供給和需求結(jié)構(gòu)，企業(yè)規(guī)模的大、中、小差別，資金需求的性質(zhì)和數(shù)量各異，個人財務收支水平不同，高端客戶和一般客戶的需求也千差萬別，而且不同地域經(jīng)濟發(fā)展水平的差異性，形成資金的需求結(jié)構(gòu)又各不相同。信貸市場的層次結(jié)構(gòu)和空間結(jié)構(gòu)差別，要求商業(yè)銀行的信貸營銷必須進行準確的市場定位，根據(jù)需求對象的特點，設計產(chǎn)品，創(chuàng)新營銷方式和手段，才能擴大市場占有份額，提高經(jīng)營效益。
5.信貸服務與管理結(jié)構(gòu)創(chuàng)新：隨著銀行信貸管理理念的轉(zhuǎn)變，經(jīng)營范圍的擴大、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展和廣泛，市場競爭不斷加劇，銀行信貸管理必將發(fā)生從單一業(yè)務平臺管理向綜合業(yè)務平臺管理、網(wǎng)點經(jīng)營向經(jīng)營、同質(zhì)向品牌、標準件服務向個性化服務、無償服務向收費服務方向嬗變。研究銀行信貸管理需要具有前瞻性的發(fā)展觀念。只有慎時度勢，順勢而變，才能不斷提高制度、體制、機制的貢獻率。
6.信貸管理與貨幣政策傳導：中央銀行貨幣供應量的增加或減少是通過商業(yè)銀行信用量的伸縮來實現(xiàn)的，商業(yè)銀行信貸是信用貨幣創(chuàng)造的閘門。商業(yè)銀行信貸經(jīng)營機構(gòu)的設置和經(jīng)營權(quán)限的劃分，直接影響信貸資金的流動方向和數(shù)量，信貸管理體制又成為貨幣政策傳導機制的載體。因此，建立合理的與經(jīng)濟金融運行需求相適應的信貸管理體制，不僅是銀行信貸提高效率的題中之義，也是疏通貨幣政策傳導渠道的必然要求。
7.貸款風險控制與創(chuàng)新和發(fā)展：由于信息不對稱性和逆向選擇、道德風險的存在，貸款風險的控制和防范具有極其重要的意義，而信貸管理創(chuàng)新的功能，又在于發(fā)現(xiàn)市場潛在收益，規(guī)避風險，推動發(fā)展，創(chuàng)新又是貸款風險防范的內(nèi)在動力。由于貸款風險的客觀性，不能消滅只能防范和控制，消滅貸款風險等于放棄效益、效率和發(fā)展機會。因此，銀行信貸風險控制必須建立在創(chuàng)新發(fā)展機制之上，才能提高信貸管理在經(jīng)濟發(fā)展中的貢獻率。
8.銀行信貸管理與社會信用體系建設：信用是市場經(jīng)濟的基礎，在市場經(jīng)濟條件下一切經(jīng)濟關系都表現(xiàn)為信用關系，銀行信貸管理制度、管理體制、運行機制作用的發(fā)揮，離不開社會信用環(huán)境的凈化，社會信用缺失是銀行信貸風險滋生最深刻的社會原因。因此，銀行信貸風險控制與防范，必須與企業(yè)信用建設，個人信用體系和各類中介機構(gòu)信用體系建設協(xié)調(diào)配合，夯實銀行信貸管理與風險防范的社會信用基礎，創(chuàng)造實施銀行信貸制度和管理體制的條件，提高銀行信貸管理的效率和效益。
