發布時間：2023-09-18 17:19:00
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領域的橋梁，我們為您精選了8篇的發展個體經濟的意義樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發，請盡情閱讀。
【關鍵詞】區域經濟發展 利益主體 利益沖突 利益協調
在我國，區域化目前已經成為經濟發展的一個比較重要的特征，但由于各利益主體之間的利益追求點不一致，其決策也就會不同，利益主體各自追求自身利益最大化，導致各利益主體間利益沖突越來越明顯，很大程度上阻礙了區域經濟的協調發展。所以，認清區域經濟發展中中央與地方、地方之間以及政府、企業和公眾等利益主體間的利益沖突，尋求區域合作共贏的協調管理機制是促進區域經濟發展的重中之重。本文就區域經濟發展中各利益主體之間的利益沖突與利益協調問題，主要介紹了以下幾個方面的內容。
一、中央和地方兩利益主體間的利益沖突與利益協調
（一）認清中央與地方兩政府間的利益沖突
概括地說，中央和地方這兩個利益主體之間的利益沖突主要包括權力沖突、行政沖突、經濟沖突以及隱含在這些關系后面的其他利益沖突。從動態的角度上說，中央與地方這兩個主體之間既有利益沖突也有利益共贏。中央利益在某些情況下會與地方利益沖突，而地方利益在很多情況下能夠體現或代表中央政府利益。兩者可以相互促進，協調發展。如果僅僅把地方與中央放在利益沖突甚至敵對的位置上，最后只能使雙方陷入被動甚至彼此損害的地步。新形勢下，我們要認清中央與地方兩政府間的利益沖突，積極協調雙方間的利益關系，形成中央政府對地方政府分散傾向的法制性、制度性的權威制約，實現國家利益與地方利益的統一、雙贏。
（二）建立中央政府與地方政府關系法，使中央與地方在事權上有法可依
在我國，中央政府與地方政府間的職權劃分一直都具有較大的隨意性，還沒有一部健全的法律法規。這使得在政府的行為交流與互動中，地方政府的角色十分被動和消極，而中央政府卻占據著很大的主動性，很大程度上影響了兩利益主體之間的平等協作。某種程度上說，中央政府與地方政府間的職權劃分應該是建立在制度化基礎上的權力分配，運用法律和憲法保證中央與地方間事權和財權等的合理劃分，確保地方政府與中央政府在政治利益上的絕對公平。因此，我們需要及時借鑒國外中央與地方政府之間權力的分配經驗，結合中國自身的實際國情，制定出一部適合我國國情的中央政府與地方政府關系法，使中央政府與地方政府間的職權劃分和行使具有合理的法律依據和明確的界限。
（三）建立健全中央與地方協作機制，改善經濟利益環境
一是要建立健全中央與地方間信息交流機制，通過信息溝通交流，保證上通下達，步調一致，有效確保中央與地方政府間的決策和職能能夠高度統一；二是要建立健全中央與地方間監督制約機制，可以專門設立一個處理中央政府與地方政府間關系職責的機構，通過人事權以及財政上的轉移支付來防止地方官員現象的發生；三是要建立健全中央與地方間動態平衡機制，結合區域市場經濟的實際發展現狀與經濟體制改革的要求，對中央與地方政府間的職能范圍與權限結構進行及時有效的優化和調整，以達到中央政府的權威性與地方政府靈活性的有機結合的目的。
二、各個地方利益主體之間的利益沖突與利益協調
與中央和地方兩利益主體相比，各個地方之間利益沖突與矛盾更多的體現在市場和資源上，市場的有限性及資源的稀缺性往往會導致地方區域之間因爭奪經濟市場和經濟資源而產生經濟利益沖突。大致可以分為兩種情況：對于經濟相對比較發達的地區，它們會以發展家庭私營業和城鄉企業為突破口，走內向資本積累型的區域經濟發展模式。對于經濟欠發達的地區，由于本身發展較慢，加上其他的客觀原因，它們更多地會選擇走外向資本積累型的區域經濟發展模式。從產業發展的角度上看，由于各地方區域之間在區位條件、資源稟賦及經濟歷史基礎上存在較大的差異，導致不同區域之間在產業發展上有著各自不同的比較優勢。同時，由于不完全競爭市場的存在，使得產業發展對不同區域經濟發展在獲利能力和帶動能力上存在較大差異。我們知道，任何一個地方區域經濟的發展都需要其他不同發展模式的區域的相互協作，而任何一種發展模式的調整都會造成地方區域經濟利益格局的調整，也就會損害某些區域的局部經濟利益，從而會引起地方區域經濟利益主體之間的利益沖突。區域之間這種發展模式的差異在很大程度上會使該區域與其他地方區域之間的協調成本增加。鑒于此，各地方區域政府之間要加強溝通交流，成立一定的跨區域經濟協作機構，建立有效的利益協調機制，使地方區域的最優化決策與相關區域整體的決策不會偏離太遠，實現各個經濟區域之間的密切配合與協作發展。
三、政府、企業和公眾等利益主體之間的利益沖突與利益協調
首先，從地方政府利益的角度上看，地方政府利益主要涉及兩個方面，即地方行政官員的利益和普通公務員的利益。地方行政官員利益主要以追求政績、謀求晉升為主要目標，普通公務員的利益則是以提高福利待遇和追求晉升為主要目標。相對于普通公務員來說，地方行政官員的流動性較大，他們主要通過向上級政府及所屬區域內的民眾展現政績的方式來獲取晉升機會。地方普通公務員則主要通過向上司顯示業績的方式以謀求上級的認可，從而獲得優厚待遇和獲取晉升的機會，其流動性相對比較弱。作為地方公共投資與地方公共事務管理的主要承擔者，地方政府其實就是地方行政官員與普通公務員兩方利益主體以科層制的形式組織與運行的。兩者相互依賴，相互協作，才能保證地方政府利益的最大化。
其次，從企業利益的角度上看，任何一個企業，其主要目標都會是追求利潤的最大化，通過降低成本、擴大市場以及獲得價格優勢的方式來達到最大化利潤的目標。在不斷倡導轉型的經濟形勢下，不同類型的企業在其經濟利益上存在著較大的區別。對于公有制企業來說，企業自身除了要實現利潤最大化以外，還承擔著一定的社會職能，因此，在其經營上，政府會為其創造一定的優惠政策或便利條件，甚至還會提供一定的財政支持和援助。而非公有制企業，其市場化程度比較高，實現企業利潤最大化是其主要追求目標，非公有制企業擁有較強的靈活性及較高的獨立性，使得其市場競爭優勢相對較大，但在與公有制企業進行競爭與分工合作時，往往會受到政府金融、財政、政策等多方面的約束與限制。
再次，從公眾利益的角度上看，主要表現為公眾從區域經濟發展過程中所獲取的各種利益，包含了三個方面：一是公眾從地方政府獲得的利益，其內容主要為公眾從地方政府得到的公共性的服務、社會保證、秩序和規則等外部和內部的利益，以及其他直接轉移支付收益等；二是公共從企業中獲得的利益，其內容主要為獲取就業機會以及其他要素收益等；三是公眾從其他公眾中獲得的利益，其內容主要為從其他公眾中得到的轉移支付、直接和間接幫助以及其他收益等。不同區域之間，因經濟發展水平的差異性，使得公眾從這三方面獲取的利益存在較大差異。因此，對于政府來說，要合理有效對其只能進行配置，適當將部分權利讓渡出去。同時不斷改革區域內行政管理機制，實現地方政府與民眾的有效合作與信任，從而消弱地方政府、企業以及公眾利益之間的利益沖突，實現區域經濟利益的協調發展。
四、結束語
改革開放三十多年來，我國的經濟發展令世界震驚。國家經濟實力日益強大，人民生活水平不斷提高與改善，區域經濟間的交流與融合也越來越多，區域經濟得到了飛速的發展與進步。在區域經濟的發展過程中，東、中、西部三大區域經濟地帶發展差異日趨嚴重，各利益主體間的利益沖突也越來越明顯。因此，不斷縮小區域差距，認清區域經濟發展各利益主體間的利益沖突，尋求區域合作共贏的協調管理機制，實現區域經濟協調發展是一項長期而艱巨的任務。它是我國國家發展戰略的重要內容，是貫徹和落實科學發展觀的必然要求，是全面建設小康社會的重要支撐，也是我們共同努力的目標與方向。
參考文獻：
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現階段各類經濟成分對國民經濟發展的貢獻比較
在以公有制為主體，多種所有制經濟共同發展的現階段，各種經濟成分對國民經濟的發展都作出了貢獻，但是，在不同的方面和不同的程度上又有所區別。為評價不同的經濟成分對國民經濟發展所作出的貢獻，我們按照對工業總產值、社會零售總額、工商稅收、就業幾個方面的分類分別來考察不同的經濟成分所具有的貢獻。
表1不同經濟成分對工業總產值的貢獻率（注：資料來源：《工商管理行政統計匯編》（1991－1998），國家工商管理局辦公室；1999年《中國統計年鑒》，中國統計出版社：轉引自張厚義等主編《中國私營企業發展報告2001》，社會科學文獻出版社2002年版，第23、41、58、24、25頁。）
年份外資企業私營經濟個體經濟
199915.925.3418.18
表2不同經濟成分對社會零售商品額的貢獻（注：資料來源：《工商管理行政統計匯編》（1991－1998），國家工商管理局辦公室；1999年《中國統計年鑒》，中國統計出版社：轉引自張厚義等主編《中國私營企業發展報告2001》，社會科學文獻出版社2002年版，第23、41、58、24、25頁。）
年份國有零售額比重集體零售額比重私營零售額比重個體零售額
198939.1033.200.4218.63
199241.2927.910.8320.27
199529.8519.314.8830.33
199820.6516.5710.4937.05
表3不同經濟成分對工商稅收的貢獻（注：資料來源：《中國稅務年鑒》1992－1998。轉引自張厚義等主編《中國私營企業發展報告1999》，社會科學文獻出版社2000年版，第82頁；《中國私營企業發展報告2001》，社會科學文獻出版社2002年版，第26頁。）
年份個體私營外資國有集體
19937.930.265.2063.5621.08
19947.620.378.1263.0417.15
19957.270.6510.3859.7417.58
19967.351.1113.1654.6918.41
19976.711.3213.9556.3315.34
19987.062.1419995.592.48
表4整個國民經濟中各種類型經濟企業從業人員情況（％）（注：資料來源：《工商管理行政統計匯編》（1991－1998），國家工商管理局辦公室；1999年《中國統計年鑒》，中國統計出版社：轉引自張厚義等主編《中國私營企業發展報告2001》，社會科學文獻出版社2002年版，第23、41、58、24、25頁。）
年份國有集體外資私營個體
198918.276.330.080.303.51
199016.195.550.100.273.29
199116.465.600.250.283.56
199216.615.520.350.353.76
199316.455.110.430.564.43
199416.694.890.600.965.62
199516.574.630.761.416.79
199616.334.380.781.707.29
199715.874.140.831.947.82
199812.952.810.842.448.74
199912.142.430.872.868.84
從上述各項指標來看，個體經濟在國民經濟中已經起到了很大的作用，尤其在就業方面，個體經濟已經成為除國有經濟外，提供就業機會最多的經濟成分。由于眾所周知的原因，國有經濟提供就業機會的功能正在逐年下降，按其戰略地位，以后也很難有大的吸納空間。因此，個體經濟在這方面的作用就更為引人注目。其次，目前個體經濟在實現社會零售額方面已經是貢獻最大的經濟成分，其余的在工業生產總值和工商稅收方面，其作用也不容忽視。然而，我們注意到不同的經濟成分在對就業和稅收的貢獻上，并不是同步的，往往是被看好可以提供就業機會的經濟成分，反而吸收就業的數量并不多，這是市場主體追求經濟效益而必有的“降本”觀念所為。因此，如果與國民經濟發展中什么是最重要的目標的認定聯系起來，對不同經濟成分貢獻的衡量就會得出不完全一樣的結論。
現階段經濟發展的多元目標中，就業是最重要的目標
對國民經濟的貢獻而言，目前所存在的任何一種經濟成分都有它的重要性，它們對國民經濟的貢獻都各有自己的特點。問題是，當前在國民經濟的發展中，最重要的或需要優先考慮的目標是什么。這是我們比較不同的經濟成分對國民經濟的貢獻，以及確定它在發展戰略中地位的依據。
對于經濟發展的貢獻來說，無論是對經濟增長的貢獻、對就業的貢獻、對國家稅收的貢獻還是對出口的貢獻，都有它的重要性。但是，筆者認為，我國現階段就業目標的重要性超過了其他目標，它對于經濟和社會的發展具有戰略意義。其原因在
于：
中國面臨嚴峻的就業形勢，城鎮的實際失業率已經達到7％的警戒線，今后幾年可能還會再提高1至2個百分點，中國目前城鎮失業率的警戒線應該為7.03％，在達到9.73％時，就會造成重大的社會經濟風險（注：莫榮：《就業形勢依然嚴峻》，汝信等主編：《社會藍皮書，2002年：中國社會形勢分析與預測》，中國社會文獻出版社版，第166、167頁。）。農村地區本來就存在著大量的剩余勞動力和隱性失業的現象，目前農業人口占總人口的64％左右，但農業只占GDP的15％。在加入WTO之后，由于受到世界市場的沖擊，農民在提高生產力的同時，更多的農民將從農業中分離出來，尋找其他就業機會的壓力會大大增加，它對于就業形勢會帶來巨大的沖擊。
就業形勢的嚴峻性還在于近年來，我國經濟雖然保持了持續的增長，但是，出現了經濟增長與就業增長不同步的現象。為追求經濟增長，在政策優惠和政府的招商活動中，人們更偏好追求高新技術和資本密集型的大項目；在國有企業的改革中，為追求微觀的效率，“減員增效”成為一個普遍被采納的辦法；而近年來，對經濟的增長和出口貢獻非常突出，對稅收貢獻也增加很快的外資企業和私營企業，由于注重微觀效益，對就業的貢獻雖然也在增加，但幅度十分有限。
過去人們認為，改革和發展中出現的問題，只有通過進一步的發展來解決，只有經濟發展了，才能解決就業問題。但是，如果改革和所采取的發展戰略所導致的是經濟增長和就業增長不同步，就會出現越改革，越發展，失業越嚴重的現象。近年的經驗表明，就業不是一個由經濟增長附帶的目標，不會隨著經濟增長而自動增長，而本身就是一個獨立的發展目標，需要由相關的發展戰略和政策來予以保障，不同的發展戰略，可以導致不同的就業效應。比如，是優先發展勞動力密集型的傳統產業，還是優先發展資本和技術密集型的高新技術產業，將使同樣數量的資本投入，提供完全不同數量的就業機會。
進一步來看，最近幾年我國在經濟發展中所出現的貧富分化、城鄉差距和地區差距拉大的現象已十分突出，成為社會不穩定的主要根源之一。造成這種問題的原因是多方面的，但其中一個極為重要的原因是，我們選擇的經濟發展方式，不能普遍地擴大就業，尤其不能更多地吸收下崗失業人員和從農業中轉移出來的勞動力。目前，我們的經濟增長與擴大就業不能同步，甚至是以犧牲就業為代價。這種發展所造成的結果就必然導致貧富分化，城鄉與地區差別無法縮小，甚至不斷擴大。
筆者認為，就業已經成為我國經濟發展中最具有戰略意義的指標，它不僅與效益相聯系，也與社會公正與公平，與穩定相聯系。擴大就業，應高于其他指標，成為指導今后經濟發展的中心目標。
另一方面，我國在相當長的時間內要解決就業問題的對象，主要是城鎮新增勞動力、下崗失業職工和農村中大量的剩余勞動力。這部分人的特點是除了勞動力外，既缺少其他人力資本（經營能力、專業知識），也缺少必要的經營資本。當現有的產業不能吸納他們就業時，他們很容易就成為失業和潛在失業人口，并由此成為低收入或貧困群體。所謂就業問題，主要是使他們在經濟的發展中能獲得就業的機會。
從這樣的認識出發，接下來的問題就是，發展什么經濟成分對解決就業問題可以作出最大的貢獻？各種不同的經濟成分對就業都作出了貢獻，但其貢獻度并不相同。
從前面的表列中可以看到，目前在我國，國有和國有控股企業對就業的貢獻在各類經濟中最大，但它對就業的貢獻不是呈不斷擴大的態勢，而是呈不斷萎縮的態勢。在改革深化和激烈的市場競爭中，國有經濟的戰略地位必然要求她進一步向資本密集、技術密集的方向發展，這種趨勢使它對就業的貢獻率會進一步降低。
集體經濟（包括鄉鎮企業）曾經對就業作出過很大的貢獻。但是，原有的集體經濟在新一輪市場爭奪中面臨艱巨的結構轉換，企業較多減員而較少增員；新型的集體經濟如股份合作制、合伙制企業，出資者即勞動者，利益機制的剛性使之在用人方面也是精打細算，雖能提供就業機會，但其貢獻也已從80年代的排名第二位降低到第四位。
外資企業對經濟增長、出口以及稅收的貢獻都非常突出，1999年出口占全國的45.47％，稅收占全國稅收的15.99％。但是如果從就業來看，1999年在外資企業的從業人員為612萬，占全國城鄉就業人口的2.91％，占全國就業人口不到1％（注：張厚義等主編：《中國私營企業發展報告2001》，社會科學文獻出版社2002年版，第59、60頁。）。由此可見，外資企業對于中國就業的貢獻是十分有限的。加入WTO以后，外資企業將進一步向資本密集、技術密集、知識密集的方向發展，不可能對解決中國的低層次勞動力的就業作出很大的貢獻。
私營經濟在20世紀90年代蓬勃發展，到1999年從業人員已達到2022萬人。它的進一步發展對解決就業問題具有很大的潛力，但由于私營經濟在國民經濟中的比重有限，僅靠私營企業仍無法解決如此巨大的就業壓力。