9.銀行信貸管理與人力資源管理：信貸制度由人來進行管理操作，管理者的素質(zhì)、能力、積極性不同，管理制度管理體制的實施效果大不一樣，優(yōu)秀的管理者具有發(fā)揮制度的效益最大化，負面影響最小化的能力。銀行信貸管理必須十分重視人力資源管理，發(fā)揮人的積極性和創(chuàng)造性。人力資源轉(zhuǎn)化為人力資本的關鍵在于激勵機制和約束機制，必須建立激勵與約束；權(quán)力與責任，利益與貢獻對稱的管理機制，這是銀行信貸管理最重要的保證條件，也是管理決策者必須掌握的一門。
論文關鍵詞：理想，體育，學校體育
多年的學校體育教學使我感到，在應試教育的壓力之下，體育教學在一些學校成為可有可無的“小課”或“花瓶”，有的學校甚至把達標等同于體育，使體育僅僅局限于達標訓練，而體育的精神意義和體育的崇高境界卻被淡化和遺忘了。這無疑使學校體育走進了死胡同。因此體育論文，有必要重新審視學校體育，呼吁理想的學校體育。
一、理想的學校體育應能體現(xiàn)“更快、更高、更強”的奧林匹克精神。 這種精神，對于成長中的學生是非常重要的，只有不斷地追求卓越，挑戰(zhàn)自我，才能做出非凡的成就，才能擁有輝煌的人生。在體育教學中，鼓勵學生向“更快、更高、更強”沖擊，鼓勵學生不斷進取向上，在某種意義上比形成某些體育技能、獲得某些體育成績更重要論文開題報告范文。
二、理想的學校體育應注重磨煉學生的意志，養(yǎng)成堅韌不拔的品質(zhì)。近些年來，由于片面追求升學率，學校體育在現(xiàn)代教育中呈現(xiàn)萎縮狀況。而由于獨生子女的“獨”體育論文，孩子吃苦耐勞的品質(zhì)，經(jīng)受挫折的能力以及果斷、自控力、堅韌等良好的意志品質(zhì)，難得有培養(yǎng)的氛圍和機會，孩子從小被喂嬌了、抱懶了、慣壞了，有的成了“胖墩”，有的成了“豆芽”，還有的成了“藥罐子”等。這與時展對人的強健體魄的要求是格格不入的。因此，唯有進行強有力的體育運動，讓學生心智“苦”，筋骨“勞”，不斷體驗歡快與痛苦、成功與失敗，其堅韌不拔的毅力和信念才會得以養(yǎng)成，也才能承擔起“天降大任”。學校體育必須承擔起磨煉學生意志的使命與責任。
三、理想的學校體育應注重培養(yǎng)學生的合作精神、集體情懷和愛國情操體育論文，使體育活動成為德性養(yǎng)成的重要途徑。體育運動能培養(yǎng)個體的合作意志，因此，在學校體育教學中，體育教師不僅要教會學生掌握基本的體育技能，也要讓他們學會合作。要引導學生成立自由組合的體育興趣小組，鼓勵學生開展豐富多彩的課外活動。在指導學生進行對抗團體競賽時，要鼓勵學生敢打敢拼，更要鼓勵學生默契配合，反對個人英雄主義。
四、理想的學校體育應培養(yǎng)學生健全的心理素質(zhì)。青少年的生理和心理發(fā)展都處在激烈變化的時期，他們同時又身處紛雜的社會環(huán)境及沉重的學習負擔之中，極易導致心理問題和心理疾病。因此，對學生進行心理素質(zhì)教育，進行心理健康指導體育論文，養(yǎng)成健全的人格，是現(xiàn)代教育迫切而又重要的任務和使命論文開題報告范文。在學校體育教學中，如何做到既讓學生勇于爭光、勇于拼搏，又讓學生正確對待名次、成績，做到勝利了不驕傲、失敗了不氣餒，這是亟待解決的問題。
五、理想的學校體育應尊重學生的個性和特長，使學生在體育活動中發(fā)現(xiàn)自我，享受自我。在學校，體育課往往是學生們最喜歡的課程之一，這不僅因為在體育課上學生可以從事自己深愛的游戲與活動，更因為體育可以緩解學生的學習壓力。但是，也有一些學生最頭痛、最討厭上體育課。事實上，每個學生都有很大的個體差異體育論文，尊重這些差異，滿足學生的不同需求，是現(xiàn)代學校體育的基本要求。在中學，更要緊密結(jié)合學生的個性與特長，有針對性地因勢利導，幫助學生認識自己的優(yōu)勢，發(fā)展自己的潛能，張揚自己的個性。要組織學生按照自己的興趣和特長開展體育活動，在體育項目中找到自己的位置，在體育課堂上尋找到自己的樂趣。只有充滿樂趣的體育教學，才能贏得學生的歡迎，才能收到真正的實效。