從20世紀90年代的發展數據中可以看出，個體經濟對解決就業具有巨大的貢獻和潛力。1999年，個體經濟從業人員為6241萬人，僅次于國有經濟從業人員的8572萬人，成為國民經濟中第二大吸納就業的經濟成分。如果其他經濟成分在提供就業機會上都是有限的話，我們要考察的是，在我國未來個體經濟是否有可能大發展，成為解決就業問題的主渠道。
強調發展個體經濟的理由
在我國，以公有制經濟為主體，多種經濟并存的局面下。強調發展個體經濟的意義，是由于它對解決就業問題具有很大的潛力。從發展和提供就業機會的角度來看，個體與私營經濟都有迅速發展的勢頭，而且私營經濟的規模、效益，以及單個經濟體雇傭從業人員的數目都要高于個體經濟，為什么要特別強調發展個體經濟呢？沒有別的原因，就是由中國的國情所決定，因為發展個體經濟門檻最低。
無論是國有經濟、集體經濟，還是外資企業，我們都希望它們能進一步的發展，但是，這些年的實踐表明，它們都有自己發展的瓶頸。對這些經濟成分在解決就業方面寄予過高的期望并不現實。
能夠發展私營經濟固然好，問題是發展私營經濟的一個主要瓶頸是沒有足夠的私人企業家。對于發展私營經濟來說，認識上的和政策上的障礙已經解決，環境也是有利的，但是，在中國工業化尚未完成，發展市場經濟也起步不久的條件下，作為企業家的私人企業主，卻不是馬上就能大批涌現出來的。從1990年到1999年，私營企業戶數的增加速度達到35.50％，是一個超常規的發展時期，即便如此，私營企業在整個國民經濟中所占的比重仍十分有限。形成這種狀況的主要原因在于私營企業家的稀缺，從而制約了私營企業短時期內在國民經濟中比重的大幅上升，相應地也就不易提供大幅增加的就業機會。外資企業的情況也相類似，同期戶數的增加速度達到26.62％（注：張厚義等主編：《中國私營企業發展報告1999》，社會科學文獻出版社2000年版，第6頁。），但其在國民經濟中對就業的擴大還是有限的。如果考慮到外資企業比私營企業更傾向于使用資本、技術而不使用勞力，它對就業可能作出的貢獻就更加有限了。
個體經濟的特點在于它是一種自我實現就業的經濟成分。在英語中個體經濟稱為self－employedindividuals，即自我雇傭的個體。它不依賴于別的企業是否提供就業機會，而是可以自己創造機會實現就業。因此，在無論是國有、集體，還是私營和外企都不能創造足夠的就業機會、而這種情況在我國可能要持續相當長的時期時，發展個體經濟實際上就成為失業和潛在失業人口的一種以自我創業解決生計問題的謀生手段。從這個意義上來說，個體經濟雖然在我國并不代表先進的生產力，但卻是解決就業問題的廣闊天地。即使在發達國家，個體經濟仍然是實現就業的重要途徑。
個體經濟的另一個重要特點是進入門檻很低，不管是農民，還是城鎮居民，只要有小額資本和簡單的技能就能開業，從事某一項經營活動。它適合中國目前大多數失業和潛在失業人口生產（經營）能力和所能承擔的風險能力十分有限的特點，容易在適合他們的起點上，作為市場經濟的主體從事經濟活動。正是由于進入門檻低、更多的要求就業人口都能進入這一點，在其他經濟成分所能提供的就業機會都有限的條件下，決定了個體經濟將是城鎮下崗失業職工，和從農業中轉移出來的農業勞動力實現就業的主渠道之一。
表5不同經濟成分戶均注冊資金比較（單位為萬元，外資企業為美元）（注：數據來源：《工商管理行政統計匯編》（1991—1998），國家工商管理局辦公室；《中國工商行政管理統計四十年》，中國統計出版社。轉引自張厚義等主編《中國私營企業發展報告1999》，社會科學文獻出版社2000年版，第8、34頁。）
年份個體經濟國有經濟集體經濟外資企業私營經濟
19930.48130.4625.65146.6428.62
19960.80151.8234.44183.6145.80
19991.09263.7241.49218.2168.18
從不同經濟成分的注冊資金規模比較中可以看出，個體經濟開業所需要的資金量是最低的。注冊資金雖然不是一個企業實際運行時所需要的資金規模，但它基本上反映了這個企業的進入成本，即要從事這個領域的經營活動，所需要的最低限度的資金規模。相比之下，個體經濟要求的資本門檻最低。
個體經濟進入門檻低的另一個特點是它不要求占有中國目前最稀缺的生產要素——企業家和專業技術人員。然而，隨著個體經濟的發展，卻可以培養出企業家所必備的素質。
由于個體經濟所需資本規模小，經營相對容易，不需要素質很高的人力資本，這樣的門檻，農民和城市的下崗失業人員比較容易進入，因此是解決就業問題最具潛力的經濟成分。
發展個體經濟的意義，還不僅限于解決就業問題。首先，它擴大和深化了社會分工。建立一戶個體經濟，就是建立一個在社會分工下從事經營活動的市場主體。它使經營者相對集中地只經營自己從事的業務，逐步專業化而提高勞動生產力，同時也細化了社會分工。按照馬克思的分析，擴大社會分工本身，就促進了生產力的發展。在我國仍處在工業化和城市化過程中的條件下，這種社會分工的擴大和深化，是生產力發展的必然過程。
發展個體經濟所帶來的另一個結果，是培養了大量的能在市場經濟的海洋中進行自主經營的人員，使人力資本得到提高。城鎮的下崗職工，原來并不直接在市場中進行經營活動。農民雖然離不開市場，但仍有相當大生產的比重是屬于自然經濟狀態，并不完全市場化。當他們轉變為個體經濟時，則成為在市場經濟中以獨立的經營活動為生的經濟主體。這不僅是他們生產方式的改變，也將迫使他們去學習在市場經濟中如何最有效地運用自己的資源，如何去規避風險，以及不得不按照市場經濟的規則和國家的法令來從事經營活動。這實際是他們的人力資本的一個提高過程。它也是市場化、工業化、城市化發展過程中所必然要走的道路。這種人力資本的培育和提高，對于整個國民經濟的發展所具有的價值，常常被人們所忽視。實際上，這是中國的工業化、城市化、市場經濟化所必須具備的條件，也是縮小目前存在的二元經濟之間差別的一個關鍵。
發展個體經濟對培育和發展人力資本的意義，從地區發展戰略的角度來看，其作用也是不容忽視的。
表6個體經濟區域發展態勢（注：數據來源：《工商管理行政統計匯編》，轉引自張厚義等主編《中國私營企業發展報告1999》，社會科學文獻出版社2000年版，第35頁。）
年份東部地區戶數比重中部地區戶數比重西部地區戶數比重
198949.4129.7020.89
199349.2531.1719.58
199646.0437.5416.44
199946.3136.2317.46
表7私營企業區域發展態勢（％）（注：數據來源：《工商管理行政統計匯編》，轉引自張厚義等主編《中國私營企業發展報告1999》，社會科學文獻出版社2000年版，第19頁。）
年份戶數雇傭工人注冊資金產值消費品零售額
1990:東部69.2164.1768.1568.6969.55
中部20.0522.0520.9622.0720.85
西部10.7413.7810.889.239.60
1998:東部64.5262.2267.2572.6867.33
中部22.2524.1119.1018.1021.80
西部13.2313.6713.659.2210.88
1999:東部67.0663.0969.8074.7068.08
中部20.0322.9717.1916.2321.16
西部12.9113.9513.009.0710.75
從個體、私營、外資企業的地區發展態勢來看，雖然它們在東、中、西部之間的差距都是明顯的，但是其中個體經濟的發展態勢在地區差別上最小，它表明對于中、西部地區來說，相對于發展其他經濟成分而言，發展個體經濟最為容易，也最為實際。尤其是對于“鍋底現象”的中部地區，個體經濟的發展態勢與東部的差距比其他經濟成分的發展都要小得多。因此，在中西部的地區發展戰略中，加強發展個體經濟的力度，可能比鼓勵外資和發展私營企業更容易見效。
發展個體經濟離不開政府的作用：服務與監管
從一個更
廣闊的視野來看，發展個體經濟是我國實現工業化、市場化、城市化的歷史過程中的一個極為重要的組成部分。它的功能不只是解決眼前的就業壓力，繁榮經濟的問題，而是把一個特定的數量龐大、人力資本不高的人口層次，在無法通過其他途徑參與工業化進程的情況下，通過發展個體經濟而帶入到市場經濟和工業化的大潮中去，使他們成為社會主義市場經濟中的一個積極的組成部分。因此，它本身就是整個經濟、社會大轉型的一個組成部分。從這樣的角度來看，個體經濟所代表的生產力層次要遠遠低于其他的經濟成分，但它的重要性并不因此而降低。這是中國人口眾多，經濟發展極不平衡，存在著幾乎接近發達國家的沿海地區，和同時也存在著大約2／3的農業人口，和極不發達的中西部地區，這樣一種國情所決定的。由此，產生了中國必須要發展多種生產力層次、多種成分經濟的必然性和必要性。從這樣一個角度出發，對發展個體經濟的意義就看得更清楚了。
需要進一步討論的是如何促進個體經濟的發展。