l、體制原因。一是我國財稅體制改革中的"拔改貸"，即國有企業(yè)的資金由直接拔款改為貸款，試圖通過資金有償使用來解決資金使用的效益問題，"拔改貸。從其初衷來看，本無可厚非，但這一改革措施(即銀行統(tǒng)一管理流動資金)，事實上使銀行由"統(tǒng)管"逐步"演變成"統(tǒng)包"。國有企業(yè)來自財政的資本金投入萎縮，又不能通過其他渠道自籌資本，自有資本金的增長又受到制約，在這種情況下，企業(yè)不得不主要依靠銀行貸款來進行生產(chǎn)經(jīng)營活動。統(tǒng)計標明，改革后國有企業(yè)流動資金中來源于銀行貸款的部分逐年上升，1978年為57.5%,1980年為61.4%,1985年為67.1%，1990年為73.3%,1994年為90%。
2、政府原因。政府職能轉(zhuǎn)換緩慢，政企不分，國有商業(yè)銀行自不完備，地方政府非理性地干預國有商業(yè)銀行貸款決策，倒逼國有商業(yè)銀行發(fā)放若干有悖于經(jīng)營原則的無效或低效貸款，強化計劃經(jīng)濟條件下的信貸資金"供給制";是導致國有商業(yè)銀行不良債權(quán)的直接原因之一，
3、國有企業(yè)原因。國有企業(yè)由于受粗放式經(jīng)營增長方式的影響，在生產(chǎn)經(jīng)營上片面追求產(chǎn)值、追求速度，而忽視市場需求的研究，忽視產(chǎn)品質(zhì)量的提高，致使產(chǎn)品積壓，經(jīng)營不善，造成國有商業(yè)銀行貸款在企業(yè)沉淀、呆滯，加上國有企業(yè)歷史包袱沉重，導致企業(yè)資金周轉(zhuǎn)不靈、企業(yè)不能如期償還銀行的貸款，這是比較直觀的原因。從深層考察，轉(zhuǎn)軌時期國有企業(yè)控制權(quán)與融資結(jié)構(gòu)的錯位則是問題的根源之一。從西方發(fā)達市場經(jīng)濟國家看。他們的作法是，企業(yè)內(nèi)部人、企業(yè)股東(或所有者)、企業(yè)債權(quán)人三者對企業(yè)生產(chǎn)和發(fā)展決策權(quán)、控制權(quán)的相互制衡，形成。"三權(quán)鼎立"的控制權(quán)結(jié)構(gòu)安排，對于維護協(xié)調(diào)有關方面利益，保證企業(yè)的正常運營，是非常重要的。而在我國，國有企業(yè)遠未形成如此控制權(quán)結(jié)構(gòu)，致使國有企業(yè)的控制權(quán)結(jié)構(gòu)與融資結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)非對稱性。
4、國有商業(yè)銀行原因。