中國絕大部分就業人口的人力資本素質不高，經濟能力和經營能力有限，以及個體經濟的脆弱性，特別在中國加入WTO以后所面臨的市場具有更大的風險，決定了個體經濟的健康發展，離不開政府提供的服務。這些服務包括：
降低創辦個體經濟的門檻。它包括減少登記注冊費用和個體經濟所承擔的不合理負擔。上海在解決下崗失業人員就業時所創立的“非正規就業模式”，即只要非正規就業者向政府部門登記，不需要任何注冊費用，就可以開業。這對于缺乏資本的下崗失業人員來說，是非常重要的。往往決定了他（她）能否進入。在開業之后，各部門的不合理負擔也是個體經濟發展的一大障礙。不解決這些問題，個體經濟難以發展。
必要的扶持和幫助。由于進入個體經濟就業的人員本身在人力資本和資本兩個方面都很薄弱，它需要政府進行扶持。這種扶持包括向個體經濟提供小額的優惠貸款；提供必要的從業輔導和就業培訓，使還不具備能力的潛在創業者能通過輔導和培訓能盡快地成為個體經營者；鼓勵和幫助個體經濟組織起來，逐步進行行業規范與合作。根據以往的情況來看，如果能將目前對開業前的從業輔導延伸至開業后的跟蹤輔導，對維持并鞏固個體工商戶的經營可能更為需要。因為目前個體工商戶每年登記開業的多，實際歇業的也多。其實，對就業者而言，兢業的態度往往比職業技能更為重要。如果能針對從業人員在成長道路上遇到的困難提供如何克服的方法，會幫助他們在個體經營的路上走得更穩。
強化監管和規范。面對市場規范不夠完善，從業人員的素質不高的現實，以及市場經濟中必然產生的權力不對稱和信息不對稱，在發展個體經濟中政府必須強化監管和規范的職能。
發展個體經濟從經濟學和社會學的意義來看，是把原來的小農經濟，和城鎮的失業下崗人員轉化為獨立的市場經濟的經營者。在中國本身的市場經濟發展不成熟，法規以及執行能力不足，同時個體經營者的素質也不高的條件下，針對市場經濟中權力不對稱和信息不對稱的現象，如果沒有強有力的監管，必然會演變為大量的為贏利而不擇手段，破壞市場經濟的秩序和違規經營?？梢哉f，現實生活中所遇到的假冒偽劣、損害消費者利益；把經營成本外部化，導致破壞環境和生態，以及各種違法違規經營的現象隨著個體經濟的發展必然會大量涌現。如果不能進行有效監管，它們也會對國民經濟的健康發展和人民的正常生活帶來極大的危害。
關鍵詞：非公有制經濟市場經濟初級階段
非公有制經濟存在與發展的理論淵源
馬克思、恩格斯對小生產以及以小生產為特征的私有制經濟問題有過基本的設想和論述。他們認為，資產階級的全部資本應“一步一步地奪取”，而不是歷史上的一次性行動，尤其是在一些經濟落后的國度，更需經歷一個相當長的“過渡時期”。
根據馬克思、恩格斯的論述可知，個體小生產或私有經濟的存在與社會的生產力發展水平有著內在的必然聯系，即在生產力水平還沒達到消滅私有制的條件下，個體私營經濟的存在是不可避免的。
十月革命勝利后，列寧提出了社會主義國家利用外資的理論，闡述了社會主義國家為什么要利用外資，社會主義國家關于怎樣利用外資，列寧根據國民經濟恢復時期的具體情況，提出要通過借款、租讓制、與外資（外商）合辦企業等形式，引進外國先進技術和設備，以恢復和發展社會主義經濟。
是中國社會主義建設道路最初探索者。他提出了社會主義經濟建設的若干思想。其中，關于發展非公有制經濟的思想，對后人的探索乃至今天完善非公有制經濟和建立社會主義市場經濟體制，提供了科學的方法論。
從這些思想中可以看到從當時中國社會生產力發展實際出發，思考生產關系改革的經濟建設的思想輪跡。由于歷史的局限，的這些經濟建設的思想雖然沒有付諸實施，但對今天非公有制經濟存在和發展及社會主義市場經濟體制的建立提供了有益的啟示。
黨的以后，隨著改革開放的深入和社會主義市場經濟的發展，非公有制經濟已經成為我國經濟和社會發展的一支重要力量。它不僅對發展我國社會生產力，滿足人民多樣化需要，促進國民經濟發展發揮著日益重要的作用，而且吸納了大量社會閑散人員和國有企業下崗職工，為維護社會穩定做出了貢獻。
非公有制經濟存在與發展的原因
非公有制經濟是指個體經濟、私營經濟、外商投資經濟在內的經濟類型。它是相對于公有制經濟而言的，并且與公有制經濟一起，共同形成中國社會主義初級階段的基本經濟制度。個體經濟，是指勞動者在個人占有生產資料的基礎上，從事個體勞動和個體經營的一種私有制經濟，不具有剝削性質；私營經濟，是指以生產資料私人占有和雇傭勞動為基礎，以獲取利潤為生產經營目的的私有制經濟，從本質上說是資本主義性質的經濟；外資經濟，是指外國投資者和港澳臺投資者根據我國法律、法規在我國大陸建立的中外合資、中外合作和外商獨自經營的經濟。
（一）個體勞動方式的存在是基本原因
誠然，個體經濟存在的根本原因應該是生產力。生產力的變化是個量的概念，生產關系的變化是個質的概念。能夠使生產關系發生質變的生產力，不是生產力發展的一般變化，而是生產力量變到一定程度后，使生產關系所依存的實體形式即勞動方式發生變化，才能使生產關系發生變化。所以，個體經濟存在的必然性，不直接是生產力，但又離不開生產力，直接的決定作用是個體勞動方式。個體勞動方式存在的原因在于：一方面，是社會化生產還沒有發展到社會經濟生活的一切領域和方面，也就是說，不但是某些領域或行業基本上還是非社會化的生產，而且在基本上社會化生產領域或行業中，也還有落后的生產力與其并存；另一方面，是社會化的生產力還沒有發展到使個體勞動方式不能存在的程度，個體經營的不少領域已經不完全是以手工工具和手工勞動為基礎，而是采用了不同程度的機械化與自動化，并越來越以現代化的技術為基礎。由此可見，只要還存在個體勞動方式，尤其是獨立型的個體勞動方式，個體經濟就不可避免地要存在下去。
（二）勞動方式的部分私有是根本原因
勞動方式的部分私有，是指在現階段勞動力既不完全屬于社會主義國家或集體經濟組織，也不完全屬于勞動者個人，而是具有部分公有，部分個人所有的性質，在這兩種所有中，部分個人所有是主要方面。我國還處于社會主義的初級階段，因此，在經濟、道德和精神等方面，都還帶著它脫胎的那個舊社會的痕跡。勞動力的部分私有正是舊社會遺留下來的重要痕跡之一。勞動力的生產和再生產的費用主要是由個人或家庭支出的。勞動力的歸屬問題，主要應根據勞動力的生產費用和訓練費用由誰支出來決定：如果這個費用是由個人或家庭支付的，勞動力就應歸個人所有；如果這個費用是由社會和個人共同支付的，那么勞動力就具有社會和個人雙重所有的屬性。從我國的實際情況看，勞動力的自產費用和訓練費用兼有國家支付和家庭支付兩種形式，而且家庭支付占絕大部分。因此，勞動力的歸屬關（三）社會主義初級階段理論提供了理論依據
私營經濟的產生是初級階段生產力發展的客觀需求。社會主義初級階段的理論，為我國私營經濟的產生與存在和發展奠定了堅實的理論基礎。社會主義初級階段理論的核心，是承認我國的社會生產力發展水平還很低，而且還呈現為落后性和不均衡性，在客觀上，需要多種經濟成分并存和同時發展，這就為私營經濟的存在和發展提供了理論依據。在現階段，個體經濟生產要素的重新組合并發展是私營經濟產生的客觀條件。個體經營者還不愿意走合作經濟的道路。個體工商戶為了擴大生產規模，可以通過個體工商戶之間的聯合走集體經濟的道路。應該說，這是符合社會主義經濟目標的一種形式，特別是農村，可以說也是走向共同富裕的必由之路。
（四）市場經濟的發展創造了外在經濟條件的動因
市場經濟的發展，推動了市場的自由購買。而能否自由地購買到所需要的勞動力是私營經濟產生的一個重要條件。因此資本只有和雇傭勞動相結合，私營經濟的生產過程才能正常進行。黨的以后，經過指導思想上的撥亂反正，我國對農村經濟體制和經濟政策進行了大幅度調整與改革，逐步給予了農民自由選擇職業和進行要素流動的自利。從而推動了農村非公有制經濟的發展。
（五）非公有制經濟是公有制經濟的有效補充
在現階段生產力水平低的條件下，私營經濟的財產組織形式更符合投資者追求個人經濟利益和施展個人經營才能的要求，而這正是非公有制經濟產生的內在動因。獲取個人經濟利益，是人類從事經濟活動的基礎性動因。只要客觀條件還沒有達到使其不能存在的時候，這一動因制約個人經濟行為的作用就不會消失。特別是在現階段，勞動還具有很強的謀生手段的性質，這就決定了個人經濟利益在個人經濟行為目標中仍然處于基本動因的地位。尤其是在農村，人們對消費利益的追求必然轉化為對財產利益的追求。非公有制經濟的出現和發展，適應了我國現階段生產力發展水平，是黨的改革開放政策的產物。非公有制經濟的健康發展，不僅符合非公有制經濟人士的自身利益，也是對國家、對社會做出的貢獻，有利于社會主義市場經濟的發展，有利于建設中國特色社會主義的偉大事業。