第一，從貸款投放環(huán)節(jié)看，在我國傳統(tǒng)體制下乃至現(xiàn)在，確實存在著政府決策銀行貸款的問題，政府強令銀行貸款的現(xiàn)象確實時有發(fā)生。但政府強令貸款也好，政府干預或決策也好銀行也都同意貨款了。雖然有些貸款銀行可能迫于無奈，考慮與政府的關系，考慮今后業(yè)務發(fā)展需要政府支持怕不同意貸款今后業(yè)務不好開展，甚至個別的考慮怕丟官，明知不行也同意貸款了，結(jié)果形成了不良信貸資產(chǎn)。但是不可否認，有打些貸款投放時銀行態(tài)度也很積極，也認為可以發(fā)放貸款，未經(jīng)詳細論證便匆匆決策發(fā)放貸款，而后來事實證明決策失誤，形成不良信貸資產(chǎn)也就在所難免了，更不排除社會上不正之風對銀行機體的侵蝕，“人情貸軟”、"關系貸款"所引致的不良信貸資產(chǎn)的存在。上述種種，政府干預也好，"人情貸款"也好，銀行經(jīng)營決策失誤也好，均可以歸入銀行缺少健全的信貸約束機制的范疇。因此，可以說銀行缺乏健全的信貸風險約束機制，決策失誤，是不良信貸資產(chǎn)形成的最大的、最種耍的因素。
第二、從貸款使用環(huán)節(jié)來看，即使排除貸款決策失誤的影響，即在貸款決策正確的條件下，在貸款運用過程中也是存在著形成不良信貸資產(chǎn)的極大風險的。這里，既有宏觀大環(huán)境的影響，也有企業(yè)因素的影響，但不容忽視的是在貸款使用這一環(huán)節(jié)中，不良信貸資產(chǎn)的形成也與銀行有直接重要關系。這主要體現(xiàn)在銀行對信貸業(yè)務"重貸經(jīng)管"、"重貸輕幫"和"重發(fā)展輕完善"等幾個方面上。
1、重貸輕管。貸款發(fā)完，只等收本收息，忽視對企業(yè)用款全過程的指導和監(jiān)督，缺乏對企業(yè)經(jīng)營狀況的了解和健全對不良信貸資產(chǎn)的預警預報機制，只有貸款到期收不上來時，才發(fā)現(xiàn)問題，結(jié)果失去了轉(zhuǎn)化和控制不良信貸資產(chǎn)形成的良機。
2、重貸輕幫。銀行的功能僅僅局限于為企業(yè)提供融資及圍繞信貸所進行的結(jié)算服務，沒有發(fā)揮銀行聯(lián)系面廣泛、信息靈通、經(jīng)濟咨詢力量較強的優(yōu)勢，幫助貸款企業(yè)調(diào)整經(jīng)營方向;協(xié)助企業(yè)發(fā)展生產(chǎn)、創(chuàng)造效益;如開展經(jīng)濟咨詢、財務顧問、投資理財?shù)确矫娴淖稍兎眨瑤椭髽I(yè)解決實際問題，并通過各種服務把握企業(yè)經(jīng)營脈搏，特別是投入精力，參與企業(yè)轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制，結(jié)果不能在資金使用過程中控制不良信貸資產(chǎn)的形成。
3、"重發(fā)展，輕完善"。銀行從自身發(fā)展考慮，偏重于布網(wǎng)點、增機構(gòu)，擴大信貸規(guī)模，忽視了信貸資產(chǎn)的質(zhì)最管理，加之業(yè)務發(fā)展快，隊伍擴大迅速，部分人員素質(zhì)差，為不良信貸資產(chǎn)形成埋下了隱患。因此可以說在貸欺使用環(huán)節(jié)中，銀行缺乏管理、監(jiān)督、參與、幫助的機制;沒有充分認識銀行和企業(yè)興衰共存的關系，則是引致不良信貸資產(chǎn)形成的又一重要因素。
第三、在貸款回收環(huán)節(jié)中，企業(yè)、政府和其他部門由于種種原因拖欠銀行貸款，這是形成銀行不良信貸資產(chǎn)的外部原因和客觀環(huán)境。從主觀上分析，銀行自身的缺陷主要表現(xiàn)在以下幾個方面;
(1)銀行信貸經(jīng)營管理機制不健全，貸款的發(fā)放與回收工作脫節(jié)，沒有建立嚴格的信貸考核和獎懲制度，收貨工作缺乏力度。(2)銀行沒有抓住經(jīng)濟體制改革不斷深化約有利時機，按照現(xiàn)代企業(yè)制度的基本原則，投入較大的力量，通過各種途徑和媒體在全社會營造保護銀行債權(quán)人合法權(quán)益的濃厚氛圍和的相應機制:沒有取得政府、企業(yè)和有關部門對銀行收貨工作的支持。(3)銀行游離于企業(yè)轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制、建立現(xiàn)代企業(yè)制度的活動之外，沒有發(fā)揮金融部門對企業(yè)的參謀、橋梁和紐帶作用;(4)銀行沒有充分利用法律手段，保護自身的合法權(quán)益，給逃債、轉(zhuǎn)帳提供了可乘之機。(5)銀行之間沒有形成整體合力，沒有建立相互支持、相互依托的相關機制，不僅為企業(yè)拖欠還債和相互占用資金培植了土壤，而且加劇了銀行間的矛盾。因此可以說，在貸款回收環(huán)節(jié)。銀行缺乏應有的管理機制、良好的保護氛圍、強烈的參與意識;合理法律手段的運用和銀行間的合作機制，是形成不良信貸資產(chǎn)的重要因素。通過以上分析可以著出，銀行自身的不足或缺陷存在于信貸資金運用的每一個環(huán)節(jié)它是不良信貸資產(chǎn)形成、發(fā)展和變化的和主因，是矛盾的主要方面。
5、改革不配套，法制不健全。企業(yè)賴債被訴諸法律，作為最大債權(quán)
人的銀行往是勝訴而賠錢。有的利息收不到，有的本金收不回，有的還例賠進去了訴訟費和其它費用。而債務人絲毫不受損，法人代表并沒有壓力，處之泰然。對個別確實需要核銷的呆帳，銀行又難以核銷。按照《商業(yè)銀行法》和《貸款通則》，貸款本應實行有效財產(chǎn)抵押，但對過去信用貸款和手續(xù)不完善部分的貸款補辦手續(xù)，有的企業(yè)不理解、埋怨、抵觸、造成銀行反倒求助于企業(yè)，工作難度大。對新發(fā)生的貸款實行抵押，既使處于主動的銀行也由于各種原因在某些手續(xù)不齊的貸款上不敢"下斬"，加之抵押又要經(jīng)工商、房產(chǎn)、土地等部門過戶，又因收費太高而使抵押"擱淺"，難以落實。
二、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量的對策
1、改革現(xiàn)行的投資管理體制
隨著我國社會主義市場經(jīng)濟體制的建立和形成，客觀上要求拋棄傳統(tǒng)的集權(quán)投資管理模式，按照市場經(jīng)濟的客觀要求，建立按照價值規(guī)律和講求經(jīng)濟效益以及責、權(quán)、利相結(jié)合的投資管理體制。嚴格規(guī)范國家投資決策行為，屬于宏觀的戰(zhàn)略決策，國家權(quán)力適當擴大，屬于微觀項目，決策權(quán)相應縮小。因此，投資決策權(quán)應適當分散，建立分層次決策體系，逐步實現(xiàn)分級管理，責權(quán)相結(jié)合的方式，改變目前項目過于集中的狀況，賦予地方、部門和企業(yè)一定的投資決策權(quán)。國家在宏觀經(jīng)濟上制訂科學的產(chǎn)業(yè)政策，指導投資發(fā)展戰(zhàn)略、行業(yè)規(guī)劃及市場需求等，對企業(yè)投資無疑有極大的作用。防止盲目和粗糙的決策，有利于提高投資項目的經(jīng)濟效益。