實踐證明，大力發展非公有制經濟，有利于繁榮城鄉經濟、增加財政收入，有利于擴大社會就業、改善人民生活水平，有利于優化經濟結構、促進經濟增長，對于完善社會主義市場經濟體制、全面建設小康社會和加快社會主義現代化進程都具有重大的戰略意義。因而，必須毫不動搖地鼓勵、支持和引導非公有制經濟發展。既要對它們鼓勵和支持，又要對它們進行引導。要放寬市場準入、創造良好環境、加以積極扶持，并且依法加強監督和管理。
參考文獻：
1.《馬克思恩格斯選集》第1卷.人民出版社，1972
2.《列寧選集》第4卷.人民出版社，1975
關鍵詞:個體工商戶 賬戶管理 思路
中圖分類號:F830 文獻標識碼:A
文章編號:1004-4914(2010)10-178-02
隨著我國社會主義市場經濟的不斷發展,經濟格局和市場環境發生了很大的變化。經濟形式多元化,組織機構多樣化,資金管理個性化,企業經營集團化,個體經濟作為我國最為常見的一種經濟形態,是由公眾遵循市場經濟規律投資于社會生活生產最為緊密的領域,具有強大的生命力,在各個不同的時期發揮著不同的歷史作用。從中央到地方,各級政府都重視個體經濟的發展,出臺了許多政策,目的在于最大程度的發揮其積極作用,促進經濟社會和諧發展。《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》(以下簡稱《辦法》)中明確規定,個體工商戶憑營業執照以字號或者經營者姓名開立的銀行結算賬戶納入單位銀行結算賬戶管理。《辦法》將其納入單位銀行結算賬戶管理,表明個體工商戶開立的銀行結算賬戶將享有同單位銀行結算賬戶相同的銀行結算服務,要按照《辦法》的有關要求辦理開立、變更及撤銷業務,要接受人民銀行的監管并實行年檢制度。
一、目前個體工商戶賬戶使用現狀
據我們了解,目前個體工商戶單位結算賬戶的使用與《辦法》制定之初的構想存在較大差距。當前,大多數個體工商戶更多選擇使用個人結算賬戶辦理結算業務,單位結算賬戶使用率不高,出現上述問題的原因主要有幾點:
1.單位結算賬戶支付工具與個體工商戶傳統財務管理模式相矛盾。傳統結算方式主要適用于規模相對較大,有專業財務管理人員、財務管理嚴格規范的企事業單位。而個體工商戶一般是本人或家庭成員掌管財務,他們對財務管理、支付工具、結算方式等金融知識的掌握相對匱乏。因此,此類客戶大多選擇個人結算賬戶完成日常經營活動。
2.開立單位銀行結算賬戶手續繁瑣?！掇k法》規定,個體工商戶憑營業執照以字號或經營者姓名開立的銀行結算賬戶納入單位銀行結算賬戶管理。銀行應對已開立的單位銀行結算賬戶實行年檢制度。根據《人民幣銀行結算賬戶實施細則》的規定,個體工商戶開戶需提供營業執照、稅務登記證、個人身份證件等,而年檢時也需提供相同的經過工商、稅務部門年檢的證明資料,而個人結算賬戶卻無需頻繁提供相關資料,也無需進行年檢。同時,單位結算賬戶的使用需購買轉賬支票、現金支票、電匯憑證等有關憑證,辦理業務也要親自去開戶銀行柜臺辦理,而個人結算賬戶的使用則相對方便快捷。
3.單位銀行結算賬戶費用較高。據我們對幾家國有商業銀行的調查情況看,開立單位銀行結算賬戶普遍要收取相應的賬戶管理費、開戶費等,并且費用較高,如工商銀行、農業銀行在開戶時要收取50元開戶費,每月還要收取100元賬戶管理費,同時辦理有關業務還需支付相關的工本費和手工費,這些費用對于交易量不是很大的個體工商戶來講,無異是一筆不必要的開支。而個人結算賬戶卻無此收費項目。
4.個人結算賬戶具有同單位結算賬戶相同的功能優勢。個人結算賬戶是指自然人因投資、消費和結算需要開立的可辦理支付結算業務需要的存款賬戶,目前個人結算賬戶具有轉賬交易、現金收付等多種功能,中國人民銀行《關于改進個人支付結算服務的通知》(銀發[2007]154號文件)規定:簡化從單位結算賬戶向個人銀行結算賬戶支付款項的處理手續。從單位結算賬戶向個人結算賬戶支付款項單筆超過5萬元時,付款單位若在付款用途或備注欄注明事由,可不再出具付款依據,這就意味著單位結算賬戶向個人結算賬戶支付不再受轉款次數、金額上限的制約,個人結算賬戶部分功能等同于單位結算賬戶。而個人結算賬戶相對于單位結算賬戶而言,具有方便快捷、使用靈活、受理業務渠道多等優勢,因此,個體工商戶大多采用開立個人結算戶辦理結算業務。
二、改進個體工商戶賬戶管理的建議
個體工商戶大量使用個人結算賬戶辦理日常結算業務,在一定程度上逃避了銀行機構的監管;同時,無字號個體工商戶是以“個體戶XXX”作為其預留銀行印鑒,這種印章在刻制時存在很大的隨意性,極易造成一定的資金風險隱患。根據上述實際情況,我們本著“簡化手續、政策支持、嚴格管理”的原則,以“客觀性、方便性、安全性”為目標,站在既有利促進個體經濟發展,又確保安全有序的經濟金融環境的角度,對個體工商戶賬戶管理提出以下幾點建議:
1.將個體工商戶作為一種特殊的賬戶類別單獨設立。個體工商戶作為一種特殊的經濟形式,其經營方式、支付結算需求、繳稅模式與一般經濟實體有所區別,為進一步加強對個體工商戶的賬戶管理,建議對目前人民幣銀行結算賬戶類別進行細化分類,將個體工商戶從單位結算賬戶中劃分出來,作為一種特殊的賬戶類別單獨管理,同時配套出臺相應的法規制度,可以適當簡化其開戶手續、取消年檢制度,同時在資金劃轉和現金支取等易造成風險隱患的環節予以特殊的監管和控制,將個體工商戶的賬戶管理區別于單位結算賬戶與個人結算賬戶。
2.適當降低個體工商戶的開戶費用。個體工商戶經營規模小,經營收入低,政府部門在制定政策時,要考慮到他們的實際情況,在收費政策和標準上給予一定的傾斜和優惠。2008年,經國務院批準,財政部、國家發展改革委、國家工商總局聯合發出通知,決定從2008年9月1日在全國統一停止征收個體工商戶管理費和集貿市場管理費,這在一定程度上減輕個體工商戶和私營企業負擔,實現市場經營主體公平競爭。商業銀行在制定服務定價時也要合理劃分服務對象,適當降低或減免個體工商戶的開戶費用和日常賬戶管理費用,為他們的經營發展創造寬松的經營環境。
3.強化對個體工商戶賬戶使用的監管,嚴厲打擊套現洗錢行為。一是科學劃分單位銀行結算賬戶、個體工商戶賬戶、個人銀行結算賬戶資金轉劃對象。對于單位銀行結算賬戶向個人銀行結算賬戶資金劃轉,要給予一定的控制,對金額在5萬元以上的,應提供相應的付款依據;對于單位銀行結算賬戶向個體工商戶賬戶資金劃轉的,應進行嚴格控制,不論金額大小都要提供相關的證明;對于個體工商戶賬戶向個人結算賬戶資金劃轉的,可以不加以限制。二是加強柜面監督和提示。金融從業人員要嚴格柜面監督和控制,按照“了解你的客戶”的原則,有效實施賬戶的分類管理。三是對個體工商戶違反規定提取大額現金,或故意化整為零、逃避監管的,涉嫌套現洗錢等違法犯罪行為,要根據《現金管理暫行條理》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》《反洗錢法》等有關法律法規進行處罰。
三、改進個體工商戶賬戶管理思路的可行性分析
1.符合我國法律對個體工商戶的界定?！吨腥A人民共和國民法通則》第26條規定,公民在法律允許的范圍內,依法經核準登記,從事工商業經營的,為個體工商戶?！睹穹ㄍ▌t》第29條又規定個體工商戶的債務承擔問題:個人經營的,以個人財產承擔;家庭經營的,以家庭財產承擔。這就明確了個體工商戶的單位負責人對債務須承擔連帶責任。從這個定義可以看出:個體工商戶是我國特有的自然人參與生產經營活動的一種方式。個體工商戶不屬于企業,屬于公民的范疇,可以認為是從事工商業經營的公民,其民事活動依附于公民。其民事行為既區別于企業,又不能等同于普通的公民。鑒于其這種特殊的“身份”,我們可以考慮單獨設立個體工商戶賬戶,為其提供適用于其生產經營特點支付結算服務,這是符合我國法律對個體工商戶的界定的。
2.符合個體工商戶經營特點。個體工商戶數量龐大、交易頻繁、現金使用量高,通過單獨設立個體工商戶賬戶,提供符合其經營特點的支付結算工具與支付結算渠道,滿足其特殊的金融服務需求、促進個體經濟發展壯大。其次,個體工商戶經營靈活、開業后歇業、停業或轉讓都很隨意,頻繁地開立、變更、撤銷對于業主與賬戶管理部門都是很大的負擔,在一定程度造成效率低下,簡化個體商戶開戶手續,對于方便個體工商戶、減輕賬戶管理部門工作壓力有一定的作用。
3.符合稅務機關對個體工商戶的征稅模式。《中華人民共和國個人所得稅法》第2條規定個人所得稅征稅內容包括“個體工商戶的生產、經營所得”,從法律角度把個體工商戶的生產經營所得納入個人所得,而不是企業所得;第6條規定個體工商戶的應納稅所得為每一納稅年度的收入總額,扣除成本、費用及損失后的余額,明確了個體工商戶個人所得稅的繳納方式。在實際工作中,由于生產經營規模小,又無建賬能力,稅務機關將個體工商戶作為定期限額進行管理。所以,個體工商戶的生產經營所得只要按規定繳納了個人所得稅,就可以自由支配。