2、財稅體制改革要為銀行和企業(yè)營造寬松環(huán)境
市場經(jīng)濟條件下的宏觀調(diào)控主要是價值調(diào)控。而財稅與銀行信貸是影響和制約價值創(chuàng)造、價值分配、價值流通、價值增值的兩大外部因素。兩者各有分工，互為補充、互相協(xié)調(diào)，互相制約，作為一個整體對國民經(jīng)濟的發(fā)展發(fā)揮作用。企業(yè)是國家宏觀調(diào)控的落腳點。稅收增則信貸減，反之亦然。要解決這個問題，掌握的尺度應該是:銀行收得回本息，財政收得上稅，企業(yè)有積累并能自我發(fā)展。要達到這個目標，我們認為新的財稅體制要面對企業(yè)銀行的歷史包袱，為銀行和企業(yè)營造寬松環(huán)境。·同時要推動企業(yè)改革和銀行商業(yè)化進程，促進新財稅制度的完善。具體講要進一步降低企業(yè)所得稅率。亞洲四小龍成功的奧妙就在于企業(yè)有自我積累，有造血功能。因小龍的企業(yè)所得稅較低，臺灣所得稅為20%;新加坡為10%;香港為15%;我國企業(yè)所得稅為33%，與亞洲四小龍比仍偏高，與西方發(fā)達國家比基本持平。降低所得稅率在一定的情況下會使國家收入減少一塊，但稅賦的確定應該符合我國國情，用一定的時間放水養(yǎng)魚，培養(yǎng)企業(yè)創(chuàng)造新的財源是必要的。
3、完善國家有關法制建設，切實保障銀行信貸資產(chǎn)安全
為了盡快適應市場調(diào)節(jié)機制，要加強法制建設，規(guī)范市場經(jīng)濟條件下的信用關系，把銀行信貸風險管理納入法制軌道，保障銀行貸款的安全性。要加快制定《信貸法》，《金融市場》，《金融機構(gòu)管理法》等與之相關的法規(guī)。通過金融法規(guī)，界定市場調(diào)節(jié)的程度，規(guī)范財政與銀行、企業(yè)與銀行的信用關系，保證銀行信貸向合理化、科學化方向發(fā)展，最大限度地減少貸款風險，提高銀行經(jīng)營的經(jīng)濟和社會效益。
4、建立起以信貸資金來源制約信貸資金運用的機制
在國有商業(yè)銀行的信貸收支管理中，只有貸款規(guī)模而沒有資金來源，甚至不顧資金承受能力，強行發(fā)放貸款的現(xiàn)象非常普遍。這種現(xiàn)象嚴重的根源之一是信貸部門只負責資金的籌措，貸款是否合理卻管不著，所以，要真正加強信貸資產(chǎn)風險管理，就必須堅持以信貸資金來源制約信貸資金運用的原則，要協(xié)調(diào)信貸管理與資金管理，使資金的所承受能力與抵御貸款風險損失的可能相匹配，堅決杜絕資金跟著計劃走、計劃跟著貸款走的現(xiàn)象，從根本上保證實現(xiàn)信貸資產(chǎn)的流動性、安全性和盈利性。
5、建立起貸款項目備選庫制度和后評估制度
國有商業(yè)銀行在貸款發(fā)放的過程中，要改變以往就項目評估項目、坐等計劃評估的做法，把項目評估工作與項目推薦工作有效地結(jié)合起來，爭取項目評估的主動性。實施項目備選庫制度，其基礎工作是要搞好項目庫的建設，主動與政府綜合計劃部門和行業(yè)主管部門聯(lián)系，通過及早介入項目建設的前期工作，了解擬建項目的規(guī)劃立項情況，掌握項目發(fā)展變化動態(tài)，將一些具備基本條件的項目通過預評估列入項目備選庫。