4.有利于調動個體工商戶的創業積極性。憲法規定公民享有勞動的權利和義務,從事工商業、服務業經營也是勞動,是公民的重要權利。公民以自己個人名義從事一般性經營,其性質仍然屬于個體經濟,受法律保護。個體經營大多是普通民眾生存所依賴,我們應給予一定的政策傾斜和優惠,為其經營發展提供方便快捷的金融服務。黨的十六大將個體工商戶作為非公有制經濟的重要組成部分,其身份應受到重視、貢獻應得到認可、權益應得到保障。目前有部分專業人士建議取消個體工商戶的登記,必然再次促進我國公民創業熱潮,有力地促進經濟發展,這對我國當前的就業難題的解決具有現實意義。
關鍵詞：農業產業價值鏈；價值鏈的構建；縣域農業
產業價值鏈是價值鏈在產業層面上的運用，是多個企業價值鏈的整合，其形成可以有效地實現整個產業鏈的價值的轉移和增值。作為農業集中的縣域地區，農業經濟的發展對整個經濟的推動作用也不可小覷。實踐表明，在經濟全球化和農業市場化浪潮下，構建合理的產業價值鏈結構，對提高農業競爭力有極大幫助。
一、產業價值鏈理論
（一）產業價值鏈
隨著產業分工的形成和發展，迂回生產帶來的資本增值，使單個經濟單元專注于自身更具價值創造和增值能力的設計、生產、經營或管理的某個環節，促使處于不同環節的經濟單元而以某種方式聯結起來，形成一個由供給和需求關系聯結的通道，最后到達市場和消費者，由此形成以某種效用系統為核心而聯結的產業鏈。
產業價值鏈把價值鏈的思想應用到產業層次上，通過將產業鏈中各企業劃分成一些相互分離的活動組織起來，提供一種將產業鏈價值的整合起來的系統方法，打通各企業的封閉情況，形成一個暢通的、統一協調的價值鏈系統。
（二）農業產業價值鏈
產業價值鏈間的聯系同時包括產業間的物質聯系和組織聯系。前一方面包括種子的生產，作物的大田生產和畜牧業生產，以及農副產品的收購、加工、儲藏、運輸、批發、零售，最后到消費；后一方面包括種子公司、農戶和專業協會、加工運銷企業、批發商和零售商、配送中心等各種經濟實體和組織機構及其之間的相互聯系。
農業產業價值鏈是將農業生產產業鏈上的各個環節通過系統的方法組成一個有機聯系的整體。將上下游各環節整合成鏈，組成動態的、虛擬的網絡，以減少農業生產各環節的成本和時間，在農業生產的每一個過程實現最合理的增值。
（三）構建縣域農業產業價值鏈的意義
縣域經濟是地方經濟中的關鍵一環，而農業又是其最為薄弱的環節，農業發展要取得本質性的改變，要挖掘產業鏈的深度和廣度，提升農產品的價值量，帶來價值增值。同時，由于大部分中小企業不規則的分布于縣域及農村地區，制約了縣域整體經濟的發展。需要用一種合理的方式將這些中小企業整合起來，形成共同的利益機制，通過將農產品從生產者到消費者的過程，分解為一系列相對獨立又相互聯系的增值環節，在不同環節之間，具有比較優勢的企業實現互補，通過良好的組織協作，使整個產業鏈的綜合功能增強，實現農業產業的良好發展，帶來更大的競爭力和更多發展機會。
二、構建農業產業價值鏈的要素
要構建合理的產業價值鏈，形成產業中價值不斷轉移和創造的通道，其基本構成要素應主要包括以下幾點。
（一）核心效用
產業價值鏈的產生和發展的基礎是圍繞某種核心效用的，即以某一項核心技術或工藝為基礎，提供能滿足消費者和社會某種需要的效用系統為目標的、具有相互銜接關系企業的集合。其價值活動包括：一是為具有從產品設想到最終市場的產業鏈所提供的基本價值活動，包括從設計、生產、經營或管理等涉及以某種效用系統為核心而進行的產品設想、開發設計、原材料和零配件獲得、技術應用、產品實體的加工制造或服務的實質性提供以及為完成這些任務而必須進行的營銷等經營和財務、人事管理等活動；二是為產業鏈上基本價值活動提供服務和支持的各種輔助價值活動，如人才培訓、金融、信息、中介及法律咨詢等活動。
（二）節點
構成產業價值鏈的節點，包括參與構建產業價值鏈并具有某種獨特價值創造和增值能力的每個企業，它們可能處于同一產業，也可能處于不同產業之中。每一個企業都有自己的價值創造和傳遞通道，企業通過價值通道實現自己的價值。
（三）節點間的邏輯和結構關系
由于完成核心效用所應用的技術、流程以及節點企業規模及其在產業價值鏈中的影響力和作用力的不同，因此，在資源配置的不斷優化和價值整合中，節點間形成了由這些因素所決定的內在邏輯關系和結構關系。決定了企業在產業價值鏈中不斷尋求更恰當的位置，進而決定產業價值鏈的形態和價值增值方式。
（四）價值運行機制
任何產業價值鏈都應具有能夠促使價值鏈條不斷運行的內在機制，包括充分的信息交換、投入要素的自由組合和變動、各節點在各環節提供能被市場識別的價值、核心效用在市場上持續有效等。
三、東明縣農業產業價值鏈的構建
（一）東明縣農業產業發展概況
東明縣位于山東省西南部，是典型的平原地區。近些年來，政府制定了一系列政策措施來推動農業產業的發展。從農業產業的生產水平、加工水平、市場規范程度等方面來講，都取得了一定的成效。但是從總體來看，東明縣的農業產業發展仍處于初級階段?，F階段的農產品品牌，大部分尚是初級產品或初加工，規模小、范圍小、產品附加值不高，缺少地區特色。企業單純的自組織生產，企業間的缺少合作，分工不明顯，產業價值鏈條尚未構建起來。
（二）構建東明縣農業產業價值鏈的具體措施
1、利用地區特色，發揮核心效應。縣域產業主要基于縣域要素資源而發展，其農業產業價值鏈應該選擇能夠發揮本地區農業產業固有優勢，并具有良好發展前景的產品或環節來提高競爭力，突出產業發展方向、發展路徑和發展模式等方面上的特色[2]。
東明縣在發展路徑的選擇上，應深度開發和提升農業產業，避免只停留在“土特產”的層次上。不斷做大做強，使產業特色不斷增值。首先，產業價值鏈各環節的要根據實際情況不斷分解和整合，逐漸拉長農業產業鏈。打造更加專業化的企業，使在產業鏈上某環節建立了競爭優勢的企業分離出來，使特色品的加工程度不斷提高；具有某種優勢的企業重新整合，構成新的價值鏈，在原來特色產品的基礎上衍生出新的產品或效用。
2、合理組織節點，構建動態網絡。產業價值鏈上中下游的企業和組織是建立在密切協作基礎上的。如今的競爭不是單個企業間的競爭，更在于是產業價值鏈之間的競爭，產業價值鏈各節點上的組織成員，不僅要考慮自身的增值，也要考慮整個價值鏈的增值。只有將產業價值鏈的上下游各環節進行整合，組成一個動態的、虛擬的網絡，才能真正做到降低各環節的運作成本，使網絡的每一個過程實現最合理的增值。
由于東明縣個體經濟思想的根深蒂固，在發展過程中有利有弊，發展初期，個體經濟有利于擴大農民的積極性，起到一定的帶動作用，但到后期，個體經濟畢竟發展空間有限，不利于形成規模經濟?，F存的企業大多是各自為營，缺乏溝通，不利于產業價值鏈的網絡聯盟。以后要更多的關注個體經濟的合理發展，限制農產品加工不規范的現象。關注有發展潛力的農業大戶，促進已有企業的分工合作，使涉農企業和農民的發展方式發生根本性轉變，構建合理的合作聯盟。
3、不斷優化整合，實現價值創新。由于區域和產業環境的不斷變化，避免不了帶來有可能打破產業價值鏈動態平衡的因素。例如，需求市場的變化導致核心效用的拓展，形成產業鏈和產業價值鏈的延伸；技術環境的變遷導致鏈外企業不斷加入，形成價值鏈上新的環節和節點，使價值鏈的內在結構和邏輯關系不斷優化；節點企業對經濟的追逐而進行的創新，導致企業可以在產業鏈之間位置的調整等等。
產業價值鏈正是在產業鏈的結構下遵循價值的發現和再創造過程，通過統一規劃，將之前缺乏聯系的相關企業整合起來，理順各價值鏈之間關系，協調各企業的價值活動，不斷地對產業鏈價值系統進行設計和再設計，使價值鏈系統保持動態平衡。同時作為節點的企業必須調整自己的價值鏈，打通企業之間的價值壁壘，保持信息暢通，不斷優化創新。
4、暢通信息渠道，提供技術保障。農業產業價值鏈的管理，要以建立暢通的信息渠道為依托，以信息技術為保障，使信息具有及時性與可預見性，最大限度的減少庫存量和資金占用，引導供應和需求達到平衡。只有保持必要的信息暢通，才能使價值鏈上的成員協調一致。
有許多個體工商戶使用個人結算賬戶辦理日常結算業務,在一定程度上逃避了銀行機構的監管;同時,無字號個體工商戶是以“個體戶XXX”作為其預留銀行印鑒,這種印章在刻制時存在很大的隨意性,極易造成一定的資金風險隱患。根據上述實際情況,我們本著“簡化手續、政策支持、嚴格管理”的原則,以“客觀性、方便性、安全性”為目標,站在既有利促進個體經濟發展,又確保安全有序的經濟金融環境的角度,對個體工商戶賬戶管理提出以下幾點建議:
1.將個體工商戶作為一種特殊的賬戶類別單獨設立。個體工商戶作為一種特殊的經濟形式,其經營方式、支付結算需求、繳稅模式與一般經濟實體有所區別,為進一步加強對個體工商戶的賬戶管理,建議對目前人民幣銀行結算賬戶類別進行細化分類,將個體工商戶從單位結算賬戶中劃分出來,作為一種特殊的賬戶類別單獨管理,同時配套出臺相應的法規制度,可以適當簡化其開戶手續、取消年檢制度,同時在資金劃轉和現金支取等易造成風險隱患的環節予以特殊的監管和控制,將個體工商戶的賬戶管理區別于單位結算賬戶與個人結算賬戶。
2.適當降低個體工商戶的開戶費用。個體工商戶經營規模小,經營收入低,政府部門在制定政策時,要考慮到他們的實際情況,在收費政策和標準上給予一定的傾斜和優惠。2008年,經國務院批準,財政部、國家發展改革委、國家工商總局聯合發出通知,決定從2008年9月1日在全國統一停止征收個體工商戶管理費和集貿市場管理費,這在一定程度上減輕個體工商戶和私營企業負擔,實現市場經營主體公平競爭。商業銀行在制定服務定價時也要合理劃分服務對象,適當降低或減免個體工商戶的開戶費用和日常賬戶管理費用,為他們的經營發展創造寬松的經營環境。
3.強化對個體工商戶賬戶使用的監管,嚴厲打擊套現洗錢行為。一是科學劃分單位銀行結算賬戶、個體工商戶賬戶、個人銀行結算賬戶資金轉劃對象。對于單位銀行結算賬戶向個人銀行結算賬戶資金劃轉,要給予一定的控制,對金額在5萬元以上的,應提供相應的付款依據;對于單位銀行結算賬戶向個體工商戶賬戶資金劃轉的,應進行嚴格控制,不論金額大小都要提供相關的證明;對于個體工商戶賬戶向個人結算賬戶資金劃轉的,可以不加以限制。二是加強柜面監督和提示。金融從業人員要嚴格柜面監督和控制,按照“了解你的客戶”的原則,有效實施賬戶的分類管理。三是對個體工商戶違反規定提取大額現金,或故意化整為零、逃避監管的,涉嫌套現洗錢等違法犯罪行為,要根據《現金管理暫行條理》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》《反洗錢法》等有關法律法規進行處罰。
二、改進個體工商戶賬戶管理思路的可行性分析
1.符合我國法律對個體工商戶的界定。《中華人民共和國民法通則》第26條規定,公民在法律允許的范圍內,依法經核準登記,從事工商業經營的,為個體工商戶?！睹穹ㄍ▌t》第29條又規定個體工商戶的債務承擔問題:個人經營的,以個人財產承擔;家庭經營的,以家庭財產承擔。這就明確了個體工商戶的單位負責人對債務須承擔連帶責任。從這個定義可以看出:個體工商戶是我國特有的自然人參與生產經營活動的一種方式。個體工商戶不屬于企業, 屬于公民的范疇,可以認為是從事工商業經營的公民,其民事活動依附于公民。其民事行為既區別于企業,又不能等同于普通的公民。鑒于其這種特殊的“身份”, 我們可以考慮單獨設立個體工商戶賬戶,為其提供適用于其生產經營特點支付結算服務,這是符合我國法律對個體工商戶的界定的。
2.符合個體工商戶經營特點。個體工商戶數量龐大、交易頻繁、現金使用量高,通過單獨設立個體工商戶賬戶,提供符合其經營特點的支付結算工具與支付結算渠道,滿足其特殊的金融服務需求、促進個體經濟發展壯大。其次,個體工商戶經營靈活、開業后歇業、停業或轉讓都很隨意,頻繁地開立、變更、撤銷對于業主與賬戶管理部門都是很大的負擔,在一定程度造成效率低下,簡化個體商戶開戶手續,對于方便個體工商戶、減輕賬戶管理部門工作壓力有一定的作用。
關鍵詞：經濟法；宏觀調控；市場
法律經濟學更加關注法律能否更好的為經濟服務，是否符合經濟效率的原則。傳統的法律對于公平性關注比較高，對于經濟效率的追求則比較忽略。隨著我國市場經濟的發展，經濟糾紛也逐漸的不斷的增加，所以對經濟原理也就更加的重視。特別是人們在面對各種經濟糾紛的時候，都會更多的考慮到成本和收益的問題，所以經濟法在現實社會中具有廣大的使用空間。
一、經濟法和經濟學之間的關系
隨著世界國家主義的出現和發展，商品資本化的也獲得了快速的發展。特別是西方工業體系的建立和完善，金融業極大的促進了商品貿易飛速發展。隨著西方資本主義國家經濟危機的周期性出現，凱恩斯學派的強調國家采取行政手段介入到經濟行為中，調整經濟的運行，從而避免發生經濟危機。當西方國家的經濟發生比較嚴重的衰退的時候，國家宏觀調控開始逐漸受到政府的青睞。
在市場經濟中，經濟的正常運行和發展都需要法律提供強制性的保障，市場經濟的特點是特別重視法律的效率和技術，以促進和提高經濟交易的效率進而降低交易成本。所以一些和經濟學具有密切關系的法律和相關部門就產生了，這就是經濟法的由來。經濟法不僅關系到市場中的不同經濟主體和參與者，它同時也和經濟原理、管理者、立法者都具有關系。從這個角度看，經濟法具有一定的強制性，使國家為了調整內部和外部社會經濟關系的重要手段，是國家參與到市場經濟關系的表現，也是國家宏觀調控的組成部分。市場為了降低不同經濟主體的交易費用，優化資源的配置。使市場競爭者在資源的占用方面達到均衡，通過降低交易成本而不斷的增加市場財富。要實現這些就需要經濟法對于不同經濟主體的產權進行明確的界定，使市場的參與者都能夠明確的計算和知道自己的投產和產出，并且在市場競爭中和參與的過程中的回報率。只有通過這樣的方法，才能使社會財富具有可靠性。經濟法為確定各個經濟主體的產權進行了明確的規定，通過在不同的個體之間尋找到均衡點，明確各自的權利和義務，從而保證了市場的有序正常運行。經濟法不干涉和確定經濟主體之間是怎樣組織生產和銷售的，它關注個體經濟權利是否得到了保護，在經濟交易中是否平等、公平、公正。經濟法通過確定產權，使市場中的自發性充分的發揮自己的作用，每個市場參與者都希望并且努力從市場中獲得最好的回報，從而促進的市場和經濟的發展。經濟法為個體產權的確定提供了依據，和國家在宏觀層面上對經濟進行調整和控制是不同的，它關注的是個體的財產權。
一般意義上的市場中的各種經濟關系可以依靠普通的民法來協調調整，但是國家也逐漸不斷的參與到社會經濟活動中。國家在市場中不僅出于管理者的地位，同時也是經濟競爭者和受益者，例如國家通過對某些行業的壟斷性經營和自身擁有的公權力而獲得特別是經濟優勢，同時也會社會提供某些服務和產品。在我國公有制經濟中，我國的國有企業就處于市場中的絕對優勢地位，它們主要在能源、公共醫療、交通、水電等領域和部門處于壟斷地位，但是在企業的產權和管理方面也和其它企業具有共同的特點。對于金融市場等新興市場，這些市場的發展和壯大對于經濟的發展具有重要的促進意義，也是國家宏觀調控的重要領域，這些也屬于經濟法律領域中的商法范疇，仍然是經濟法的一部分。經濟法作為國家法律體系的重要組成部分，應當把國家作為參與市場的行為、宏觀調控以及調整通貨膨脹等緊密的結合起來，在國家和私有領域統籌兼顧，深刻的體現出經濟法的意義和作用。
經濟法作為國家宏觀層面的內容，它是按照社會經濟的規律和法律制度所制定的，所以經濟法也具有自己的限度和局限性。對于市場經濟來說，由于其在資源配置方面的自發性，這也是市場的客觀性。市場經濟中的自發性和盲目性具有本質性的區別，它對于市場具有完善和修復的功能。自發性是市場的客觀優勢，在資產配置方面具有高度的效率。市場本身就是為了促進交易，降低交易費用而存在的，它通過市場的競爭將參與主體的資源配置達到均衡，從而創造社會財富。如果政府不能夠正確的認識到這一點，利用經濟法來打斷這種自發性，反而對經濟的發展產生不利的效果。政府在市場經濟中應當準確的找到自己的定位，經濟法作為具有宏觀調控性質的法律也不能夠違反市場發展的一部規律。經濟法作為一系列法律的總體，它具有一部法律所具有的統一性和強制力，它是執行也是具有全局性的，所以對區域經濟發展不均衡的認識不夠。對于我國來說，由于不同地區的經濟發展存在嚴重的不平衡性，特別是西部和東部經濟的巨大差異，它們都具有各種的特點，例如西部具有豐富的能源資源，而東部具有經濟發展所需要的，比較完善的基礎實施，而統一性的經濟法使不能夠緊密的貼合各個地方經濟發展實際的。這在一定程度了影響了經濟法的執行和實施，例如對于不同地區的經濟利益不能夠得到很好的照顧，從而在一定程度了影響了經濟的健康運行，增加了市場運行的成本，影響了經濟的健康發展。
二、經濟法與宏觀調控的關系分析
經濟的健康和正常運行需要法律提供保障，現代市場經濟的特點更加的依靠法律的效率性和技術性。在這種背景下，提高交易效率和減低交易成本而且專業化的經濟法律產生了，這就是人們所認識的經濟法。經濟法不僅發生在平等的經濟主體之間，同時也發生在管理者、立法者以及社會經濟中的各種主體和法人之間，這在一定程度上決定了經濟法具有政策性的特點，成為了國家調控社會經濟關系的重要方法和手段。經濟法的發現是國家參與市場經濟的重要表現，屬于國家宏觀調控的范圍。隨著國內外經濟的不斷發展，特別是我國經濟結構調整迫在眉睫，以及產業結構升級也在不斷的進行中，在加上西方經濟結構的內在矛盾，我國面臨著比較復雜的內外環境。對于經濟增長和經濟的持續高速發展成為了我國現階段經濟改革的重點，經濟法作為國家宏觀調控的重要手段，其作用和職責也變的更加重要。在加上區域經濟一體化，國際貿易的一體化發展，企業發展做強做大也無法阻擋。在這樣經濟背景下，國家的宏觀調控政策和發展戰略對于我國后期的經濟發展具有重要的促進意義，特別是新興的科技創新、新型產業和綠色可持續經濟的發展需求，它需要國家的強力配合。其中經濟法作為國家強制力和經濟政策的組成部分，經濟法成為了國家宏觀調控的重要依據。