由于列入備選庫的項目，已經(jīng)經(jīng)過了初選和預評估，在正式評估時，可以節(jié)約評估時間，提高項目評估的工作效率;加強和完善后評估制度，項目后評估是相對于貸款項目決策實施前的評估而言的，即在項目實施或建成投產(chǎn)后，根據(jù)項目實際運行情況，將項目實施過程或投產(chǎn)后的數(shù)據(jù)與項目決策依據(jù)--項目評估時的數(shù)據(jù)進行比較，判別當初預測生決策的正確程度及偏差度，分析成因，以總結(jié)有益的經(jīng)驗或教訓，在此基礎上對原決策作出必要的調(diào)整，以使項目獲得最優(yōu)的經(jīng)濟效益。通過項目后評估，可以掌握項目系統(tǒng)復雜的動態(tài)變化，使項目管理真正為國有商業(yè)銀行全面提高經(jīng)濟效益服務，并且，通過項目后評估總結(jié)經(jīng)驗和教訓，可以為今后同類項目的評審和決策提供參照系，有助于進一步完善決策機制，提高項目評估質(zhì)量和貸款管理質(zhì)量。
6、建立起貸款風險責任制體系
以往的貸款管理中，責任不清是導致信貸資產(chǎn)質(zhì)量低劣的一個重要原因。國有商業(yè)銀行要加強信貸管理，就必須明確貸款風險的責任與義務相對應。在具體的操作中，將貸款風險責任管理以責任系數(shù)方式量化分解到貸款管理的各個階段和環(huán)節(jié)按項目類別和各級信貸管理人員所負責任大小確定不同責任系數(shù)，將決策責任和管理責任落實到各有關責任人頭上，并按貸款實施效果和分散的責任系數(shù)進行獎罰，真正做到責、權(quán)、利掛鉤。經(jīng)辦行每年對本行貸款風險和質(zhì)量進行一次檢查評價，評價結(jié)果經(jīng)過經(jīng)辦行審計部門審計后，報上級行進一步審查，對風險度超標的行，責令其限期完成風險轉(zhuǎn)化任務。并且實行壓縮逾期和貸款回收目標責任制，分解任務，層層下達，落實到人，分階段進行考核，調(diào)動經(jīng)辦行收貨積極性。
7、堅持貸款集體審批制度，實行審貨分離
集體審批貸款是實行審貨分離的一個好辦法，它能有效地扼制住"人情"貸款的發(fā)生。最主要的是運用了集體的智慧對信貸員提交上來的貸款申請和調(diào)查情況進行質(zhì)疑式的提問，逐個排除風險，從最大限度上防范風險貸款的產(chǎn)生。
8、堅持貸款三查"制度，對貸款全過程進行有效控制
對貸款實行貸前調(diào)查、貸中審查、貸后跟蹤檢查的"三查"制度，是從多年實踐中總結(jié)出的一套切實可行的辦法。對貸款實行三查"，實際上是對貸款的全過程進行有效控制，是保證貸款高質(zhì)量的一項重要手段必須堅持下去。
9、建立貸款公證制度
貸款公證制度，是以法治貸的一項有力措施，對貸款合同進行公證，在法律手續(xù)上是對借款單位的一種制約。在法律觀念上，加強了借款單位對貸款的法律認同。在法律程序上，如發(fā)現(xiàn)貸款有風險時，可以免去等階段，直接進入執(zhí)行階段，由公證部門通知法院下令追繳，在時間上爭取了主動權(quán)。
10、擴大抵押貸款比重，加強對借款單位約束力。
實行抵押貸款，是對銀行貸款確立物的保證，是銀行貸款避免風險"的最佳途徑。目前，我們應加緊貫徹落實《擔保法》，對各項貸款盡量辦理抵押，擴大抵押貸款比重。對貸款實行抵押辦法，將加強對借款單位的還貸約束力，保證貸款如期收回。
11、完善貸款操作程序，建立核保制度。
為了把貸款風險壓縮到最低程度，應加緊完善貸款操作程序，建立對借款單位的保證單位進行的核保制度是一種較好的辦法。
12、建立貸款低壓保險制度，降低和轉(zhuǎn)化貸款風險
為了盡量降低和轉(zhuǎn)移貸款風險，還應對所有辦理貸款的非證券類貸款低壓物要求其一律到保險公司進行投保，以防止因其一時損毀造成的還貸難。對此類貸款在具體操作時，還應提交保險公司的保險單，作為辦理低壓貸款的比不可少的憑據(jù)。以最大限度地降低和轉(zhuǎn)移風險。
資料來源：
《金融市場》1996年5期固定資產(chǎn)貸款的風險及對策陶云生
《四川國際金融》1996年7期提高信貸管理質(zhì)量張興江
《投資與金融》1996年2期優(yōu)化信貸資產(chǎn)運作策略談
薪酬是勞動力價格的支付形式，在市場經(jīng)濟環(huán)境下同時又是人力資本競爭的價格表現(xiàn)。薪酬分為經(jīng)濟性報酬(也稱為外在薪酬，extrinsic compensation)和非經(jīng)濟性報酬(也稱為內(nèi)在薪酬，intrinsic compensation)。經(jīng)濟性報酬，包括直接薪酬和間接薪酬，其中直接薪酬包括基本薪酬、績效薪酬、各種激勵性薪酬和各種延期支付薪酬。間接薪酬包括各種員工保護項目、各種非工作薪酬和服務與津貼。非經(jīng)濟性報酬，主要包括工作保障、身份標志，給員工更富有挑戰(zhàn)性的工作、晉升、對突出工作成績的承認、培訓機會，彈性工作時間和優(yōu)越的辦公條件，是一種內(nèi)在的報酬。
員工的心理收人是指員工個人對企業(yè)及其工作本身在心理上的一種感受，屬于非經(jīng)濟性報酬的范圍。員工希望通過工作能發(fā)揮自己的最大潛能，使自己的能力得到充分展現(xiàn)和承認，從每一次成功中體現(xiàn)自身的價值。
所謂的心理收人就是人們常常說的人文關懷。無視心理收人的企業(yè)，只把員工看成是金錢的奴隸，實際上是在賄賂其員工，將員工的忠誠度和奉獻精神逐漸抹殺殆盡，企業(yè)將為此付出沉重的代價。過多地看重物質(zhì)激勵因素而忽視了員工的心理因素的作用，不僅會達不到預期的效果，反而會帶來如下一些負面的影響:
(一)影響企業(yè)產(chǎn)值
人文關懷在大多數(shù)的企業(yè)中還是極其缺乏的。多數(shù)企業(yè)領導從沒有仔細去想過，怎么樣去真正關心自己的員工，他們到底需要的是什么?一個企業(yè)如果內(nèi)部人際關系非常復雜，不團結(jié)，許多員工不愿意在鉤心斗角的環(huán)境中上班，即使工作，積極性也不高，這些必然會影響到整個企業(yè)的收人和產(chǎn)值。這些都是提高企業(yè)產(chǎn)值很重要的一部分。
（二)工資成本增加
企業(yè)為爭取或留住某些優(yōu)秀的人才不得不增加工資開支，導致企業(yè)的人工成本不斷上升。工資是企業(yè)的很大一筆開支，尤其在一些服務性行業(yè)里所占比例更高，如果僅用工資這唯一的杠桿來解決員工的激勵問題，必將會引起工資成本的大幅提高。
(三)情感缺失
缺少感情聯(lián)系的紐帶和必要的信任基礎，公司與員工的關系只是雇用與被雇用、工作與報酬的關系，會導致企業(yè)與員工之間形成一種對立的局面，很難調(diào)動員工的工作積極性和責任感以及培育員工的主人翁地位。
(四)價值觀偏向
忽視了員工的心理報酬，很難形成一個良好的工作氛圍和正常的價值觀體系。導致企業(yè)中人性化和精神層面的東西沒有了，大家只是看錢干活，多給錢多干活，少給錢少干活，不給錢不干活。
(五)管理難度增加