經濟法的重要性不僅在于協調市場中不同參與者之間的經濟利益，同時也是國家宏觀調控的依據。根據市場經濟的運行實踐經驗，大部分經濟學家和國家經濟政策的制定者都認為單純的依靠市場的作用，并不能夠很好的很好的促進經濟發展。相反，由于市場參與者逐利的盲目性而增大了經濟運行的成本和風險，例如西方國家所發生的多次經濟危機和金融危機很好的證明了這些，這都影響和削弱了經濟的發展。特別是在西方經濟危機之后，政府都以自己的強制力介入到經濟中，制度一系列的經濟法律和經濟政策，對人們在市場中的相關行為進行約束和協調。國家可以充分的市場在資源配置方面的作用，同時可以利用自己的公共管理功能對人才、市場信息等進行合理的配置，減少市場中信息的不對稱性，降低市場不同主體的競爭成本，從而便于增強企業的盈利能力。政府從市場經濟的管理者轉變為市場經濟關系的協調者，不僅是市場規律的發展要求，同時也是經濟發展的客觀要求。經濟法的作用就是把國家協調經濟的行為，落實到具體的技術上和執行上。
經濟法作為國家協調經濟的重要手段，它和國家的行政命令具有嚴格的不同。經濟法作為國家宏觀調控的重要方法，它的前提是對于經濟規律的正確認識和把握，特別是對于經濟走向的判斷。政府作為經濟運行中的重要組成部分，它是調整和維護市場參與者經濟關系的劑，它是法律不成為一種可有可無的擺設，政府通過經濟法促進了經濟的發展。根據相關的經濟發展研究表明，政府宏觀調控的水平對于一個國家經濟的健康運行具有重要的關系。例如美國所實現的自由經濟政策，同時在經濟法上制定了嚴格的約束準則，使任何違反市場行為而謀求不法利益的個人和團體都受到嚴格的處罰，使經濟法律得到了嚴格的執行。以及美國政府的高效率運行，特別是美國所制定的一系列正確而優秀的經濟政策，使美國出現了一系列的經濟危機。對于西方其它比較發達國家的經濟法的研究都表面，國家宏觀調控在經濟的健康發展中處于不可替代的位置。隨著政府權力的不斷增大，政府應當確保自己的經濟行為都是基于法律上的公平、公正而實施的。在這種情況下，政府不再單純是利益的獲得者，而且還是個體經濟利益和個人私有財產的保護者。國家通過自己的權利協調不同的社會資源以生產要素的方式參與市場中，從而為市場經濟的發展起到了重要的推動作用。
三、結束語
經濟法作為國家調整市場中不同經濟主體經濟行為的重要措施，它對于維護經濟的正常運行和經濟主體的合法利益具有重要的意義。經濟的發展離不開市場的作用，更加離不開市場中所參與的不同主體，他們才是市場經濟競爭和發展的主體，是社會財富的創造者，因此保護他們的合法權益對于經濟的發展具有重要的意義。因此應當從私權的角度保護市場經濟主體的財產權，切實的維護好他們的市場主體地位。經濟的參與者和主體是經濟發展的重要推動力，他們是技術和效率不斷提高的重要推手，也是社會財富的創造者，經濟法要從法律的角度保護好他們的財產權，維護他們的合法市場地位，從而促進經濟的健康有序發展。
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二、加強農信社信貸業務發展的對策
近年來，農信社在信貸業務發展方面進行多項改革嘗試，取得不錯的成績，但由于多種因素的制約，對比我國國有商業銀行信貸方面的改革還有很大的差距，針對信貸業務發展面臨的問題來采取切實有效的對策。其對策歸納起來包括以下幾個方面：
1.盤活不良貸款
農信社在盤活不良貸款方面取得了一定的效果，但不良貸款比例仍居高不下，而且余下的這些不良貸款大部分都是難啃的骨頭。這時根據各地實際的情況，可借鑒商業銀行剝離不良貸款的做法，建立資產處置公司實行不良貸款的集中處理和分散處理。對于問題貸款嚴重，虧損面較大的農信社，可采取集中處理模式，由省政府出資建立或由省聯社直接成立一個單獨經營機構，來統一處理農信社存在的不良貸款，這便于把分散的力量集中起來，顯得更加專業化，也可獲得更多的法律支持，更好地把實施依法收貸不良資產，法院強制執行和集中拍賣，這也有利于借助政府的財政資源來幫助農信社核銷不良貸款充實資本金。
2.加強貸款營銷
隨著市場經濟的深入發展，貸款已由賣方市場轉向買方市場。農信社必須加強自身建設，利用浮動貸款利率在農信社試點的機遇，加強貸款營銷，主要做好以下三個方面的工作：
（1）改變觀念，強化貸款營銷意識
當前，在不少農信社干部職工存在一種認識，即：農信社資金十分緊缺，供不應求，在農村貸款業務方面基本沒有競爭對手，因而加強貸款工作沒有多大意義。這是對貸款營銷的片面理解，應該改變觀念，放棄貸款是“皇帝的女兒不愁嫁”的偏見，這樣有利于進一步鞏固和擴大農村業務陣地。
（2）深入調查研究，確定目標任務
農信社分布在全國各地，其目標市場，總的來說是農業或農村經濟領域，根據各地具體情況不同，則需要具體情況具體分析，提供適銷對路的信貸產品。因此需要深入開展調查研究，廣泛收集相關信息和資料。
（3）根據目標任務，選擇營銷策略
首先考慮市場進入策略，除柜臺貸款業務外，通過橫向聯合，縱向深入，在農村時常形成一個龐大的營銷網絡；其次實行差異化市場營銷策略，由于農信社的營銷市場存在著很大的差異性，要向不同層次和不同地區的客戶提供不同的貸款品種，提供個性化服務；最后采取市場競爭策略，面對同業競爭，要想搶占更多市場份額，利于不敗之地，就必須推出高質量的金融產品與服務，在提高服務質量和貸款效益上狠下工夫。
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3.積極推出新的信貸產品
（1）農戶小額信用貸款
農戶小額貸款是指以農戶自然人為貸款對象，基于農戶的信譽，在核定額度和期限內向農戶發放不需抵押、擔保的貸款，是農信社的一種創新產品。農戶小額貸款采取“一次核定，隨用隨貸，余額控制，周轉使用”的管理方法，而且農戶小額貸款是針對農戶放款且額度較小，本身具有分散風險的特點。
（2）農村農戶聯保貸款
農信社從2004年6月開始試點農戶聯保貸款，有效解決了長期困繞農民的貸款擔保難問題。信用社根據當地村委的推薦，指派包片信貸員逐戶上門走訪、座談、了解農戶經營項目、發展計劃、自有資金、尚缺資金數額以及個人社會信譽記錄、經濟狀況、經營能力和和償債能力等。通過審核，確定每個農戶貸款額度。
具體做法如下：
首先是簽訂聯保貸款協議，所有參與聯保小組的成員對聯保小組其他成員貸款都要負連帶責任，并接受其他組員和信用社的監督檢查。
其次是每戶簽訂借款合同，確立借款金額、期限、整個貸款一次核定，分次發放。
貸款發放后，劃片包干落實到人，并明確責任，通過信息反饋來達到相互交流情況的目的，信貸員要堅持每月不少于一次上戶查看農戶生產記錄。
（3）個體經濟戶等級授信貸款
為支持地方經濟發展，合理簡化貸款手續，方便城區個體經濟戶貸款，湖南某縣城區信用社在深入調查論證、多放征求意見的基礎上，推出個體經濟戶貸款信用等級授信管理新業務。
貸款戶的信用等級評定程序是：一是客戶申報。由客戶向信用社提出書面申請，填寫反映信用等級評定標準的呈報審批表，向信用社提供呈報信用等級所必須的資料。二是信貸員（客戶經理）調查。根據客戶申報，信貸員按授信標準逐項調查，并承擔該客戶授信貸款額內的第一責任。三是信用社評審定級。四是聯社復查評審。五是建檔發證。
4.改進和加強農信社信貸管理
（1）加強和完善內控制度建設。信貸內控機制是農信社防范道德風險、實行穩健經營的根本保證。農信社信貸管理必須確立內控先行的意識，農信社每辦理一筆業務、每辦理一件事情均要有內部制約，有統一、規范的業務操作規程。貸前調查、貸時審查、貸后檢查的全過程均要完整、真實的記錄，資料檔案齊全，做到有案可查。
（2）建立嚴格的貸款管理責任及追究制度。原則上調查人員應當承擔調查失誤和評估失準的責任；審查和審批人員應當承擔審查、審批失誤的責任，并對本人簽署的意見負責；貸后管理人員應當承擔檢查失誤，清收不力的責任；高級管理人員應當對重大貸款損失承擔相應的責任。
（3）改革和完善現有的信貸審批機制。逐步建立審貸分離、專業審貸、獨立決策的貸款審批委員會。對貸款審批委員通過貸款決議，聯社主任可一票否決，但貸款審批委員會不同意發放的貸款，聯社主任不能同意發放。聯社、信用社信貸人員不得既參與貸款調查又參與貸款審批決策，要嚴格執行審貸分離。
（4）強化貸后管理，對信貸客戶全面實施動態監測、動態預警及動態管理。
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